Мошенничество с кредитными картами

Добавлено в закладки: 0

Банковская система без пластиковой карты – сегодня такую ситуацию трудно представить. Для кредитного учреждения выпуск платежного средства – возможность привязать финансы клиента к одному или нескольким счетам.

Карта персонифицирована и позволяет держателю получать наличные средства в филиалах банков, проводить безналичную оплату товаров и различных услуг. Однако популяризация карточек привела к увеличению случаев мошенничества. Чтобы не потерять денежные средства, эксперты рекомендуют заранее ознакомиться с возможными действиями недоброжелателей.

Краткая история возникновения

Прототипом карточки был документ из картона с указанием инициалов клиента и его адреса, который выпускала нефтяная компания Mobil Oil в 1914 году. Карты использовались для расчета при покупке нефтепродуктов. Из-за непрочности картона вскоре были заменены на металлические.

Небольшой нью-йоркский банк Long Island Bank, который впоследствии был поглощен крупными конкурентами, в 1951 году выпускает первую банковскую карту. Она всю информацию хранила на магнитной ленте, а затем на чипе (встроенная микросхема), что было более функциональным и безопасным.

Высокий уровень безопасности современных чиповых банковских карт обеспечивается дублированием чипа и магнитной ленты, что предотвращает мошенничество. Сегодня платежное средство стало надежным инструментом для хранения и накопления денежных средств. Подать заявку на кредитную карту можно в разных банках, причем условия везде разные.

Мошенничество и его способы

С появлением пластиковых карт возникло жульничество в банковской структуре.

Большинство клиентов банков убеждены, что, имея на руках карточку с известным только им пин-кодом, не стоит беспокоиться. Однако мошенники знают много способов, как ее обнулить.

Клиент банка должен помнить, что риск стать жертвой недоброжелателей очень велик. Выявление банковских мошенников для правоохранительных органов – дело сложное. Они не отстают от технического прогресса, используя последние достижения техники.

Самый распространенный источник воровства – банкомат. Мошенники обнуляют деньги с пластикового картсчета, используя специальные приборы:

• cкиммер;
• шиммер;
• накладную клавиатуру.

Скиммер – особенный инструмент мошенника. С его помощью осуществляется вход на ячейку пластика и похищение всех данных. Грабители используют разные уловки. Они могут:

• подсмотреть пин-код, стоя за спиной клиента%
• воспользоваться микрокамерой,
• узнать данные иным способом.

Шиммер – электронное устройство, представляющее разновидность скиммера. Оно прикрепляется к месту банкомата, куда вставляется карта, и обнаружить его очень трудно (толщина около 0,2 мм).

Нередко мошенники используют накладную клавиатуру. Она позволяет узнать все действия, которые совершал человек. В том числе и запомнить пин-код.

Другой  распространенный способ – перехват денег при оплате покупок через интернет-магазин.

Защита от мошенников

“Пластиковое” посягательство – новый вид преступлений, приобретающий огромные размеры. Выход из ситуации простой – повышенная бдительность и внимание к карточкам. Чтобы исключить мошенничество, следует помнить следующие советы:

1. Пластиковые карты рекомендуется использовать в банкоматах, принадлежащих банку и в залах с видеоконтролем.
2. Нельзя сообщать пин–код карты другому лицу, каким бы солидным человеком ни представлялся.
3. Ни при каких условиях не передавать карту другому: постороннему и даже родственнику. Для родственника можно сделать дополнительную карту с ограниченным лимитом снятия денег.
4. Потеряв картсчет, следует немедленно обращаться в банк, который его выдал.
5. Следует периодически проверять историю финансовых операций.
6. Опасно хранить на банковском счете большую сумму денег. Если деньги накопились, лучше открыть депозитный счет для  их хранения, т. е. отвязать их от карты. Предпочтительнее пользоваться чипами: они труднее подделываются.

Пользуясь несложными советами, можно защититься от кражи денег.