Франшиза по грузчикам - 150 000 руб/мес., без офиса и оборудования

Банковские гарантии: пошаговое руководство для бизнеса

Добавлено в закладки: 0

Одна из сфер деятельности банков — предоставление гарантий. Кредитные организации могут оказывать помощь в обеспечении выполнения обязательств двух сторон. Но иногда возникает проблема с получением гарантии. В этом случае на помощь приходят частные организации, предлагающие содействие.

Бизнес на банковских гарантиях

Особенности предоставления гарантии

Банковская гарантия – бизнес-инструмент, используемый для обеспечения выполнения обязательств.

При проведении тендера или получении кредита, компания может поручиться за одну из сторону договора. Гражданину или фирме, нуждающимся в поручительстве, потребуется обратиться в банк. Заказчик или кредитор уменьшат риски: если вторая сторона не выполнит обязанностей, убытки компенсирует банк, предоставляющий гарантию.

За за оказание услуги учреждение берет определенную договором комиссию. Она составляет от 2 до 5 процентов. Если сделка совершается на небольшую сумму — ставка может составлять от 1 %. В результате взаимодействия с финансовой структурой появляются дополнительные комиссии. Человек, желающий получить гарантию, должен подготовиться к следующим тратам:

  • платежу за открытие счета;
  • комиссии за обслуживание счета;
  • штрафы за нарушение условий договора;
  • выплаты, положенные на случай наступления гарантийного случая.

Процентная ставка банковских гарантий не слишком отличается от ставки по обычному кредиту. Она может достигать от 11 до 25% в год.

Гарантии от банка: пошаговое руководство

Как получить банковскую гарантию?

Получение банковской гарантии предусматривает выполнение определенных процедур:

  1. Выбор банка или небанковской организации. На этапе учитывается процентная ставка и прочие особенности предоставления гарантий.
  2. Подача заявления и сбор документов. Кандидат направляет заявку в банк и ожидает ответ. На решение компании оказывает влияние финансовое положение фирмы, условия торгов и требования, предъявляемые к участникам.
  3. Передача документов в банк. Список бумаг зависит от требований организации, в пользу которой предоставляется гарантия. Обычно фирма должна собрать: подтверждения деятельности юридического лица, бухгалтерскую отчетность, подтверждение осуществления налоговых выплат.
  4. Проверка поданных клиентом сведений и документов. Этап занимает 1-3 недели. Срок затягивается, если требуются дополнительные проверки.
  5. Заключается договор. Действие выполняется, если банк согласен предоставить гарантию. В документе фиксируются условия гарантирования, подробности проведения процедуры и процентная ставка.
  6. Внесение в общий реестр сведений о выдаче гарантии.
  7. Гарантия начинает действие. Ее можно использовать при проведении финансовых операций.

Выполнив все манипуляции, организация сможет совершить сделку, а ее партнер получит гарантию выполнения условий.

Залог и поручительство

Финансовая структура может потребовать предоставление залогового имущества. Его наличие значительно уменьшит риск финансовых потерь для банка. В роли залога могут выступать:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • прочее имущество, имеющее стоимость, сопоставимую с суммой гарантии.

Поручительство — способ увеличить шансы на получение гарантии.

Отказаться от поручительства можно, если у гражданина или организации имеется расчетный счет в выбранном банке. В сложившейся ситуации финансовая структура фактически является поручителем. На расчетном счете видны финансовые операции, осуществляемые клиентом.

Если банки не соглашаются предоставить гарантию, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Требования компаний значительно ниже. МФО практически не отказывают обращающимся. Но услуга предоставляется под высокий процент. Микрофинансовые организации не требуют привлекать поручителя и предоставлять залоговое имущество. Частные лица нередко выбирают этот вариант. Крупные компании чаще обращаются к услугам традиционных банков.

На видео: Что такое банковская гарантия, как ее получить


Участники банковской гарантии

Банковская гарантия предполагает взаимодействие нескольких сторон. Участниками манипуляции выступают:

  1. Гарант – банк или кредитная организация, предоставляющая гарантию и поручающаяся за выполнение обязательств.
  2. Принципал — должник или другой субъект, нуждающийся в поручительстве.
  3. Бенефициар— сторона, в пользу которой оформляется гарантия.

Процесс выдачи банковских гарантий контролирует Центральный банк и Министерство финансов. Право на предоставление услуги имеет не каждая финансовая структура. Возможностью обладают компании, получившие специальное разрешение. Повышенный контроль со стороны государства позволяет исключить мошенничество и коррупцию. Выступать гарантом может кредитная организация, получившая соответствующие полномочия от Центрального банка и прошедшая проверку на соответствие требованиям.

Чтобы получить возможность, нужно заявить о желании и выполнить требования, устанавливаемые государственными структурами.

На видео: Банковская гарантия

Кто может выдавать банковские гарантии?

Чтобы стать гарантом, банку или кредитной организации нужно выполнить ряд условий:

  • получить гарантию от Центрального банка;
  • заниматься финансовой и кредитной деятельностью не менее 5 лет;
  • не находиться под угрозой банкротства;
  • располагать достаточным количеством компетентных сотрудников;
  • иметь на счету установленное количество средств.

Минимальный размер капитала должен составлять 1 миллиард долларов. Сумма может различаться. Показатель высчитывается при помощи сочетания данных об основном и дополнительном капитале организации. Для подсчета складываются все виды средств компании. На основании сведений специалисты Центрального банка принимают решение о выдаче лицензии.

Учреждение-гарант должно иметь высокие показатели финансовой стабильности и качества обслуживания клиентов. Все виды отчетности и операций, производимых фирмой, должны выполняться строго в соответствии с требованиями Центрального банка.

Аналогичные требования относятся к микрофинансовым организациям, высказывающим готовность предоставлять банковские гарантии.

На видео: Государственный заказ и банковская гарантия

Организации, желающим заниматься предоставлением банковских гарантий, должны иметь достаточный стаж деятельности в финансовой области, высокий уровень капитала и максимальную прозрачность в сфере документации.


Показать ещё

Нет комментариев и отзывов для “Банковские гарантии: пошаговое руководство для бизнеса”

К сожалению, еще никто не комментировал данную статью, Ваш отзыв будет первым!

Ваш отзыв очень важен для нас.





Нажимая на кнопку "Опубликовать", вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Авторизация
*
*
Войти с помощью: 

шесть + восемь =

Регистрация
*
*
*
Войти с помощью: 
Генерация пароля

четыре × четыре =