Рассмотрение споров в КАСКО

Добавлено в закладки: 0

Что такое рассмотрение споров в КАСКО? Описание и определение понятия.

Что такое рассмотрение споров в КАСКО – это решение в судебном или досудебном порядке вопросов, связанных с отказом страховой компании выплачивать страховую сумму застрахованному лицу в определенный срок.

Полис КАСКО – это добровольный страховой полис, который дает страховку автотранспортным средствам.

В процессе взаимодействия страхователя и страховщика в пределах договора КАСКО довольно часто возникает ряд ситуаций, которые совершенно по-разному оцениваются сторонами.

Наиболее часто взгляды сторон расходятся в ходе урегулирования страховых случаев. К особенно распространенным разногласиям, как правило, относятся сроки и размер страховых выплат.

Страховые споры по КАСКО довольно-таки распространенное явление, и чтобы научиться правильно работать с страховщиком нужно понимать  и проследовать некоторые нюансы и особенности добровольного страхования. Основные причины споров возникают неслучайно, чаще всего причины подобных случаев одинаковы, потому что абсолютно все страховые компании работают по определенным отработанным схемам подобным друг другу. Обман клиентов дело нередкое и оно касается каждого.

Рассмотрим более детально, что значит рассмотрение споров в КАСКО.

Что можно застраховать в КАСКО?

К страховым объектам КАСКО относятся транспортные средства, которые зарегистрированные в стране, легковые автомобили, грузовые автомобили, автобусы или прицепы. От каких случаев страхует данный страховой полис? Страхование наземного транспорта осуществляется на базе системы страхования от всех видов рисков, кроме таких распространенных видов происшествий как угон ущерб или дорожно-транспортное происшествие, убытки нанесенные стихийными бедствиями, чрезвычайные происшествия, такие как пожар или же противозаконные действия третьих лиц, также из-за внешнего физического воздействия, а также в других непредвиденных ситуациях может быть возмещен ущерб по причине нанесение вреда от третьих лиц. Страховые риски бывают следующими:

• причиненные в результате дорожно-транспортного происшествия, любые виды повреждений или же уничтожения застрахованного транспортного имущества и его отдельных составляющих или же дополнительного оборудования в результате ДТП;
• незаконное завладение автотранспортом путем грабежа и кражи или же нападения. Покрывается угон транспортного средства автомобиля, который находится в любом месте, а также в любое время суток;
• ущерб, вследствие различных других чрезвычайных происшествий, например повреждение или уничтожение застрахованного автомобиля или автотранспорта его составных частей или же его оборудования из-за действия посторонних лиц. В том числе сюда относится кража, как самого транспортного средства, так и оборудования. Сюда же относятся и стихийные бедствия, чрезвычайное происшествие, такое как пожар или взрыв, нападение животных, падение на автотранспорт или повреждение предметами, которые летели из-под колес других автомобилей, причины различного внешнего воздействия окружающей среды.

Преимущества КАСКО

Все эти случаи являются страховыми, если были оговорены в договоре. Но некоторые из них являются исключениями. Дополнительное преимущество страхового полиса КАСКО:

• страховая сумма выплат не уменьшается на сумму страхового возмещения. Это означает, что все убытки возмещаются без учёта каких-либо видов износа даже если общая сумма выплаты превышает страховку;
• возмещение рассчитывается без вычета износа запчастей, которые подлежат для замены;
• в случае дорожно-транспортного происшествия или прохождения мед осмотра вероятность нетрезвого состояния водителя не относится к обязательным, кроме тех случаев, когда осмотр проводится по требованию работника ГАИ;
• страхователь имеет право не больше чем только три раза в течение срока действия составленного договора обратиться к услугам по транспортировке, иначе говоря буксировки повреждённого автомобиля с места аварии к месту ремонта или же на стоянку и в гараж. Всё это можно производить за счет страховой компании при условии, что автомобиль не может двигаться в результате этих повреждений, которые он получил. Если в договоре страхового полиса оговорено, что оплата услуг по перемещению транспортного средства входит в сумму страхового возмещения, которая рассчитана по условиям договора услуги и возмещаются и оплачиваются страховщиком в определённых ценовых пределах, которые определяются по каждому отдельному случаю по страховке. Когда данные случаи превышают предварительный расчёт и разница между двумя суммами не перекрывается, то ее оплатить страхователь должен  непосредственно самой организации, которая предоставляет услугу по перевозке. Эта услуга предоставляется страхователю в случаях, когда она оказана через информационный центр страховщика;
• возмещаются все расходы, которые связаны с устранением различных повреждений и дефектов входящие в рамки страховых случаев и выявленных в ходе ремонта. Такие повреждения и дефекты должны быть засвидетельствованы в документах;
• страхователь имеет право два раза за всё время действия составленного договора воспользоваться правом не показывать страховщику документы органов, которые подтверждает наступление случая по страховке, кроме тех случаев, к которым относятся кража автомобиля или составляющих его частей. Если документы отсутствуют и невозможно подтвердить иначе наступление страхового случая, выплачивается только сумма в размере от нанесенного убытка за вычетом франшизы.

Незаконные действия со стороны страховщика

Многие страховые компании довольно часто прибегают к разным незаконным действиям, чтобы прибавить сумму своих доходов за счет граждан. Именно поэтому в России многие предпочитают не спорить со страховщиком. Однако судебные процессы по КАСКО в большинстве своих случаев разрешается как раз таки в пользу клиента. Рассмотрим частые причины споров.

Например когда страховщик преднамеренно занижает сумму возмещения по страховке он может сделать ссылку на естественный выход из строя детали или рассчитывается сумма компенсации по довольно-таки низким расценкам.

Вторая причина состоит в том, что страховщик может затягивать со сроком выплаты страховки. Однако, количество дней должно быть рассчитано начиная с даты принятия документов, данные сроки должны быть зафиксированы в договоре и оговорены с компанией во время подачи документов.

Третий случай это когда страховая компания может задерживать или вообще не выплачивать страховку, когда наступает страховой случай компания получает незаконный отказ в выплате возмещения, а в некоторых случаях страховщик просто не желает исполняет свои обязательства, не желает возмещать моральный ущерб, который был получен в результате несоблюдения условий договора, также в редких случаях страховщик может признать свое банкротство и не выплатить страховку. Иногда компания вносит незаконный отказ и нарушает все свои прямые обязательства, которые должна была выполнить.

Пути решения споров по КАСКО

Что делать клиентам компании, если возникают споры по КАСКО? Споры решаются разными путями, например в судебном и в досудебном порядке. Срок давности по иску, который касается добровольного имущественного страхования исчисляется в порядке двух лет, в течение всего этого срока каждый гражданин имеет полное основание и право подать иск в суд. В случае возникновения страховой ситуации следует действовать таким образом:

• по факту происшествия необходимо сообщить все детали дела своей страховой компании и в пределах установленного срока необходимо предъявить компании страховщику полный комплект документов на основании которой можно будет рассмотреть заявку на вопрос;
• автомобиль необходимо показать эксперту, а не сотруднику компании для того, чтобы была проведена независимая экспертиза;
• в намеченную дату страховщик обязательно должен дать вам уведомление о своем решении, ответ нужно принимать только в письменной форме. В случаях когда по вашему заявлению был вынесен отказ от компании, или сумма компенсации ущерба очень мала, для того чтобы произвести ремонт автомобиля, вам необходимо предъявить все свои претензии страховщику. В этих случаях вам может помочь только юрист, чтобы направить жалобу или свою претензию в досудебном порядке страховщик обязан апеллировать фактами, которые свидетельствуют в пользу нарушения закона. И конечно следует иметь на руках настоящие доказательства. Немаловажный момент, это когда при получении отказа юрист должен очень оперативно составить и подать иск в суд. Конечно стоит учесть что затраты лежащие на ответчике могут значительно увеличится, поскольку по решению суда его могут обязать к тому, чтобы возместить абсолютно все материальные расходы, а также моральный ущерб, который был причинен лицу. Только судья может выдвинуть обязательство выплатить страховое возмещение и это произойдет лишь в том случае, когда отказ в выплатах будет иметь законные подтверждения.

Основные вопросы, возникающие по поводу судебных споров по КАСКО:

• страховщик выдал отказ по выплате, исходя из той причины, что страхователь предоставил не совсем точные и полные технические данные о своем автомобиле. Если по причине того, что предоставленные сведения недостоверны, в этом случае действия страховщика будут полностью обоснованны законом;
• например, может быть вынесен отказ в выплатах, когда лицо, которое нанесло вред автомобилю, не было установлено. В данном случае страховщик не имеет законного основания для того, чтобы не выплатили страховку. Страховой риск должен быть полностью покрыт;
• отказ компании может быть основан на том, что причина аварии – это неисправность автомобиля из-за того, что он уже использовался в непригодном состоянии или из-за того, что детали пришли в негодность. Однако, если автомобиль на момент происшествия не прошел техосмотр, то такой отказ действительно будет обоснован.

Ряд законодательных норм и права граждан

В ниже приведенных случаях можно провести независимую экспертизу и тем самым подготовить доказательства для суда о том, что происшествие не произошло по причине неисправности автомобиля или его деталей. Отказ может быть вынесен по той причине, что водитель несвоевременно сообщил компании о дорожном происшествии. Но в случае если истец докажет, что несообщение компании о дорожном происшествии не имело значения и не могло повлиять на обязательство страховщика, в таком случае иск будет удовлетворён в суде, если по факту происшествия водитель имеет протокол по выписке и другие документы. Тогда страховщик обязательно должен выплатить страховое возмещение, поскольку для этого есть все законные основания. Также отказ мог происходить по причине того, что в происшествии есть определённая вина водителя.

Однако, существует ряд исключений, которые могут заключаться в том, что происшествие произошло неумышленно, и оно может быть отнесено к неосторожности. На практике это выглядит например так: у водителя в дороге случился сердечный приступ, или какая-либо другая проблема со здоровьем повлияла на возникновение аварийной ситуации и повлекла за собой ДТП. Получается, что контроль был потерян и машина, например, врезалась в ограждение, тогда страховщик обязательно должен возместить ущерб. Однако если действия водителя не будут рассматриваться как умышленные, тогда суд выносит решение в пользу страховой компании и в удовлетворении иска будет отказано.

Бывают случаи когда стоимость ремонта превышает сумму страховки, однако, страхователь имеет право оспорить расчёты страховщика по ремонту для восстановления машины. В качестве доказательства нарушения закона нужно провести экспертизу, а также составить договор, в котором будет указано всё необходимое для ремонтных работ. Компания может возместить недостающую сумму даже в том случае, если ремонт был сделан за счёт владельца, однако, для этого водителю необходимо сохранить все чеки, а также договора, которые были составлены и работы, которые были оплачены в автосервисах.

В страховке может быть отказано из-за того, что в момент происшествия аварии за рулем находился человек, данные которого не указанные в страховом полисе. Такой спор будет полностью решен в пользу истца, потому что страховщик должен выполнять все свои обязательства определенные ему законом, а в законе нет такого пункта, в котором указано, что в случае ДТП управление автомобилем было разрешено другому лицу, в связи с этим страховщик освобождается от того, чтобы выплачивать компенсацию.

Таким образом, мы рассмотрели, что существует ряд норм законодательства, которые страховщик, в частых случаях нарушает преднамеренно и вам стоит помнить, что в случаях, когда ваши права были ущемлены, вы можете обратиться в суд и отстаивать их и это мера считается обязательной, если этого не делать то на рынке страхования будут появляться настоящие случаи мошенничества.

Рассмотрение споров в результате взаимодействия страховщика и страхователя

В области договора КАСКО очень часто появляются ситуации, которые совершенно по-разному анализируются сторонами спора. Более часто взгляды сторон расходятся в моменте урегулирования страховых случаев. Самые распространенные разногласия включают в себя размер, а также сроки на страховую выплату. Для того чтобы определить порядок их действий, которые нужно совершать, ведение переговоров, а также в соответствии с правилами страхования существует особенный раздел называющийся «порядок рассмотрения споров», в этом разделе описывается полный порядок рассмотрения возникающих споров между сторонами. Часто в данном разделе указывается, что споры, которые вытекают из соглашения страхования рассматриваются в судебном порядке, поскольку именно это принято законодательством Российской Федерации.

Стоит обратить внимание на то, что некоторые страховщики предусматривают существование обязательного и так называемого досудебного порядка рассмотрения спора, в данной ситуации страхователь имеет право обращаться в суд только в случаях, когда он может достичь согласия в судебном порядке.

Досудебный процесс предполагает письменное высказывание претензий, адресованных страховщику, в которых будут указаны причины несогласия с каким-либо принятым решением, из-за которого страховщик должен ответить в определенный установленный согласно с правилами срок.

Досудебный порядок разрешения споров оказывается наиболее удобным инструментом, который помогает решить разногласия с добросовестным страховщиком. Досудебный порядок может выступать в качестве дополнительного инструмента для того, чтобы затянуть сроки выплат страховщику, который добросовестно относятся к своим заданиям и обязанностям.

Другие особенности рассмотрения споров

Другие причины для возникновения споров из договоров КАСКО могут вытекать из договоров обязательного или добровольного страхования гражданской ответственности водителя автомобильного средства или из договоров комплексного имущественного страхования автомобилей и других транспортных средств. Определение суммы страхового возмещения необходимо рассмотреть отдельно и внимательно.

Результаты обобщения свидетельствуют о том, что самой главной причиной споров, которые могут появляться между сторонами по договору, являются разногласия, которые касаются в первую очередь размеров страхового возмещения. Для того, чтобы решить этот вопрос важно помнить, что под понятием страхового случая можно понимать только факт действительной опасности, и случаи, которые будет страховаться. Должна быть четкая мера степени причинения вреда, а также причинно-следственная связь между происшествием. Условия имущественного договора страхования о выплате страховки в зависимости от полиса и действие представителя страхового полиса могут отличаться.

Какие действия с наступлением страхового случая покрывает страховка? При наступлении момента гражданской ответственности лицо, которое включено в договор обязательного страхования с условием применения транспортного средства, возможно только с указанным в договоре водителем. Страховщик имеет полное право предъявить регрессное требование к указанному в договоре лицу в размере страховки именуемое размером произведённой страховки.

Независимо от того, на каких условиях был заключён договор, страховая сумма должна быть выплачена потерпевшему, в результате дорожно-транспортного происшествия по вине управляющего лица, который не был обозначен в договоре обязательного страхования, если это какое лицо управляло автомобилем на законных основаниях. Например, если имелась письменная доверенность. При заключении договора у страховой компании появляется право регрессного требования к указанному в документах лицу, в размере выплаты страховой суммы. Когда определенный размер страховки покрывает собой имущество которое было застраховано, и на которое распространяется гарантия, нужно исходить из данных, которые предоставляются дилерами. Если этот автомобиль, который был застрахован, находится на сервисной гарантии, то размер страховки напрямую будет зависеть от стоимости техобслуживания, а также от ремонта автомобиля в определённом сервисном центре. Негативный момент для страхователя заключается в том, что обслуживание в сервисных центрах автомобилей, значительно увеличивает убытки страхователя.

Мы коротко рассмотрели что такое рассмотрение споров в КАСКО, причины возникновения споров и законодательную базу для решения данного вопроса. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.