Как получить банковскую гарантию

Добавлено в закладки: 0

Чтобы участвовать в конкурсном производстве на получение государственных заказов одним из условий является получение банковской гарантии. В прошлом это не вызывало трудностей. Ее мог представить практически любой банк. В единичных случаях такие гарантии приходилось срочно переоформлять в соответствии с требованиями заказчика, ища другую банковскую организацию. Недавно принятый нормативный акт в этой области четко прописал список кредитных учреждений, которые могут выдавать банковские гарантии на законном основании исполнителям государственных контрактов.

Подготовительный этап

Гарантию лучше оформить заранее, в период подачи заявки на государственные торги. В противном случае будет слишком короткий период, чтобы успеть подготовить нужные документы. Необходимо проанализировать текущее состояние своей компании самостоятельно до похода в банк и взглянуть на нее глазами специалиста кредитного учреждения. В этом нет ничего сложного, дополнительных специфических знаний не потребуется:

1. Длительность работы организации. Этот показатель рассчитывается с момента регистрации компании или получения свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ. Одно из требований банков, чтобы этот период был более полугода. Данное требование очень жестко отслеживается. В противном случае получить гарантию не представляется возможным.
2. Общие годовые обороты организации. При анализе этого показателя следует учитывать, что банки не будут оформлять гарантии на сумму, существенно превышающую годовой оборот.
3. Убыток. Этот финансовый результат деятельности не должен присутствовать в бухгалтерской отчетности. Исключения должны быть железно обоснованы. Наличие убытка допускается лишь в одном из квартальных отчетов. В годовом убытка не должно быть.
4. Аналогичные выполненные контракты. К рассмотрению этого показателя банки не так строго подходят, но многие предпочитают работать с профессионалами, у которых уже был подобный опыт. Иначе может последовать отказ банка от предоставления гарантии или потребовать пояснений по этому поводу.

Учет всех нюансов позволяет повысить вероятность получения гарантии.

Как выбрать банк

Существует перечень банков, в которые можно обратиться за получением банковской гарантии. Этот список Министерство финансов каждый месяц обновляет на своем сайте, доступном для общего пользования. Чтобы выбрать банк, можно сделать следующее:

• если банк, в которым открыт расчетный счет  компании, есть в списке, то самый простой способ – обратиться за получением гарантии к нему;
• проанализировать гарантии других участников торгов на предмет наименования банков;
• на сайте, где проходят торги, есть список банковских гарантий, который можно изучить;
• обратиться в специальную компанию, занимающуюся подобными услугами.

От правильности выбора кредитного учреждения зависит выгодность сотрудничества.

Способы получения гарантии

Кредитные организации используют следующие способы:

1. Традиционный. Таким способом пользуются банковские организации, которые не предлагают другие продукты в данной области. Такая процедура будет обязательно проводиться при обеспечении в крупных размерах (более 20 миллионов рублей) или для установления лимита обеспечения сроком, как правило, на год.
2. Ускоренный. Сумма обеспечения по гарантиям, выдаваемым ускоренным способом, невелика. Составляет не более 10 – 15 миллионов рублей. При этом получить банковскую гарантию можно в течение недели.
3. Электронный. При наличии электронной цифровой подписи, документы в банк на получение гарантии можно представить и в электронном виде. Срок рассмотрения такой заявки составляет около 4 рабочих дней. Однако банки особо не стремятся развиваться в этом направлении, и сумма обеспечения составит не более 5 миллионов рублей.

Некоторые условия банков для получения гарантии:

1. При не очень хорошем состоянии финансовых дел, организации банки могут потребовать внести залог или открыть депозитный счет. Во всех остальных случаях обычно этого не требуется.
2. Банки могут потребовать открытие расчетного счета. Это касается значительных сумм обеспечения – более 15 миллионов рублей.
3. Многие банки при выдаче гарантий требуют поручительство владельцев компании. Это требование обосновано при отсутствии залога.

Эксперты советуют отдавать предпочтение банку, условия которого полностью устраивают клиента.

Последовательность действий

Порядок получения гарантии от банков можно разделить на 2 части:

1. Первоначальный анализ компании банковскими работниками. Этот анализ проводится в течение 1 часа. Итогом этого этапа рассмотрения заявки на получение гарантии является определение вероятности, что компания получит гарантию, выбор возможного способа и сопутствующих ему процедур. В этот момент будет обозначена стоимость услуг по предоставлению гарантии, впоследствии уплачиваемая банку.
2. Сбор полного комплекта подтверждающих документов. Этот этап длиться более долгое время в зависимости от варианта выдачи гарантии. При ускоренном способе он составляет 3 – 5 дней. В течение этого времени сотрудники банка проводится более детальный анализ документов, составляется перечень критериев и условий, при которых гарантия будет выдана и принимается решение.

Чтобы провести первоначальный анализ компании, претендующей на получение гарантии, необходимо предоставить следующее:

• небольшая характеристика об организации и его деятельности;
• выписка из ЕГРЮЛ, полученная за месяц до подачи заявления в банк;
• бухгалтерская отчетность: как правило, это формы №1 и №2 за каждый отчетный квартал предыдущего года; при применении упрощенной системы налогообложения – эти документы может заменить декларация;
• подтверждение проводимых торгов, в которых компания желает участвовать.

Для первоначального анализа и принятия  решения о выдаче гарантии этого комплекта документов достаточно. Более детальный анализ финансового состояния организации банковские служащие проводят на следующем этапе.

Все документы, составляющие полный комплект для удобства можно разделить на 4 части:

1. Юридические документы к которым относятся: свидетельства о государственной регистрации, о постановке на налоговый учет, о внесении изменений в ЕГРЮЛ. Также устав и паспорта всех владельцев компании, реестр акционеров и документы, уполномочивающие деятельность директора, подтверждение из налоговых органов о текущей задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами, и об отсутствии просроченной задолженности.
2. Финансовые документы, к которым относится бухгалтерская отчетность. Для компаний, которые применяют общую систему налогообложения, это будет баланс по форме №1 и отчет о прибылях и убытках по форме №2. Для упрощенной системы – налоговая декларация и выписка из книги учета доходов и расходов. Индивидуальные предприниматели представляют налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
3. Документы о тендерных закупках, в которых участвует предприятие-исполнитель и под обеспечение которых оформляется гарантия. К таким документам относятся: проект договора, протокол закупки и другие.
4. Для увеличения шансов на положительный ответ банка, необходимо представить справку о деятельности компании в произвольной форме, подтвержденную отзывами заказчиков о выполненных аналогичных работах.

В различных банках существует собственный свод правил и реестр документов, необходимых для того, чтобы получить банковскую гарантию. Однако, в этом списке перечислены документы, которые банк потребует обязательно. Могут потребоваться ведомости бухгалтерского учета по различным счетам. Такие документы, как выписка из ЕГРЮЛ требуется при каждой тендерной закупке, так что есть смысл иметь «свежую» выписку всегда под рукой, чтобы потом сэкономить время на ее получение.

Помимо вышеуказанных документов, обязательное заполнение заявления на выдачу банковской гарантии и анкет о финансовой деятельности организации. Некоторые компании, заполняя эти документы, испытывает трудности. То, что их нужно заполнять лишь единожды, является некоторым утешением. Поскольку впоследствии процедура значительно упрощается.

Последний этап

После того, как все документы собраны, остается только дождаться вердикта кредитной организации. Начиная с 31 марта 2014 года, банковские учреждения обязаны выложить информацию в общем доступе в реестре гарантий. Он имеется на сайте, где проходят закупочные процедуры по государственным контрактам. После того, как информация появилась в этом реестре, остается только подписать договор о предоставлении банковской гарантии.