Заем

Добавлено в закладки: 0

Что такое заем? Описание и определение понятия.

Заем — это форма договора, согласно которому одна сторона, которая называется заимодавцем, передает заемщику (второй стороне) вещи или денежные средства в собственность или в управление. Заемщик на себя берет обязательства вернуть в оговоренный срок на определенных условиях вещи или деньги в равном количестве.

Заем может быть:

• государственным, при этом заимодавцем является физическое или юридическое лицо, а заемщиком — государство;
• целевым, при котором заемщик средства получает для применения на определенные цели;
• товарным — заимодавец заемщику предоставляет вещи, которые определяются родовыми признаками, заемщик должен в оговоренный срок вернуть эквивалентное число вещей аналогичного качества и рода.

Соответственно с действующим законодательством Российской Федерации, договор займа необходимо оформить в письменном виде, когда в качестве заимодавца юридическое лицо — вне зависимости от суммы займа. Если договор заключают меж физическими лицами, то обязательным является составление письменного договора в ситуации, когда сумма займа больше минимальной зарплаты не меньше, чем в 10 раз.

Договор займа в силу вступает после передачи вещей или денежных средств заемщику от заимодавца.

Значение термина заем. Заём — тип обязательственных отношений, договор, в согласии с которым одна сторона (Заимодавец) в управление или собственность другой стороне (Заёмщику) передаёт товары или деньги, которые определены родовыми признаками (к примеру: весом, числом, мерой), а заёмщик принимает на себя обязательство вернуть равное число вещей того же качества и рода или равную сумму денег. Заём может являться возмездным (процентным) и безвозмездным (беспроцентным).

В России

Соответственно со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа является заключённым с момента передачи денег или прочих вещей.

Форма договора займа

Договор займа меж гражданами необходимо заключить в письменной форме, когда его сумма больше не менее, чем в десять раз установленного законом минимального размера оплаты труда, а в ситуации, когда заимодавцем является юридическое лицо, — вне зависимости от суммы. В подтверждение договора займа и его условий можно представить расписку заёмщика или другой документ, который удостоверяет передачу ему заимодавцем определённого количества вещей или определённой денежной суммы.

Типы займов:

1. целевой — когда договор займа заключается для того, чтобы заёмщик использовал полученные средства на определённые цели.
2. Государственный — заёмщиком по договору государственного займа выступает какой-либо муниципальный или федеральный институт или какой-либо другой (частный и так далее), обладающий страховыми государственными гарантиями, а заимодавцем — юридическое лицо или гражданин.
3. нецелевой по договору займа без ограничения применения заемщиком заемных средств. Обычно, такие займы дороже, нежели целевые.

Главные условия договора займа

В договоре займа устанавливают существенные условия, без которых договор является незаключённым:

1. Количество переданных вещей или сумма займа.
2. Срок займа — время, на которое предоставляют вещи или деньги. В ситуациях, когда договором не установлен срок возврата или определяется моментом востребования, сумму займа необходимо возвратить заемщику в течение тридцати дней от дня предъявления заимодавцем требования об этом, когда другое не предусматривается договором. Сумму беспроцентного займа можно возвратить заемщику досрочно. Сумма займа, который предоставлен под проценты, может быть досрочно возвращена с согласия заимодавца.
3. Размер процентов. Когда в договоре займа размер процентов не устанавливается, их размер определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей в месте нахождения/жительства заимодавца на день оплаты суммы долга. Договор займа может являться беспроцентным. Беспроцентным является договор, который заключён меж гражданами на сумму, которая не превышает установленного законом пятидесятикратного минимального размера оплаты труда, и который не связан с осуществлением предпринимательской деятельности какой-либо стороны. Беспроцентным также является договор, по которому заёмщику передают не деньги, а прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Важно: Получение резидентами РФ беспроцентного займа может нести налоговые последствия. В согласии с Налоговым Кодексом РФ сделки с беспроцентным займом могут являться контролируемыми сделками с необходимыми налоговыми последствиями.

Другие условия договора займа

1. Последствия нарушения договора займа заемщиком (ст. 811 ГК РФ)
   1. Если другое не предусматривается договором займа или законом, в ситуациях, когда заемщик в срок не возвращает сумму займа, на эту сумму уплате подлежат проценты в размере, который предусмотрен пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда ее необходимо возвратить, до дня её возвращения заимодавцу вне зависимости от оплаты процентов, которые предусмотрены пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
   2. Когда договором займа предусматривается возвращение по частям займа (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, который установлен для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право требовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, которые причитаются.
2. Оспаривание договора займа (ст. 812 ГК РФ)
   1. Заемщик имеет право оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или прочие вещи не получены им в действительности от заимодавца или получены в меньшем количестве, нежели указано в договоре.
   2. Если договор займа необходимо совершить в письменной форме, его оспаривание по безденежности при помощи свидетельских показаний не допускают, кроме случаев, когда договор заключили под влиянием насилия, обмана, злонамеренного соглашения заимодавца и представителя заемщика, угрозы, стечения тяжёлых обстоятельств.
   3. Если в процессе оспаривания договора займа заемщиком по его безденежности будет установлено, что деньги или прочие вещи не были в действительности получены от заимодавца договор займа является незаключённым. Когда вещи или деньги в действительности заемщиком получены от заимодавца в меньшем количестве, нежели указывается в договоре, договор является заключённым на это количество вещей или денег.
3. При неисполнении заемщиком обязанностей, которые предусмотрены договором займа по обеспечению возвращения суммы займа и при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые не отвечает заимодавец, заимодавец имеет право потребовать от заемщика досрочного возвращения суммы займа и оплаты процентов, которые причитаются, когда другое не предусматривается договором. (Статья 813 ГК РФ)
4. Целевой заем (Статья 814 ГК РФ).
   1. Когда договор займа заключается с условием применения заемщиком полученных средств на конкретные цели (целевой заем), заемщик должен обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым применением суммы займа.
   2. При неисполнении заемщиком условия договора займа о целевом применении суммы займа и при нарушении обязанностей, которые предусмотрены пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец имеет право требовать от заемщика досрочного возвращения суммы займа и оплаты процентов, которые причитаются, когда другое не предусматривается договором.

Мы коротко рассмотрели заем: условия договора. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.