Денежная система

Добавлено в закладки: 0

Что такое денежная система? Описание и определение понятия.

Денежная система по значению схож с определением «форма обращения денег». Денежная система – это традиционно сложившееся устройство механизма денежного обращения в стране,закрепленное действующим законодательством. Важнейшей составляющей денежной системы является денежный знак, который используется в государстве в качестве национальной валюты. Денежная система может иметь вид системы металлического обращения, при которых роль всеобщего эквивалента исполняет золото или серебро, или системы обращения денежных знаков, когда в качестве всеобщего эквивалента используются бумажные деньги или кредитные деньги. Больше всего распространение в мире получил золотой монометаллизм. Существует три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения. В денежной системе, в смысле в её организации денежного хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег. Денежная система, как правило, складывается исторически в каждой стране. Денежные системы всегда основаны на обращении неполноценных и неразменных кредитных и бумажных денег.

Денежная система как правило организованное обращение денег в стране её правительством. В настоящее время денежная система России, как и большинства других стран, основывается на неразменных на золото деньгах. Основные положения денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации. Так же она имеет бумажно — кредитный характер. Тип денежной системы всегда зависел от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — это всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. Следует так же учитывать тот факт, что состояние денежной системы определяется процессами развития капиталистического воспроизводства, на которое она воздействует, сдерживая или ускоряя его. Влияние денежной системы на экономику усиливается с развитием государственно-монополистического капитализма.

Рассмотрим, более детально, что значит денежная система. Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения.

В денежной системе или организации денежного хозяйства, возможно выделить такие главные элементы: денежную единицу, виды денег, масштаб цен, формы эмиссии денег. Зависимо от конкретного исторически наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные виды: систему штучных денег, биметаллизма и монометаллизма, неразменных кредитных и бумажных денег.

Денежная система исторически складывается в каждой стране.

Денежные системы основываются на обращении неразменных и неполноценных кредитных и бумажных денег.

В этом случае золото вытесняется из обращения и уже нельзя рассматривать, как деньги. К этому виду относят все современные денежные системы различных стран мира. У них сходные общие черты.

В итоге определяются элементы денежной системы:

• типы денежных знаков (монеты и денежные билеты), эмиссия (порядок их выпуска в обращение);
• национальная денежная единица, которая принята в качестве масштаба цен;
• регулирования, порядок, ограничения денежного обращения;
• способы организации обращения.

В обращении во всех странах денежные знаки (заменители действительных денег) лишены своей стоимости, но сберегают устойчивость и исполняют функции меры стоимости, средства платежа, средства обращения, средства накопления.

Элементы денежной системы

Современные денежные системы включают в себя следующие элементы (с особенностями).

Денежная единица

Денежная единица — это денежный знак, который установлен в законодательном порядке и служит для выражения и соизмерения цен всех услуг и товаров.

Международная или национальная денежная единица — это название денег в группе стран или в стране.

Денежная единица — это название денег, которое принято в этой стране (марка, доллар, йена, рубль, бат, юань, тугрик, и так далее) или же используемое в валютной международной системе наименование денег (СДР, евро и так далее). Все денежные единицы делят на больше мелкие части: рубль равняется 100 копейкам, евро или доллар равняются 100 центам.

Денежная единица — это денежный знак (100 копеек/рубль), который используется для выражения и соизмерения цен товаров (1 доллар — 100 центов).

В большинстве стран есть десятичная система деления. В рамках некоторой экономической системы она является масштабом цен.

Масштаб цен

Масштаб цен — обозначает меру выражения стоимости при оценке или реализации каких-нибудь благ в денежных единицах этой страны.

Масштаб цен — это метод соизмерения стоимостей товаров или покупательных способностей, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег в качестве меры стоимости.

Изначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, но постепенно он начал обособляться от весового содержания монет (это связывается с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из дешевых металлов). Официальный масштаб цен с прекращением размена кредитных денег на золото утратил собственный экономический смысл. В итоге Ямайского соглашения золотое содержание денежных единиц и официальная цена золота были отменены. Масштаб цен в настоящее время складывается стихийно и служит для того, чтобы соизмерить стоимости товаров посредством цены.

Виды денег и порядок их выпуска в обращение

Виды денег, которые являются платежными законными средствами — это прежде всего банкноты (кредитные деньги), разменная монета и казначейские билеты (бумажные деньги).

В развитых экономически странах казначейские билеты (государственные бумажные деньги) не выпускают или выпускают в ограниченном числе в то время, как в слаборазвитых странах у них довольно широкое обращение.

Типы денег — это номиналы монет и банкнот, которые имеются в обращении. В РФ — это денежные билеты, которые выпускаются ЦБ. Решение о выпуске в обращение новых типов билетов, монет и банкнот принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает образцы и номиналы новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуют. Все денежные знаки выпускают в качестве законного платежного средства.

Типы денег, которые существуют в настоящее время, есть итог исторического развития денежных систем в некоторых национальных условиях страны. В настоящее время в общем плане есть наличные деньги (разменная монета, бумажные, кредитные) и безналичные деньги (записи на банковских счетах).

Виды и характер денег в денежных и национальных системах определяют степенью развития кредитных и торгово-экономических отношений в государстве или в группе государств. Наличные и безналичные деньги переходят беспрепятственно друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные − в наличные (с банковских счетов). В нынешней денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% полного объема денежного хозяйства.

Эмиссионная система

Эмиссионная система — установленный законодательно порядок обращения и выпуска денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по изъятию и выпуску денег из обращения) осуществляют: центральный банк (банкноты — банковские билеты), казначейство (исполнительный государственный орган), который выпускает бумажно-денежные мелкокупюрные знаки.

В Российской Федерации действуют правила организации, которые регулируют денежное обращение:

1. Организацию наличного обращения монопольно проводит ЦБ РФ. ЦБ для этого проводит такие мероприятия:

• организацию, прогнозирование хранения и производства монет и банкнот, а по территории страны создают резервные фонды;
• устанавливает правила инкассации, хранения, перевозки наличных денег для банков, признаки платежеспособности, порядок замены поврежденных банкнот и их утилизация, т. е. изъятие из денежного обращения денег; определенный порядок проведения для банков кассовых операций.

Соответственно с правилами, которые устанавливаются ЦБ РФ, кредитные организации производят кассовое обслуживание клиентов и отнимают лишние деньги.

2. ЦБ РФ при организации безналичных расчетов производит лицензирование, координацию, регулирование и организацию расчетных систем, устанавливает формы, сроки, правила, стандарты проведения безналичных расчетов банками и организациями через свою расчетную систему. ЦБ РФ производит межбанковские расчеты. Банки России имеют корреспондентские счета, что дает возможность проводить банковское обслуживание кредитных организаций. Контроль осуществляется при помощи денежного обращения.

Регулирования, порядок, ограничения денежного обращения

Производится государственно-кредитным аппаратом (Минфин, ЦБ РФ, казначейство и так далее).

В большинстве стран данным аппаратом являются центральные банки, которые вместе с прочими государственными органами создают ориентиры по приросту денежной массы в обороте и кредита, что дает возможность контролировать инфляционные процессы.

Основная задача государства при контроле денежного обращения — это обеспечение стабильности денежной единицы при помощи:

• контроля за скоростью кредитования и за предложением денег;
• проведения соответствующей фискальной политики.

При регулировании денежного обращения принимают методы регулирования и экономические инструменты.

Международная и национальная денежные системы

Вся система денежного обращения в современных условиях организуется в так называемую денежную систему. Уже на начальных стадиях развития и появления денежных отношений появилось осознание объективной необходимости их организации в денежную систему. Функции данного организатора на себя приняло государство, в итоге чего появилась денежная национальная система, с развитием торговых международных и экономических отношений образовалась денежная международная валютная система.

Национальная денежная система — это в рамках одного государства форма организации денежного хозяйства.

Международная валютная система – это в рамках международных экономических отношений нескольких государств форма организации денежного хозяйства (к примеру, система евро) или в границах глобального мирового хозяйства.

В ходе исторического развития денежная система претерпела некоторые организационные изменения, каждое из которых имело некоторое историческое название, занимало некоторое пространство и присутствовало в международных или национальных системах хозяйства.

Ликвидность денежной системы

Денежная ликвидность — это способность денег в какой-либо момент быть использованными для приобретения услуг, товаров и так далее.

Степень ликвидности является различной у разных форм денег.

Невзирая на разную степень ликвидности все формы денег образуют определенное единство, при помощи которого формируются и осуществляются все хозяйственные связи. При рыночной экономике все экономические отношения в денежной форме выступают, т. е. как денежные разнонаправленные потоки, которые можно следующим образом представить.

Денежный поток

Многих выражение “денежный поток” приводит к мысли, что деньги должны литься рекой.  Но, конечно такое в реальной жизни бывает редко. Поэтому стоит выяснить: а что же подразумевается под денежным потоком? Денежный поток — это сумма денежных обязательств или хозяйственных благ, которые перемещаются от одного хозяйствующего субъекта к другому (кредиты, продукция, возврат долгов …).

Главные характеристики денежного потока: время, направление, сумма.

Кроме суммы и направления важной характеристикой денежного потока является время. Поток может определяться за месяц, за неделю, за год и так далее. Чем временной интервал длиннее, тем величина потока больше. Чтобы денежные потоки непрерывно функционировали, они в определенном запасе денег нуждаются. К примеру, денежный поток, который обслуживают растениеводство (сельхозпродукцию), выглядит так.

Каждый потребитель и каждый субъект хозяйственной жизни обязаны иметь постоянно в распоряжении какую-нибудь сумму денег и данные деньги образуют в совокупности денежный запас. Денежный запас в отличие от денежного потока определяют не в границах временного интервала, а в данный момент на конкретную дату. Обычно денежный запас определяют на начало года или на начало месяца. Его можно определить и на 12 часов данного дня.

Развитие и становление денежной системы России

Развитие и становление первой денежной системы СССР началось при проведении денежной реформы 1922-1924 гг.

При реформе в законодательном порядке определены такие элементы денежной системы.

Денежной единицей объявлен червонец, или 10 рублей. Золотое содержание червонца установили в один золотник — 78,24 долей чистого золота, что отвечало золотому содержанию десятирублевой дореволюционной золотой монеты.

Декретом СНК СССР от 11 октября 1922 г. монопольное право эмиссии червонцев как банковских билетов представлено Государственному банку СССР.

Для того, чтобы поддержать устойчивость червонца были созданы все нужные условия.

Эмиссия червонцев производилась Госбанком при краткосрочном кредитовании народного хозяйства. Ссуды выдавали лишь под легкореализуемые материальные и товарные ценности.

Для того, чтобы поддержать устойчивость червонца в отношении к золоту государство допускало обмен червонцев на золото в слитках и монетах и на стабильную иностранную валюту. Государство принимало червонцы по нарицательной стоимости в оплату государственных платежей и долгов, которые взимаются по закону золотом.

Банковские билеты являлись кредитными деньгами не лишь по форме, но и по существу. Их эмиссия ограничивалась не лишь потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, которые находятся на балансе Госбанка. По закону червонцы, выпущенные в обращение, обеспечивались не меньше нежели на 25% их суммы драгоценными металлами, стабильной иностранной валютой по курсу на золото, а на 75% — краткосрочными векселями, легкореализуемыми товарами.

В стране к началу 1924 г. созданы нужные предпосылки для окончания денежной реформы и образования новой денежной системы. Правительство прекратило применение печатного станка для того, чтобы покрыть бюджетный дефицит. Обесцененные деньги обменены на новые казначейские билеты по курсу:

1 рубль казначейских билетов равнялся 50 миллиардов рублей денежных знаков всех образцов, которые выпущены в обращение до 1922 г.

Различия казначейских билетов и банковских билетов

Казначейские билеты от банковских билетов отличались.

1. До середины 1924 г. выпуск казначейских билетов применялся НКФ СССР для покрытия бюджетного дефицита, так как для их выпуска в обращение не нужно банковское обеспечение золотом, кредитными обязательствами или товарами. Но для устойчивости денежного обращения установлена граница эмиссионного права на выпуск казначейских билетов. В 1924 г. он был не больше половины общей суммы банковских билетов, выпущенных в обращение. В 1928 г. граница эмиссии была увеличена до 75%, а в 1930 г. — до 100% суммы билетов.

2. В 1925 г. ввиду ликвидации бюджетного дефицита эмиссия казначейских билетов полностью была передана Госбанку.

3. Казначейский характер эмиссии сберегался только для металлической монеты, доход от неё поступал в бюджет.

Так, в течение 1922-1924 гг. Госбанк произвел три денежных реформы: В 1922 г. в обращение выпущен рубль, который обменивался на 10000 эмитированных ранее денежных знаков; в 1923 г. — новый рубль, который обменивался на 100 рублей образца 1922 г. В январе 1924 г. выпустили казначейские билеты номиналом в 1, 3 и 5 рублей. Десять рублей приравнивали к одному червонцу. Новый рубль в течение трех месяцев обменивали на 50000 рублей образца 1923 г. Так за два года Госбанк денежную массу уменьшил в 50 триллионов раз.

В итоге денежных реформ 1922-1924г. в СССР возникла новая денежная система, которая просуществовала с некоторыми изменениями до начала 1990 г. Поменяли название денежной единицы. На основе денежной реформы 1947 г. денежной единицей СССР являлся рубль. Неоднократно изменялся порядок установления и масштаб цен. Последний фиксируемый твердо масштаб цен устанавливается с 1 января 1962 г. 1 рубль по закону представлял 0,987412 г золота. Новый масштаб цен, установленный в 1962 г., отражал покупательную способность рубля в значительной степени на внутреннем рынке и существующую цену на золото — на мировом.

Главные параметры денежной системы Российской Федерации определяются в федеральном законе от 01.03.02г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». В согласии с данным законом официальной единицей Российской Федерации является рубль, который равен 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России прочих денежных единиц или обращение разных денежных суррогатов.

Монопольное право изъятия наличных денег из обращения или эмиссии представляется Банку России. Он же имеет полную ответственность за организацию обращения в народном хозяйстве наличных денег.

В России по действующему законодательству осталось два типа денежных знаков: монеты и банковские билеты (банкноты).

Правительство Российской Федерации 18 сентября 1997 г. приняло постановление о том, чтобы изменить нарицательную стоимость российских монет и денежных знаков. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение новые монеты и банкноты образца 1997 г.:

• монеты номиналом: 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2 и 5 рублей;
• банкноты номиналом: 5, 10, 50, 100 и 500 рублей.

Учитывая новый масштаб цен 1000 руб. в деньгах старого образца приравнялись к 1 рублю новых денег. На этой основе все организации произвели с 1 января 1998 г. пересчет всех розничных и оптовых цен на работы и товары, закупочных цен на сельхозпродукцию, тарифов на услуги и так далее.

Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем изменении цен рассматривают в теории денег как деноминация, то сть один из видов денежной реформы (зачеркивание нулей) укрупняют масштаб цен. С 1 января 1998 г. деноминацию рубля невозможно считать денежной реформой. Цель проводимой деноминации было решение технических задач: упорядочение денежного обращения, облегчение расчетов и учета в стране, возвращение к обычному масштабу денег.

Мы коротко рассмотрели денежную систему и ее виды. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.