Кредит бизнесу

Как и где в банке, взять кредит малому бизнесу в году

Банк утверждает и разрабатывает внутренние документы, которые определяет его кредитную политику и учётную политику и подходы к реализации и документы, которые определяют процедуры принятия решений о размещении денежных средств банком, распределение полномочий и функций меж должностными лицами и подразделениями банка, в том числе внутренние правила размещения средств, включая правила кредитования клиентов.

Выдачу кредита зависимо от типа клиента можно осуществить в следующем порядке:

• юридическим лицам — в безналичной форме при помощи зачисления средств на корреспондентский, расчётный, текущий счёт;
• физическим лицам — в безналичной форме при помощи зачисления средств на счёт лица в банке или наличными через кассу банка;
• кредиты в иностранных валютах выдают физическим и юридическим лицам лишь в безналичной форме.

Кредит выдают на основе распоряжения, составленного надлежащим образом специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. Банк-кредитор должен создавать резервы на возможные потери по ссудам (РВПС) от кредитной деятельности в порядке, который установлен Банком России.

Требования к процессу возврата клиентом кредита и оплаты процентов за кредит

Погашение главного долга и процентов по кредиту производится такими способами:

• списанием со счёта заёмщика средств по его платёжному поручению;
• списанием со счёта заемщика, который обслуживается в другом банке, средств на основе платёжного требования банка-кредитора. Средства в данном случае могут списываться без акцепта владельца счета, когда такая возможность предусматривается в договоре и заёмщик уведомил письменно банк, в котором его счета открыты, о своем согласии на данное списание средств соответственно с заключённым договором;
• списанием средств со счёта заемщика — юридического лица, котоырй обслуживается в самом банке-кредиторе, на основе платёжного требования последнего (в безакцептном порядке, когда это предусматривается в договоре);
• перечислением средств со счетов заёмщиков — физических лиц на основе их письменных распоряжений, переводом ими денег через предприятия связи или прочие кредитные организации;
• взносом в кассу банка-кредитора наличных;
• удержанием из сумм, которые причитаются на оплату труда заёмщиков, которые являются сотрудниками банка-кредитора (на основании договора или по их заявлениям).

В день, установленный в кредитном договоре, (день погашения основного долга или уплаты процентов) работник бухгалтерии, который ответственен за ведение счёта заёмщика, на основе соответствующего распоряжения, которое подписано уполномоченным должностным лицом банка или оформляет бухгалтерскими проводками факт оплаты процентов или погашения главного долга, или (при ненадлежащем исполнении или неисполнении клиентом обязательств по договору) переносит появившуюся задолженность клиента на счета учёта просроченной задолженности.

Задолженность по кредитам, признанная нереальной или безнадежная для взыскания, списывается в установленном порядке с баланса банка за счет средств резервов, формируемых специально на такой случай, а при дефиците данных средств относится на убытки отчётного года.

Цена кредита в  году

Цена кредита — денежное выражение оплаты кредита. Зависит от уровня процентной ставки, которая установлена кредитором за его использование. Цена кредита связывается с принципом возмездности или платности кредитных отношений. Выделяют банковские кредиты, имеющие рыночную процентную ставку, повышенную ставку, льготную ставку. Рыночная цена кредита складывается на данный момент на рынке исходя из предложения и спроса по разным типам кредита. В периоды инфляции она очень подвижна и имеет тенденцию к увеличению. Цена кредита увеличенная обычно появляется в условиях значительных рисков кредитования заемщиков (нарушение условий кредитования, которые предусмотрены в договоре, ожидание увеличения стоимости кредитных ресурсов и так далее). Льготная цена кредита применяется при дифференцированном подходе к заемщикам.

Любопытные факты

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) России, 12,5 миллионов заемщиков к концу второго квартала 2015 года были не в состоянии продолжать банкам выплаты. 8 миллионов кредитов уже больше трех месяцев не оплачиваются, что такие займы переводит в категорию дефолтных («плохих долгов»). По состоянию на 1 июня 2015 года общая сумма задолженности по данным кредитам составляет 871 миллиард рублей. Согласно оценке Центробанка РФ в июле 2016 объём плохих долгов населения достиг суммы в триллион с лишним рублей.

В этой категории можно ознакомиться с материалами о банковском кредите бизнесу.