Где оформить выгодный вклад для пенсионеров

Добавлено в закладки: 0

Относительно небольшие пенсии заставляют лиц, находящихся на заслуженном отдыхе, искать дополнительные источники дохода. Им может дать один из многочисленных банковских вкладов. Финансовые организации предлагают специализированные продукты для пенсионеров. Тарифные планы учитывают особенности, присущие категории граждан. Однако подобрать выгодный вклад для пенсионеров может быть проблематичным. Перед тем, как отправляться в банк, рекомендуется ознакомиться с критериями выбора наиболее доходной услуги.

Отличия услуги для пенсионеров

Создать выгодный вклад для пенсионеров удастся только при предъявлении соответствующего удостоверения. Если документ отсутствует, воспользоваться специализированным тарифным планом не удастся. Банки сотрудничают не только с пенсионерами по старости. Создать депозит имеют право лица, находящиеся на гособеспечении. Например, обратиться в финансовую организацию могут военные пенсионеры, пенсионеры по инвалидности и иные граждане, относящиеся к этой категории.

Условия, на которых может быть создан выгодный вклад для пенсионеров, также отличаются. Услуге присущи следующие особенности:

1. Небольшая сумма, необходимая для создания счёта. Чтобы открыть выгодный вклад для пенсионеров, достаточно внести 1000 руб.
2. Процентная ставка по разновидности депозитов выше стандартной. Она превосходит классическое значение показателя на 0,2-0,5 % в год.
3. Средний период открытия вклада составляет 1-3 года.

Иные условия определяются индивидуально и зависят от выбранной компании. Обычно вклад можно пополнять, однако эта возможность присутствует не во всех банках. Если гражданин хочет получать максимальную прибыль, эксперты советуют отдавать предпочтение финансовым организациям, позволяющим капитализировать проценты.

Правила выбора доходного депозита

Если гражданин хочет выбрать выгодный вклад для пенсионеров, он должен детально подойти к предварительному анализу предложения. Банки стремятся привлечь денежные средства этой категории населения. Пенсионеры отличаются умением копить капитал, а не тратить его. Потому финансовые организации устанавливают повышенную процентную ставку по предложению. Однако она не всегда дает гарантию, что средства принесут максимальный доход.

Помимо процентов, стоит обратить внимание и на другие параметры, присущие выбранному тарифному плану. Использовать стоит только услугу, которая максимально удовлетворяет требования потенциального клиента.

Срок создания

Финансовая организация самостоятельно устанавливает период хранения средств на счету. Обычно максимальный период передачи капитала в банк для пенсионеров составляет 3 года. Срок хранения оказывает прямое влияние на размер доходности. Чем дольше пенсионер будет хранить средства в банке, тем больше он сможет заработать. Выбор срока хранения капитала зависит от личных предпочтений гражданина.

Когда срок хранения завершается, пенсионер сможет забрать денежные средства. Если этого не происходит, возможна автоматическая пролонгация. Договор будет продлен на тот же период, на который он был заключен изначально. Услуга присутствует не во всех финансовых организациях. Возможность пролонгации стоит уточнить изначально.

Процентная ставка

Если гражданин хочет оформить выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров или воспользоваться аналогичной услугой в другой финансовой организации, стоит обратить внимание на процентную ставку. Обычно она немного выше стандартного показателя. Однако отличие несущественное.

Не стоит открывать вклад в банке, который предлагает высокий размер доходности. Повышенное значение показателя свидетельствует о том, что финансовая организация  нуждается в денежных средствах. Это прямая демонстрация возможного банкротства. Лучше отдавать предпочтение учреждениям, позволяющим создать депозит со средней доходностью. Сегодня значение показателя составляет 6-10%.

Возможность досрочного снятия

Банки редко позволяют клиентам снимать денежные средства до завершения срока действия договора без потери начисленного дохода. Вкладчики пенсионеры имеют преимущество. Именно этой категории населения в финансовой организации часто предоставляют такую возможность. Однако воспользоваться ей обычно удается через определенный промежуток времени после заключения договора.

Дополнительно на счету должна остаться сумма, равная неснижаемому остатку. Значение показателя банк устанавливает самостоятельно. Если правила будут нарушены, произойдет пересчет начисленного дохода по ставке до востребования. Для клиента это невыгодно. Потому стоит заранее решить для себя, планирует ли клиент снимать денежные средства, и какая сумма ему может понадобиться, а затем производить выбор финансовой организации в соответствии с этими параметрами.

Дополнительные особенности

Существует и ряд дополнительных особенностей, которые оказывают влияние на выгодные вклады для пенсионеров. Во внимание стоит принять:

1. Отзывы граждан, которые уже пользовались услугами компании. Это позволит вкладчику заранее составить представление об особенностях сотрудничества с организацией. Лучше изучать мнения, которые были оставлены на независимых ресурсах.
2. Участие в программе обязательного страхования вкладов. Если учреждение защищает денежные средства вкладчика, это повышает гарантию сохранности капитала. В случае банкротства компании, вклады в размере до 1400000 руб. будут компенсированы.
3. Размер собственного капитала организации. Надежными считаются банки, у которых имеется минимум 20 млн. собственных денежных средств.

Дополнительно стоит уделить внимание рейтингам.

Где удастся создать выгодный вклад?

Финансовым организациям выгодно сотрудничать с пенсионерами. Эта категория граждан реже выводит денежные средства и заставляет компании терять прибыль. Сегодня на финансовом рынке существует много организаций, позволяющих создать выгодный вклад для пенсионеров. Чтобы выбрать наиболее подходящее учреждение, стоит ознакомиться с услугами каждого из них. Совокупный анализ позволит отдать предпочтение наиболее подходящему тарифному плану.

Сбербанк

Выбирая самый выгодный вклад для пенсионеров, стоит уделить внимание предложениям Сбербанка. Учреждение заслужило репутацию одной из самых надежных компаний. Организация предлагает относительно небольшую доходность. Она может различаться в зависимости от способа открытия вклада. Онлайн депозиты позволяют получать больше денежных средств.

Для пенсионеров в Сбербанке действует 2 тарифных плана: Сохраняй и Пополняй. Размер процентной ставки по предложению составляет 6,01-6,8% в год. Передать денежные средства компании можно на срок от 1 до 36 месяцев.

Тарифный план Пополняй позволяет вносить дополнительные денежные средства на счёт. Если выбрана услуга Сохраняй, клиент не сможет вносить дополнительный капитал или снимать денежные средства до истечения срока заключенного договора.

Альфа Банк

Альфа-банк отличается большим количеством вкладов, разработанных специально для пенсионеров. Обратившись в компанию, человек сможет воспользоваться следующими предложениями:

1. Потенциал плюс. Размер доходности по вкладу составляет 5,8-7,7%. Клиент сможет производить снятие денег и пополнение счета. Сроки размещения денежных средств определяются индивидуально.
2. Premier Plus. Ставка предложения установлена на уровне 6,7-7,8 %. Значение показателя может постепенно увеличиваться. Банк разрешает производить снятие средств и пополнение счета.
3. Победа плюс. Ставка по вкладу установлена на уровне 7,36-8,55%. Вносить дополнительные средства и снимать капитал не удастся до истечения срока действия договора.
4. Линия жизни плюс. Доход начисляется по ставке 7,9% годовых. Пополнять, частично снимать средства и пролонгировать срок действия договора не получится. Часть начисленного дохода перечисляется на благотворительный счет.

Любой тарифный план подразумевает передачу денежных средств на хранение минимум на 3 месяца. Доходность услуги зависит от срока размещения капитала в компании. Выбор подходящего продукта зависит от личных предпочтений гражданина.

Россельхозбанк

Если пенсионер планирует открыть вклад в Россельхозбанке, он может воспользоваться одним из двух доступных предложений. Тариф Пенсионный плюс позволяет ежегодно получать доход в размере 7,5% от суммы вклада. Услуга позволяет производить ежемесячную капитализацию процентов, вносить дополнительные денежные средства на счёт ИП, снимать определенную сумму денежных средств без потери дохода.

Тарифный план Пенсионный доход обладает большой прибыльностью. Размер процентной ставки по предложению установлен на уровне 8%. Услуга позволяет пополнять счёт. Начисленный доход может быть капитализирован или выплачен на отдельный счет. Опыт тарифных планов подразумевает хранение денежных средств в банке в течение 13-24 месяцев.

Совкомбанк

Если гражданин получает пенсию на счет Совкомбанка, компания предложит клиенту воспользоваться тарифным планом Золотое время. Услуга отличается одним из самых маленьких стартовых платежей. Для начала сотрудничества с Совкомбанком достаточно внести всего 1 руб. Денежные средства передаются на срок до одного года.

Процентная ставка в компании составляет 2% годовых до момента выполнения зачисления, а затем возрастает до 7% годовых. Гражданин имеет право в любой момент снять денежные средства. Однако на счету должна остаться сумма, равная неснижаемому остатку. Денежные средства удастся получить в конце срока действия договора.

ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает специальные тарифные планы для пенсионеров. Максимальная ставка по предложению составляет 4% годовых. Гражданин имеет право самостоятельно решить, какое количество денежных средств он хочет передать в банк. Финансовая организация не устанавливает минимальных требований. Счёт можно пополнять и производить снятие с него. Срок хранения капитала также ограничения не имеет.

Вывод

Выгодный вклад для пенсионеров сегодня можно открыть во многих банках. Чтобы предложение принесло максимальный доход, нужно уделить время предварительному анализу услуги. Во внимание стоит принимать не только значение процентной ставки, но и сопутствующие параметры. Принимать решение о выгодности предложения стоит, исходя из индивидуальных требований к будущему вкладу. Эксперты советуют заранее решить, будет ли клиент снимать денежные средства, и в течение какого промежутка времени капитал может понадобиться. Грамотный подход к выбору предложения и предварительный анализ услуги, а также индивидуальных параметров позволит создать выгодный вклад для пенсионеров.