Из чего складывается минимальный платеж по кредитной карте

Добавлено в закладки: 0

Кредитная карта отличается повышенным удобством закрытия долга. Клиент имеет право вернуть потраченные средства в полном объеме или осуществляет расчет с банком в течение нескольких месяцев. Размер суммы человек определяет самостоятельно. Однако величина внесенного количества денежных средств не должна быть меньше, чем минимальный платеж по кредитной карте. Его размер может меняться в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Особенности понятия

Минимальный платёж по кредитной карте – это количество денежных средств, которые клиент обязан внести в счет погашения займа, если у человека имеется задолженность по карточке. Чтобы осуществить расчет с банком, клиент должен внести:

• установленный процент от суммы задолженности;
• начисленные комиссии;
• переплату за пользование денежными средствами.

Ежемесячно кредитное учреждение сообщает клиентам о размере взноса по задолженности. Чтобы получать информацию, потребуется активировать мобильный банк. Сообщение, которое придет на телефон, будет содержать общую величину долга и количество денежных средств, которые предстоит заплатить, чтобы финансовое учреждение не начало начислять штрафы и пени.

Что влияет на размер платежа?

Минимальный платёж по кредитной карте может существенно различаться. Его размер устанавливает банк, в котором человек получил кредитку. Значение показателя зависит от внутренней политики организации. Обычно взнос равен 5-10% от величины израсходованной суммы по карточке. Некоторые компании устанавливают фиксированную величину пополнения. Если человек внесет меньшее количество денежных средств, в его отношении будут применены санкции.

Получение информации о размере

Как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Если у клиента подключен мобильный банк, информация о значении показателя будет ежемесячно приходить на телефон. Обычно сведения поступают за 15 дней до срока списания денежных средств. Если мобильный банк не активирован, получить информацию удастся при помощи следующих способов:

• во время личного визита в отделение компании;
• посредством связи с работниками колл-центра организации;
• при помощи самостоятельного расчета;
• во время посещения интернет банка.

Чтобы рассчитать размер взноса, клиент может самостоятельно произвести математические вычисления или воспользоваться кредитным калькулятором. Выбрав второй способ, заемщик должен будет указать данные об особенностях расчета с банком. Затем потребуется нажать на кнопку подтверждения. Система автоматически произведет необходимые вычисления.

Итоговые значения будут примерными. Реальный показатель нередко сильно отличается. Потому эксперты советуют уточнить значение взноса, связавшись с представителем колл-центра или активировав мобильный банк.

Как закрыть задолженность по кредитке?

Выясняя, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте, человек должен разобраться в особенностях списания денежных средств для погашения образовавшейся задолженности. Процедура выполняется на основании положений статьи №319 ГК РФ. Согласно нормативно-правовому акту, сначала выполняется списание начисленных штрафов и комиссий, затем происходит закрытие начисленных процентов, в последнюю очередь в банк взимает средства для погашения образовавшейся задолженности.

Для владельцев карточек схема является невыгодной. На практике минимальный платеж по кредитной карте может направляться на закрытие комиссий и процентов, а основной долг при этом погашаться не будет. Чтобы избежать такой ситуации, эксперты рекомендуют ежемесячно запрашивать выписку по счёту.

Если клиент хочет внести минимальный платеж по кредитной карте, он может воспользоваться одним из способов, позволяющих выполнить закрытие обязательств. Для удобства клиента специалисты финансовых организаций разработали целый перечень методов погашения долга. Человек имеет право:

1. Лично посетить отделение банка и внести минимальный платеж по кредитной карте в кассу организации.
2. Воспользоваться возможностями банкомата или терминала.
3. Прибегнуть к помощи сторонних кредитных организаций.
4. Перечислить деньги через систему переводов.
5. Воспользоваться возможностями интернет-банкинга.

Если человек решит заплатить взнос для закрытия долга при помощи сторонних способов перечисления капитала, за осуществление операции может взиматься плата. Ее размер составляет 0,5-1% от суммы. Точный размер можно узнать, получив консультацию у представителя выбранной системы переводов. Чтобы сэкономить на закрытии долга, стоит пользоваться внутренними системами пополнения счета, доступ к которым предоставляет банк, выпустивший карточку.

Когда нужно платить?

Производя расчет минимального платежа по кредитной карте, клиент должен помнить о сроках. Их нарушение приведет к начислению штрафов и пеней. Период погашения задолженности устанавливает банк. Клиент будет заранее предупрежден о необходимости закрытия долговых обязательств, если у него активирован мобильный банк.

Некоторые финансовые организации позволяют заемщикам самостоятельно устанавливать дату закрытия долга. Такой политики придерживается Почта банк. Клиенты учреждения имеют право периодически переносить срок внесения денежных средств. Однако эту манипуляцию можно выполнять не чаще, чем один раз в 60 дней.

Перед тем, как вносить минимальный платеж по кредитной карте, эксперты рекомендуют заранее уточнить период закрытия обязательств в выбранной компании.

Выгодно ли?

Если вносить только минимальный платеж по кредитной карте, клиент сможет существенно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Однако период расчета растянется. Известны случаи, когда денежные средства, вносимые в качестве минимального платежа, шли только на закрытие комиссии и процентов. При этом размер основного долга не уменьшался.

Если клиент будет погашать задолженность в течение длительного промежутка времени, итоговая стоимость займа существенно возрастет. Потому вносить только минимальный платеж невыгодно. Эксперты советуют стараться закрыть обязательства как можно быстрее. Пока долг не будет погашен, рассчитывать на возобновление лимита не стоит.

Размер взноса в разных банках

Минимальный платёж по кредитной карте в разных банках существенно различается. Величина показателя зависит от внутренних тарифов организации. Чтобы предотвратить образование долга, стоит заранее узнать размер взноса по кредиту, актуальный для конкретного финансового учреждения.

Сбербанк

Минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка складывается из величины переплаты за пользование денежными средствами и общего размера задолженности. Аналогичная схема действует и в ряде других кредитных учреждений. Деньги нужно перевести на карточный счет до момента их списания. Если минимальный платеж по кредитной карте внесён не будет, образуется задолженность. Сбербанк взимает с недобросовестных клиентов неустойку в размере 36-37 %.

Альфа-банк

Альфа Банк просит клиента вносить минимум 5% от величины задолженности плюс начисленные проценты, если действие льготного периода завершилось. Дату внесения денежных средств можно узнать, получив SMS оповещение или воспользовавшись интернет банком.

ВТБ 24

Если клиент оформил кредитку ВТБ24, ему необходимо вносить 3% от размера задолженности плюс количество начисленных процентов за пользование денежными средствами. Денежные средства нужно положить на карточный счёт до 20 числа месяца после периода, в котором происходило расходование денежных средств.

Если капитал на карточку не поступил, учреждение попытается снять размер задолженности с дебетового платежного средства, принадлежащего заемщику. Если операцию выполнить не получится, взимается неустойка.

Клиент имеет право подключить SMS информирование в ВТБ 24. В этой ситуации дополнительно узнавать информацию о размере минимального платежа по кредитной карте не нужно. Организация самостоятельно рассылает сведения заемщикам о размере долга и количестве денежных средств, необходимых для его погашения до 20 числа месяца.

Тинькофф

Как в Сбербанке, минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф складывается из размера переплаты и процента от задолженности. Ежемесячно человек должен вносить минимум 8% от размера израсходованных денежных средств, но не менее 600 руб.

Денежные средства должны быть на карточном счете до момента списания. В иной ситуации начисляется неустойка. Ее размер зависит от продолжительности невыполнения обязательств и размера долга. Если клиент задержал платеж

• первый раз, размер неустойки составит 590 руб;
• второй раз, за нарушение правил придется заплатить 1% от величины задолженности по кредитке и 590 руб;
• третий и последующие разы, потребуется внести 2% от задолженности и 590 руб.

Если клиент игнорирует положение договора в течение длительного промежутка времени, кредитное учреждение может обратиться в суд.

Можно ли уменьшить размер?

Минимальный платёж по кредитной карте снизить нельзя. Если человек заплатит меньше установленной суммы, кредитное учреждение начнет взимать неустойку. Это существенно увеличит размер долга. Однако клиент может подать заявку на реструктуризацию кредита. Если учреждение согласится одобрить поступившее заявление, условия договора будут пересмотрены. Обычно заявки на реструктуризацию одобряются гражданам, попавшим в затруднительное финансовое положение не по своей вине.

Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование. В отличие от первого способа изменение условий заключенного ранее соглашения, рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора. Услугой можно воспользоваться, обратившись в другую финансовую организацию. Воспользовавшись рефинансированием, человек сможет уменьшить размер платежей, продлить срок погашения задолженности.

Минимальный платёж по кредитной карте необходим для постепенного закрытия долга. Значение показателя устанавливает финансовая организация. Если человек внесет меньшее количество денежных средств, с него будет взята неустойка. Штрафные санкции применяются и в случае нарушения срока. Если заемщик хочет ещё сильнее уменьшить величину ежемесячного платежа, он может прибегнуть к помощи рефинансирование или реструктуризация.