О получении сельскохозяйственного кредита

Добавлено в закладки: 0

Особым сектором в сфере банковского кредитования сегодня считается сельскохозяйственный кредит. Как и получение ипотечного кредита и кредита на развитие малого и среднего бизнеса и образование, сельскохозяйственный имеет конкретное целевое назначение.  Принцип действия такого займа разрабатывается по индивидуальной схеме (с учетом нужд заемщика). Важно максимально точно предвидеть потенциальные риски, запланировать  необходимые расходы и даже  предположительно рассчитать прибыль.

Условия кредитования

Сельскохозяйственный кредит можно взять в банке на 12-24 месяца для заготовки кормов, закупки ГСМ, выплаты заработной платы,  приобретения животных,  средств защиты растений, удобрений.

Схемы выплат/ погашения кредитных средств зависят от сферы деятельности  хозяйственного предприятия/ предпринимателя, которые прописываются в договоре.

Деньги выплачиваются банком когда у заемщика возникает в них потребность. А погашается после реализации готовой продукции (после получения заемщиком прибыли). Средства можно получать наличными и банковским переводом.

Условия получения сельскохозяйственного кредита

Одним из главных условий при оформлении сельскохозяйственного кредита является  точное планирование затрат. Заемщику необходимо со всей ответственностью прогнозировать уровень возможных расходов на определенный период кредитования. Отдельные банки могут потребовать ежемесячный прогноз, в некоторых за основу берутся расходы за квартал.

При возникновении форс-мажорных ситуаций, платежи могут быть отсрочены банками, если условия такой отсрочки  были прописаны в  кредитном договоре. При этом следует обратить внимание на процентную ставку во время льготного периода, штрафные санкции.

Важным пунктом договора является целевое назначение кредита для ведения сельского хозяйства, поскольку отдельными банками оплачиваются лишь затраты, прописанные в договоре. Когда заемщиком был  упущен один из таких пунктов  на этапе составления или подписания договора, взяв сельскохозяйственный кредит в банке, он может получить отказ от оплаты определенных  расходов. Грамотное составление кредитного договора с максимальным учетом потенциальных затрат и прогнозом прибыли способствует максимально выгодному использованию займа.

В России одним из приоритетных направлений  является интенсивное развитие сельского хозяйства, которому раньше практически не уделялось особое внимание. Создаются всевозможные условия, способствующие стимулированию заинтересованности сельского  населения к ведению фермерского хозяйства. Сельскохозяйственные  кредиты  банков, предлагающие  льготные процентные ставки, сейчас считаются одной из мер, способствующих возрождению сельского хозяйства.

 Важные аспекты сельскохозяйственного кредитования

Разновидности кредитования присущ ряд особенностей:

1. Сельскохозяйственные займы выдаются банками на период до 2 лет и имеют исключительно целевое направление. Средства могут быть использованы для закупок с/х сырья, запчастей, ГСМ, семян,  удобрений, кормов отечественного производства  и т.п.
2. Для инвестиционных целей, кредит, банки выдают на срок до 3-5 лет. Он должен быть использован для обустройства материально-технической базы (закупки техники, оборудования (только  отечественного), племенного скота транспортных средств).
3. Чтобы  получить такой  кредит, сельскохозяйственному предприятию / кооперативу нужно иметь свое административное здание, оснащенное средствами связи, и иметь соответствующей квалификации персонал. Кооператив должен состоять минимум из 5 человек , 2  из которых  -юридические лица.
4. Непременное условие – наличие резервного фонда , составляющий минимум 10% фонда первого, размер которого не может превышать стоимость чистых активов  самого кооператива. Он на 100% должен быть оплачен членами  этого кооператива.
5. У кооператива не должно быть просроченных долгов перед  всеми бюджетами. За отчетный год (последний) не может быть убытков. Кредитная история – положительная.
6. Чтобы получить инвестиционный кредит, кооперативу необходимо предоставить банку бизнес-план и расчеты, подтверждающие его эффективность.  К примеру, если целью такого рода  кредитования является  возведение объектов производственного назначения, нужно представить проектно-расчетную документацию, документы, которыми  подтверждается право собственности земельного участка, выбранного для постройки.
7. У кооператива должны быть в наличии и собственные средства ( минимум 25% от общей стоимости проекта).
8. Чтобы получить кредит для развития сельского хозяйства, нужно подать заявку. Затем банком будет  отправлена  анкета-заявка для оформления займа на адрес кооператива . К анкете прилагается перечень документов, которые придется  представить для рассмотрения заявки.
9. Размер кредита определяется индивидуально. Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать, – 300 000 руб. под фиксированную ставку 14-17%.

Приняв во внимание все условия, заемщик сможет претендовать на получения сельскохозяйственного кредита.