Гарантия банковская

Добавлено в закладки: 0

Что такое  банковская гарантия. Описание и определение термина.

Банковская гарантия – это обязательство агента, представленное в письменной форме, которое принимается согласно просьбе другого лица. Это лицо носит название принципала. В силу этого обязательства гарант обязуется по требованию кредитора принципала выплатить в пользу последнего денежную сумму в определенном размере. В обязательстве указываются условия, при наступлении которых производится данная выплата. Банковская гарантия отличается от других способов выполнения обязательств тем, что она ни в коей мере не зависит от основного обязательства. Обязательство гаранта может быть выполнено по требованию принципала без необходимости предъявлять предварительное требование. Производя в этом случае выплату, гарант выполняет свою обязанность, а не несет ответственность.

Банковская гарантия – один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение, страховая организация или иная коммерческая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Другие определения

В силу независимой гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате.

Независимая гарантия — выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несёт ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Б. Г. выдается под соответствующее обеспечение.

Независимая гарантия — поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок это сделает банк.

Виды банковских гарантий

К основным видам банковских гарантий относятся:

• гарантия платежа;
• гарантия надлежащего исполнения контракта;
• гарантия возврата авансового платежа;
• тендерная гарантия (гарантия предложения);
• гарантия обеспечения кредитной линии;
• банковская таможенная гарантия .

Гаранты

В соответствии с определением банковской гарантии, в соответствии с Гражданским кодексом, в качестве поручителей могут выступать не только кредит, но и страховые компании. В то же время, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности” относится к выдаче банковских гарантий к числу банковских операций, то есть операций, которые могут нести только кредитные организации на основании лицензии, полученной от Центрального банка Российской Российская Федерация. В результате этого столкновения банковских гарантий, выданных страховыми компаниями, могут быть признаны недействительными, а их сотрудники – понести уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность.

Целесообразность разрешить конфликт в пользу страховых компаний была признана в качестве членов академического сообщества и представителей законодательной власти: 22 декабря 2009 года, глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Резник В.М. внес законопроект, чтобы изменить название банковскую гарантию для гарантии оплаты, а также его перевод из категории банковских операций в категории “других операций кредитных организаций” (с соответствующими изменениями в ряде кодексов и федеральных законов). Позже, 11 мая 2010 г., В. М. Резник отозвал законопроект.

Другой подход к решению этого конфликта продемонстрировала исполнительную власть, встали на сторону банковского сектора: в соответствии с настоящим 4 декабря 2009 года законопроект правительство России предлагает внести поправки в Гражданский кодекс, ограничивающие круг лиц, имеющих право на выступать в качестве гаранта, только банков и других кредитных учреждений, а также исключить из Федерального закона «об организации страхового дела в Российской Федерации”, единственное упоминание о банковских гарантий страховых организаций. На данный момент российское правительство законопроекты находятся на рассмотрении в Государственной Думе.

Помимо, что в ближайшем будущем следует ожидать законопроект, вносящий президента России, также предназначенный для изменения круг лиц, имеющих право выступать в качестве поручителей. Это событие, предусмотренное в рамках Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, разработанный Указом Президента Российской Совета при Президенте Российской Федерации по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства в сотрудничестве с исследовательским центром частного права при Президенте Российской Федерации. Согласно тексту Концепции, ограничивая Гражданского кодекса круг лиц, имеющих право выдавать банковские гарантии, “необоснованно ограничивает сферу применения прибора, создает трудности в международной торговой практике.” Кроме понятия авторы утверждают необходимость изменить название банковской гарантии для независимой гарантии.

Страховые компании

Страховые компании оставили за собой право выдавать банковские гарантии, но в 94-ФЗ были внесены изменения, в соответствии с которым банк гарантирует от страховых компаний, которые не могут быть приняты в качестве обязательства безопасности для государства. контракты. Таким образом, банковские гарантии страховые компании потеряли свою основную цель, и, скорее всего, исчезнет как явление в самом ближайшем будущем.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). За выдачу банковской гарантии основной обязан уплатить Гаранту плату. Банковская гарантия вступает в силу с даты выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. При условии банковской гарантии обязательства гаранта перед бенефициаром не зависит между ними от основного обязательства, чтобы обеспечить выполнение которых оно было выдано, даже если гарантия содержит ссылку на данное обязательство.

В качестве гаранта может быть только банки, иные кредитные учреждения или страховые компании. Лицо, делающее гаранта с просьбой о выдаче банковской гарантии (принципала) является должником основного обязательства, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. Займодавец основные обязательства (выгодоприобретатель) может потребоваться для гаранта. В этом случае гарантом обязательства не зависит от отношений между кредитором и должником (ст. 370 ч. 1 ГК РФ).

Гарант обязан уплатить по письменному требованию бенефициара сумма, которая была предоставлена для гарантии (ст. 376 ч. 1 ГК РФ).
Основания для прекращения банковской гарантии:
выплата получателю суммы, на которую выдана гарантия;
заканчивающийся в определенной гарантии срока, на который оно было выдано;
Отказ получателя своих прав по гарантии путем письменного заявления, чтобы освободить гаранта от его обязательств (ст. 387 ч. 1 ГК РФ).
Гарант, который оплатил соответствующую сумму бенефициару имеет право представить к основному регресса (ст. 379 ч. 1 ГК РФ).

Требование банковской гарантии

Теперь необходимо понять, какие требования банковской гарантии могут присутствовать кредитором должника по этому обязательству ума. По закону, требование кредитора платежа по гарантии является несудебным, и может быть принято в конце срока действия документа. Сумма требований по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую выдана гарантия.
Запрос на выплату денег кредитор предоставляет должнику в письменной форме и с документами, указанными в гарантии. Нарушение должником в то же время также указывается. За этим следует требование предоставить поручителя до даты истечения срока действия гарантийных обязательств.
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать оплаты? Например, в тех, где нежнее:
отзывает свое предложение до истечения срока действия;
выиграв тендер отказывается подписать договор;
отказывается предоставить документы, подтверждающие надлежащее исполнение договора.
Где купить банковскую гарантию и тех, кто участвует в его реализации?
Как я могу получить банковскую гарантию, и что стало причиной его постоянно растущей популярности? Этот вопрос отражает большое количество торговцев, предпринимателей, работающих в рамках государственного контракта, крупные компании и фирмы, которые только начинают развиваться.

И это не удивительно, потому что банковская гарантия действительно в состоянии обеспечить надежную защиту ваших интересов. Главное – понять, как она “работает” и, как вы можете купить банковскую гарантию с минимальными затратами времени и усилий.

Какова схема банковской гарантии?

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а также инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так что:
Гарантия предложение (тендер или тендерная гарантия) – уменьшает вероятность отказа победителя, чтобы принять участие в тендере и заключения договора.
Гарантия предоплаты – обеспечивает возврат денежных средств, если условия договора не были выполнены стороной по сделке (например, отгрузка товаров состоялась поздно).

Гарантированная производительность – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального контракта.

Платежная гарантия – обеспечивает обязательство по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги, когда дело с “открытой учетной записи”.
Схема банковской гарантии во всех вышеперечисленных случаях примерно одинакова. Как правило, он включает в себя следующие шаги:

Первый шаг. Вхождение в выдаче требования по гарантии
Первоначально основной (должник) идет в банк или другое финансовое учреждение, осуществляющее продажи банковских гарантий, с просьбой о выдаче обязательства уплатить кредитору определенную сумму денежных средств при выполнении условий сделки. Такое лечение должно быть отражено в письменной форме. Можно констатировать, что условия для будущих гарантий, размер вознаграждения которых основной будет платить за вопрос об ответственности, и так далее.

Шаг второй. Заключение договора

Если банк соглашается продать банковскую гарантию, он приобретает статус гаранта. После этого, кредитор заключает соглашение с доверителем, который будет проводиться путем регулирования права, обязанности и отношения между участниками соглашения.

Шаг третий. Выдача гарантий

На этом этапе правовой гарант дает письменное обязательство уплатить кредитору сумму, указанную в договоре, а не основной, если он не может выполнять на свой собственный счет.
Это так называемая банковская гарантия схема, которая обязательно включает в документе отражены следующие условия:

• сумма, на которую закупка осуществляется банковской гарантии;
• условия платежа;
• срок действия гарантии;
• перечень прилагаемых документов.

Шаг четвертый. Платежи, производимые гарантии
Если в ходе сделки основной должник приобретает статус и не может выполнять свои обязательства, кредитор (выгодоприобретатель) обращается с письменным заявлением к поручителю, выступая с требованием выполнить их под банковскую гарантию. Гарант проверяет требования кредиторов гарантии, и получатель оплачивает сумму денег, на которой была выдана гарантия.

Считается, что на данный момент есть прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает, когда в конце срока, на который был выдан банковской гарантии. Эта схема используется, когда банковская гарантия обеспечения участия лиц в конкурсе и аукционе, в процессе предварительной оплаты и других договорных обязательств, и так далее.

Как и где купить банковскую гарантию?

Основные правила выпуска и приобретения банковских гарантий отражены в § 6 главы 23 Гражданского кодекса (статьи 368-379). По их словам, выдача банковских гарантий может осуществляться банками или другими финансовыми учреждениями. В некоторых случаях вы можете также купить гарантия не является банком и страховой компанией.
Если банковская гарантия приобретается в банке, можно предположить, что, на самом деле, это кредитный продукт. Это приводит к тому, что клиент должен будет собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он сможет приобрести банковскую гарантию. Но этот процесс всегда можно сократить и упростить несколько раз, доверив банковскую гарантию, специализированную организацию для оператора.

Мы коротко рассмотрели определение термина банковской гарантии: требования, схема, виды, как и где купить. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.