Сохраните, что значит этот термин в соц. сетях, чтобы не потерять, проголосуйте
0 0

Банковский кредит

Добавлено в закладки: 0

Что такое банковский кредит – это

1)  обязательство банка предоставить на конкретный срок и денежную сумму на установленных условиях;

2) определенная технология предоставления заемщику необходимой финансовой потребности, которая состоит из регламента взаимодействия банка и его клиента в отношении выдачи денежных средств. Различают пассивный и активный Банковский кредит. Кредит является активным, когда кредитором выступает банк, а пассивным – Заемщик. Банк может также оформлять кредитные соглашения (выдавать и получать кредиты) с центральным и прочими банками и с другими кредитными учреждениями, которые выполняют пассивную или активную функцию зависимо от условий.

Банковский кредит являет собой, с одной стороны, денежную сумму, которая предоставляется банком на определённых условиях и на определённый срок, а с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности. Банковский кредитБанковский кредит во втором случае являет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных технологических, организационных, финансовых, информационных, юридических и других процедур, составляющих целостный регламент взаимодействия банка в лице его подразделений и сотрудников с клиентом банка в отношении предоставления денежных средств. Осуществляется в форме учёта векселей, выдачи ссуд и других формах.

Банковский кредит подразделяется на пассивный и активный. Банк в первом случае выступает кредитором, во втором — заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения (получать или выдавать кредиты) с другими банками и прочими кредитными организациями, в том числе центральный банк, исполняя зависимо от ситуации пассивную или активную функцию. В этом случае идёт речь о межбанковском кредитовании.

Классификация банковских кредитов

Банковские кредиты классифицируют по ряду признаков:

По сроку погашения

  • Overnight
  • онкольные
  • среднесрочные
  • краткосрочные
  • долгосрочные

По способу погашения

  • погашаемые равными долями через одинаковые промежутки времени (данный вариант предусматривает согласование графика погашения главной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм)
  • погашаемые одной суммой в конце срока
  • погашаемые неравными долями через разные промежутки времени:
  • сложный кредит (с выплатой 20-50 % суммы кредита в конце срока);
    прогрессивный кредит (с нарастающими прогрессивно к концу срока действия кредитного договора выплатами);
  • сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами лишь в те месяцы, на которые приходят наибольшие суммы выручки).банковский кредит

По способу взимания ссудного процента

  • плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора
  • плата в момент погашения ссуды без взимания процентов
  • оплата в момент выдачи кредита

По наличию обеспечения

  • ссуды под финансовые гарантии третьих лиц
  • обеспеченные ссуды
  • доверительные (необеспеченные) ссуды

По целевому назначению

  • целевые (связанные) ссуды, к примеру:
  • платёжные (на удовлетворение временной нужды или проведение конкретной коммерческой сделки)
  • на приобретение ценных бумаг;
  • на оплату платёжных (расчётных) документов контрагентов клиента;
  • на платежи в бюджеты;
  • на авансовые платежи;
  • на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заёмщика);
  • на финансирование производственных затрат, то есть на финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т. п. операции (промежуточные);
  • финансирование текущих производственных затрат;
  • формирование запасов товарно-материальных ценностей;
  • потребительские кредиты;
  • учёт (покупка) векселей, в том числе операции репо;
  • ссуды общего характера (несвязанные, нецелевые).

По форме предоставления кредитабанковский кредит

  • ссуды в безналичной форме:
  • кредитование с использованием векселей банка;
  • зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, включая реструктуризацию выданного ранее кредита и предоставление нового;
  • в смешанной форме (сочетание двух вариантов);
  • ссуды в налично-денежной форме (обычно, физическим лицам)

По размеру процентной ставки

  • Процентная ставка по кредиту меньше нуля;
  • Процентная ставка по кредиту равна нулю;
  • Процентная ставка по кредиту больше нуля.

По технике предоставления кредита

  • в виде овердрафта;
  • одной суммой;
  • в виде кредитной линии:
  • невозобновляемая (простая) кредитная линия;
  • револьверная (возобновляемая) кредитная линия, в том числе:
  • онкольная (до востребования) кредитная линия (кредитование в границах согласованной суммы лимита и в границах установленного периода времени, так, что лимит может автоматически и непрерывно (без заключения дополнительного соглашения) восстанавливается при погашении ранее взятых траншей);
  • контокоррентная кредитная линия (кредитование в границах оговоренной суммы лимита и установленного срока действия соглашения, при котором транши автоматически и непрерывно погашаются и выдаются, отражаясь на едином контокоррентном счёте, который сочетает в себе свойства расчётного и ссудного счетов, при этом лимит каждый раз восстанавливается).

По способу предоставления кредита

  • синдицированный
  • индивидуальный кредит (предоставляемый одним банком заёмщику)

По категориям потенциальных заёмщиков

  • Коммерческие ссуды
  • Аграрные ссуды
  • Ипотечные ссуды владельцам недвижимости
  • Ссуды посредникам на фондовой бирже
  • Кредит для юридических лиц
  • Межбанковские ссуды
  • Кредит для физических лиц

Для классификации кредитов на определенные виды и группы могут применяться и другие критерии.

Банковские кредиты подразделяют на пассивные и активные. Банк в первом случае берёт кредит или является заёмщиком, во втором выдает кредит или выступает кредитором. Банк может вступать в кредитные отношения (давать или брать кредиты) и с другими банками (другими кредитными организациями), в том числе Центральный банк Российской Федерации, исполняя зависимо от ситуации пассивную или активную функцию. Такие отношения называют межбанковским кредитованием. В отношении кредитования организаций, предприятий, физических лиц и учреждений (нефинансовый сектор экономики), у кредитных отношений банка с ними другой характер — он почти всегда является кредитором.



Нет комментариев и отзывов для “Банковский кредит”

К сожалению, еще никто не комментировал данную статью, Ваш отзыв будет первым!

Ваш отзыв очень важен для нас.





Нажимая на кнопку "Опубликовать", вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Авторизация
*
*
Войти с помощью: 

1 × 1 =

Регистрация
*
*
*
Войти с помощью: 
Генерация пароля

17 − шесть =