Займы физическим лицам

Добавлено в закладки: 0

Что такое займы физическим лицам ? Описание и определение понятия.
Займы физическим лицам — это сделки, которые предусматривают передачу заемщику материальных ценностей или денежных сумм с условием, что через время, оговоренное соглашением, Заемщик возвратит материальные ценности такого же качества и в таком же количестве или такую же сумму.

Если сумма займа больше определенной законом минимальной заработной платы в 10 раз, сделку необходимо оформить письменно. Договор займа физическому лицу в силу вступает с момента передачи других вещей или денег заемщику. Если Заем получен деньгами, нужно сопроводить сделку оформлением расходного кассового ордера или выдачей платежного поручения. Если в заем предоставляются материальные ценности, на их передачу можно оформить товарную накладную.

Денежный заем обычно процентный, условие беспроцентности оговаривается специально в соглашении. При процентном займе физическому лицу, заимодавец имеет право получать проценты, размер которых определяется ставкой рефинансирования на день оплаты полного или части долга.

Вещевой заем в свою очередь по умолчанию беспроцентный, если об обратном не указывается в соглашении. Суть вещевого займа в том, что заемщик в собственность берет определенную вещь с индивидуальными признаками, а возвращает не ее, а вещевые ценности с аналогичными характеристиками и в аналогичном количестве. Если же идет речь о возврате или передаче в собственность одной и той же вещи с родовыми признаками (к примеру, транспортного средства с регистрационным номером), нужно оформить договор аренды.

Рассмотрим, более детально, что значит займы физическим лицам.

В чем суть займа физическим лицам

Заем – это обмен, который осуществляется между заимодавцем и заемщиком.

Основное требование – это существование необходимых финансовых средств или вещей, которые будут передавать заемщику, и соответственно после того как пройдёт определённый срок, заимодавец получит обратно в полном объеме. Сделка регултруется договором займа, который достаточно подробно регламентируется Гражданским кодексом Российской Федерации.

До настоящего времени используется несколько усовершенствованный договор, но его создавали ещё юристы Древнего Рима. Если говорить прямо, то вся существующая сегодня юридическая система скопирована с юридического права того мира.

В чём заключается суть договора займа. При составлении договора физическое лицо приобретает в собственность предмет займа, при этом у него появляется полное право распорядиться им на своё усмотрение, вот в чём причина что невозможно занимать нечто уникальное, так как потом невозможно возместить в случае потери или порчи в ходе эксплуатации. Но как правило, займы чаще всего предоставляют физическим лицам, и делается это денежными средствами.

Существуют относительно простые договоры займа и имеют различные различные формы: краткосрочная, долгосрочная, гарантированная, государственная, банковская, потребительская, коммерческая, международная, ипотечная. 

На сегодня самым востребованным займом остаётся банковский займ.

Многоликий банковский займ

У банков есть возможности предоставить займы не только частному лицу, но и данную услугу оказать юридическим лицам, государству, а так же любым банкам. Что влияет на сумму и условия для возвращения оказанной финансовой помощи? Это зависит от общих условий структуры банка или уровня доверия которое есть между заемщиком и заимодавцем.

Классифицировать займы можно по некоторым группам: по категории заемщиков, целям приобретения займа, по сроку пользования, по объёму и способу погашения ссуды, по процентной ставке, обеспечению, методам кредитования и другие виды. Всякий упомянутый займ можно классифицировать по всем указанным этим группам.

Учитывать необходимо и тот факт, что независимо какая форма и тип получаемого кредита, процентная ставка и условия должны определяться действующим законодательством. К тому же в течение срока действия договора займа условия сделки не может быть изменён в одностороннем порядке. Так же учитывается и тот факт,что условия действующего договора обязательно будут удовлетворять интересы как заемщика, так и заимодавца.

Для того чтобы заем был получен быстро, стоит внимательно взвесить общее состояние дел: баланс личных средств, требуемая сумма денег и каковы условия кредитной сделки.

Помните, что основным условием сделки займа – является его возврат. По этой причине возвращение всегда должно гарантироваться конкретным имуществом – дом, автомобиль, другое приобретённое имущество. Однако иногда условием гарантии возвращения займа назначается материнский капитал.

Получить заем быстро: риски и гарантии

Потребность в займе, как известно возникает неожиданно и ставит человека в условия пограничной ситуации, в которой важно быстро решать возникшую потребность. Множество финансовые организации оказывают денежную помощь в достаточно короткое сроки, от одного дня до получаса.

Например банки предоставляют самые разнообразные условия для кредита. К сожалению в этом достаточно трудно разобраться без помощи юридического или же экономического образования. Своё давление на клиентов оказывает пестрящая реклама. обещая низкий процент и отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах, поручительстве и другой важной документации. Но помните, что займ невозможен без возврата! Те учреждения, которые не требуют гарантий, должны вызывать у вас опасения.

Как уже упоминалось, что заем могут быстро предоставить многие, оно такая спешка частенько ставит заемщика в неудобныеусловия. А когда заем предоставляют не крупные банки, таки как Сбербанк, может возникнуть вопрос об их репутации и надёжности.

Воспользовавшись услугами кредитного брокера вы позволите себе избежать рискованной ситуации. Если вы заполните онлайн-заявку на нашем сайте вы достаточно быстро получите информацию о банках и других финансовых организациях, которые предоставляют устраивающие вас услуги.

Займ юридического лица физическому лицу

Какому банку лучше всего доверять, важно с самого начала определиться, так как лишь в таком случае вы сможете оформить кредитный займ. Когда вы оформите кредит, то можете это считать началом дальнейшего вашего сотрудничества: оформление карточных счетов Viza, оплата услуг, проведение денежных переводов, открытие валютных счетов.

Банки стремятся найти стабильного партнера. Всегда банку важно, относительно его расходов по займам вернуть с прибылью.

Как оформить кредитный займ

В банке прежде всего необходимо обратиться к менеджеру, а он соответственно познакомит вас с условиями кредитования, выяснит некоторые вопросы, касательно вашей способности к платежам, и рассчитает для вас максимум суммы кредита, которая возможна при вашем доходе каждый месяц. Если у вас небольшая зарплата, то не рассчитывайте на предоставление крупного кредита. Сумму вам определят так, чтобы в период трех лет у вас получилось погасить её с процентами, но при этом что бы вы не обеднели. Если вы поставите менеджера в известность о том, что вы уже имеете непогашённый кредит в другом банке, то получить кредитный займ шансов будет меньше. Потом всё же служба безопасности банка изучит вашу кредитную историю, но информация о займах, которые вы оформили в других банках им не может быть известна, потому что это коммерческая тайна. У менеджера возможно получить справку об условиях кредитования, расчет примерно совокупной суммы кредита, данные о реальной процентной ставке и абсолютном значении удорожания кредита. Лучше всего справки получить в нескольких банках и сравните размер переплаты за пользование средствами банка. Это сделать будет проще и быстрее, если воспользоваться услугами кредитного онлайн-брокера. Следующие действия по оформлению кредитного займа осуществляется через письменный договор.

Справка об условиях кредитования

Справка об условиях кредитования состоит из таких разделов:

• наименование и адрес банка;
• возможная сумма кредита, зависимая от финансового положения заемщика, ликвидности обеспечения и степени кредитного риска;
• срок, на который кредитный займ можно быдет оформить, например, от 3 до 36 месяцев;
• цель, на которую кредит может быть потрачен, допустим, на потребительские нужды;
• тип процентной ставки, например, фиксированная, с возможностью автоматического изменения в согласии с условиями договора при невыполнении заемщиком обязательств;
• проценты по кредиту, которые начислятся банком в размере, например, 26% годовых;
• одноразовая комиссия за управление кредитом. Процент (или 0%) от суммы кредита, погашается в день получения кредитного займа;
• формы кредитования. Срочный кредит предусматривает одноразовую передачу средств на условиях обязательного возврата, срочности, платности, целевой направленности и обеспеченности;
• выполнение обязательств, оформленных договором, а именно возврат кредита и выплата процентов: проценты оплачиваются ежемесячно, основной долг выплачивается ежемесячно аннуитетными платежами;
• возможность и условия досрочного возврата кредитного займа. За досрочное погашение кредита некоторые банки предъявляют штрафные санкции. Почти всегда в случае частичного досрочного погашения кредита в сумме, превышающей ежемесячный платеж, заемщик не будет освобождён от обязанности проводить ежемесячные платежи в полном размере согласно графика возврата кредита и уплаты процентов. Некоторые банки, когда получают взносы вперед за несколько месяцев, требуют уплатить только проценты;
• условия кредитования можно изменить путем составления дополнительных договоров;

Как получить кредитный займ

Отвечая на интересующие вопросы менеджера банка, или заполняя специальную анкету, заемщик получит сообщение о том, что его заявка на оформление кредита отправлена.

И тогда служба безопасности банка будет вас проверять. Если вам откажут в кредитовании или нет, оповестят в тот же день. Причин для отказа достаточно много: если вы не имеете постоянной регистрации (в таких городах как Москва или Санкт-Петербург), часто меняете работу, большое число иждивенцев или какие — то пугающие их ваши обязательства. Но помните, что если вам отказали в одном банке,то это совсем не должно означать, что вам будет отказано в другом.

Известив о возможности кредитования, менеджер назначит вам день и время чтобы оформить договор. Договор на кредитный займ, так же как и займ работнику, оформляемый на предприятии, должен заключаться в письменном виде. Заемщик должен предоставить паспорт, идентификационный код, а так же с них ксерокопии. Должны листы договора сшивать, пронумеровать и скрепить печатью. Основными пунктами договора являются:

1. наименование и адреса сторон;
2. предмет договора: банк даёт обязательство выдать заемщику денежные средства, а заемщик согласен принять кредит, использовать его по назначению, вернуть кредит банку, а также уплатить % за пользование средствами банка, комиссионное вознаграждение и др. платежи с выполнением условий и сроков, установленных договором
3. цель на которую будет использован кредитный займ;
4. сумма и валюта кредита;
5. конечная дата кредитования (вернуть не позже конкретной даты);
6. процентная ставка, например, 24% годовых;
7. способ возвращения кредита и процентов, регулярные ровные ежемесячные платежи, рассчитанные так, что в конце срока действия договора задолженность полностью возвращается банку.В договоре также должны быть указаны обоюдные права и обязанности, ответственность сторон, порядок разрешения споров. В течение короткого времени (порядка двух часов) после заключения договора, деньги по кредитному займу будут перечислены в кассу банка и заемщик может их получить.

Как оформляют займ работнику

Денежный займ работнику оформляют по такой же схеме, через письменный двусторонний договор. В такой ситуации работающий на производстве человек, пишет заявление и администрация рассматривает данную прозьбу для выдачи ему денежного займа. Когда оформляется заявление, должна обязательно указана цель, на которую будут использован выделяемый заем. Обыкновенно займы работникам продоставляются ндля приобретение или строительство жилья, на образование или для покупки транспортного средства. Чаще всего приветствуют на предприятиях займы на развитие партнерского бизнеса. В такой ситуации займы можно осуществлять товарами: топливом, строительными материалами и другое. На некоторых предприятиях выдаются займ работнику под залог имущества. Оценку такого имущества будут осуществлять работники Бюро технической инвентаризации, но могут уполномочить другие органы. Такой займ работнику под залог имущества, будет облагается очень низкими процентами, но если это будет четко прописано в договоре, такой займ беспроцентным. Работнику можно погашать займ частями и если досрочно он его погасит, то никаким штрафам (как это бывает в некоторых банках) он не подвергается. Приветствуется досрочное погашение займа. Если же систематически нарушаются сроки платежа, тогда работодатель вынужден прибегать к радикальным мерам и принудительно списывать ежемесячную сумму долга из зароботной платы заемщика.

Как учитывают расходы по займам

Всегда в банках ведётся учет расходов (затрат), которые связаны с обслуживанием займов. Если говорить о дополнительных расходах по займам, то к ним относятся расходы, которые прямо связаны с получением займов, допустим это могут быть консультационные услуги, финансы, потраченные на экспертизу договоров, и т. п. Основную сумму обязательства по предоставленному заемщику займу (сумма договора) будут отражать в бухгалтерской отчетности, называя её кредиторской задолженностью.Уменьшает задолженность этой суммы её погашение. По факт, на момент передачи средств, операция будет отражаться в бухгалтерском учете. В некоторых банках существует неукоснительное требование придерживаться даты платежа, в других деньги перечисляются на карточный счет клиента и должны быть списаныв день который определён договором. Если у вас есть желание внести крупную сумму ежемесячного платежа, в отличии предусмотрено договором, то тогда требуется поставить менеджеру банка в известность, и он оформит излишки в счет будущих погашений задолженности по займу. В бухгалтерском учете расходов по займам рассматривают как краткосрочные (не более 12 месяцев) и долгосрочные (более 12 месяцев) займы.

Займ между физическими лицами

Есть много ситуаций, когда человек вынужден согласиться с необходимостью быстрого приобретения денежных средств для решения возникающих вопросов, и это весьма распространено , но и к сожалению, никто не может быть застрахован от этого. И жители крупных городов, например, как Москва и Санкт-Петербург, и люди, живущие в небольших провинциальных городах, часто поподают в затруднительном положении, когда финансы нужны срочно, а в настоящее время на руках их просто нет.

Как быть в таком положении? Вероетно следует обращаться в банки или какие – то другие финансовые организации? Прежде всего, оформление заема денег там, займёт в некоторых ситуациях достаточно много времени. Далее, для того, чтобы оформить приемлемый для вас кредит, важно хорошо понимать в юридических и финансовых тонкостях, ну а этому, как известно, не все обучены . Воспользуйтесь проверенным старым способом – займитеь деньги у родственников, друзей, знакомых, которые вам доверяют. Да прибегните к тому, что выражаясь языком юристов называют «заем между физическими лицами» и он регулируется нормами современного гражданского права.

Выгодный заем между физическими лицами – выход из сложного положения.

Итак, приложите усилия, чтобы изучить все аспекты займа между физическими лицами. Разберитесь в них и отметьте все особенно сложные и спорные моменты, так как при заключении договора займа вы сможете избежать различного рода осложнений. В начале стоит упомянуть, что сам по себе заем между физическими лицами как правило очень выгоден как самому заемщику, так и соответственно заимодателю. Заемщик может получить достаточно мягкие условия кредитования, потому что понятно, что родственникам и друзьям по умолчанию будут доверять больше, чем незнакомым людям. Отсюда вытекает, что и срок возврата займа становится более мягким, чем при оформлении кредита в Сбербанке или, в ВТБ24, и проценты к тому будут не такие высокие, а возможно и вариант получения беспроцентного заема, будет проведён по-родственному. Заимодатель же соответственно, получает возможность, при условии выдачи кредита под проценты, увеличить свои вклады.

Соответственно, что для того, чтобы стороны, осуществляющие заем между физическими лицами, получили защиту от разного рода рисков и неприятностей, скоторые связаны с данной процедурой, важно соблюдать установленные условия. Первым таким условием является заключение договора займа между физическим лицом в согласии с нормами и требованиями, которые излогаются в современном законодательстве. Это оформление возможно в нескольких вариантах, и каждый из них имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Особенности договора займа между физическими лицами

Самое главное, согласно нормам, которые содержатся в Гражданском кодексе РФ, договор займа между физическими лицами являет собой соглашение, пна основании которого одна сторона предоставляет в собственность другой денежные средства, а заемщик даёт обязательство вернуть деньги в том же (беспроцентный заем) или увеличенном в согласии с условиями договора (процентный заем) объеме. Конкретно в этом и состоит смысл договора займа между физическими лицами. Его можно отнести к реальным договорам: так как принято считать, что он был заключен, не с того времени, как его подписали стороны (для письменной формы), а с момента действительной передачи денежных средств от одного лица другому. Поэтому, чтобы соглашение можно было считать исполненным, в такой ситуации обязательно одновременное либо разведенное по времени исполнение двух условий: первое – заключение договора, и второе – передача указанных в нем ценностей от заимодавца заемщику.

Становиться понятно, что поскольку обе стороны являются физическими лицами, то обе стороны должны быть и право- и дееспособными. Что познакомиться с подробностями того, какие требования закон предъявляет к сторонам указанного договора, необходимо изучить необходимые стать из Гражданского кодекса РФ. Интересная деталь, степень родства сторон не является весомым условием и не может повлиять на законность проводимой сделки. Что под этим подразумевается? То что, близкие родственники, и малознакомые люди по договору займа, между физическими лицами, имеют одни и те же обязанности.

Формы договора займа между физическими лицами, допустимые с точки зрения закона

Давайте обсудим формы соглашения, по которым осуществляется заем между физическими лицами в настоящее время. Итак, законодательство позволяет иметь устный договор между сторонами. Но если оказывается что сумма, о которой упоминается, больше чем в десять раз превышает установленный в РФ минимальный размер оплаты труда, то в таком случае, договор необходимо оформить только в письменном виде. Почему существует такое положение? Внимательное изучение ст. 808 Гражданского кодекса РФ, показывает, что законодательство как бы предусмотренно простая и сложная письменные формы договора. Под простой понимают лишь наличие расписки, которая подтвердит факт что был заключён договор займа между физическими лицами, и она была составлена собственноручно заемщиком с определённым сроком возврата денег. Именно такого действия будет достаточно чтобы можно было считать, что письменная форма соблюдена. Но необходимо напомнить , что все же заключение полноценного договора займа между физическими лицами с внесением в него всех существенных условий является, как правило, способом защиты своих интересов от различных рисков, которые связаны с кредитованием. Потому что известны случаи, когда друзья, близкие родственники, со временем не соглашались возвращать заемные средства. Если вы заключили полноценный договор, а в нём соответственно четко прописаны все детали заема между физическими лицами, то он поможет вам защитить собственную позицию в суде, на случай такой потребности. Это важно это для обеих сторон договора.

Расскажем о расписке: во – первых важно в ней точно отразить дату, время и место, в котором денежные средства были переданы от заимодателя заемщику. Также стоит отметить что деньги были переданы и приняты (это немаловажно), и подкрепить этот факт передачи подписями обеих сторон. Расписку необходимо составлять и тогда, когда имеем полноценный договор займа между физическими лицами, это подтверждает, что желания осуществить передачу денег были выполнены в полном объеме.

Проценты по договору займа между физическими лицами

Следующее, что волнует и многих займодавцев, и, соответственно, заемщиков, так это проценты по займу между физическими лицами, которые и делают данный договор возмездным или безвозмездным. Говоря прямо, все просто: заимодатель получает законное право взимать проценты за использование собственных средств или других ценностей, которые он предоставляет в заем. Беспроцентный же заем между физическими лицами реален лишь тогда, когда речь в договоре идет о сумме, которая не превышает пятидесятикратный минимальный размер оплаты труда, или же тогда, когда займ не связан с частным предпринимательством любой из сторон. Соответственно будет не легко взыскивать какие-либо проценты, если предметом займа являются не финансы, а например вещи или ценности. Статья 809 Гражданского кодекса РФ поможет в полной мере понять все тонкости касательно возмездности договора займа. В следствии этого, даже если в соглашении о заеме между физическими лицами они небыли указаны, проценты возможно исчислить и взыскать в пользу займодателя.

Что такое займ физическому лицу и в чем его отличия от вышеприведенной формы договора займа?

И напоследок, иногда путают займ между физическими лицами и займ физическому лицу. Причина в том, что это разные с точки зрения закона действия. В первой ситуации передача денег проводится строго лишь между двумя субъектами, являющимися физическими лицами. Во второй – заимодателем может выступить юридическое лицо: организация, финансовый институт и т.д. Важная особенностьэтого, обязательная возмездность договора займа физическому лицу, в том случае, если для юридического лица выдача кредитов является одним из направлений его предпринимательской деятельности. Однако беспроцентные займы вообще встречаются очень не часто, скорее всего, лишь тогда, когда речь идет о займе физическому лицу – работнику организации-займодателя.

В настоящее время появилось достаточное количество кредитных организаций, которые предоставляют займы физическим лицам на различных условиях: под залог имущества и без залога, с различными процентными ставками и различными другими весомыми условиями. Если вам трудно выбрать компанию или сложно понять, какая форма займа вам выгодна, а какая явно не слишком отвечает необходимым вам требованиям и возможностям, то обратитесь за помощью к кредитному брокеру.

Мы коротко рассмотрели займы физическим лицам и главные особенности их договоров.

Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.