Кредит на образование – как и где его лучше взять?

Добавлено в закладки: 0

После окончания школы большинство выпускников задумываются о получении высшего профессионального образования. Часто это становится проблематичным. Причина тому – недостаток денежных средств.

Сегодня тем, кто планирует или уже учится в высшем учебном заведении, государство предоставляет возможность оплатить учебу при помощи кредита на образование. В отличие от кредита для малого и среднего бизнеса, получить деньги на учебу гораздо проще.

Кредит на образование – кредит, который относится к целевому кредитованию. Данный вид кредитования имеет конкретные условия, которые максимально отвечают всем нуждам заемщика.

Особенности образовательного кредита

Кредит на образование имеет ряд особенностей:

1. Обладает льготным периодом (от 1 года до 5 лет). В течение этого времени заемщик оплачивает лишь проценты.
2. Процентные ставки значительно ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
3. Срок кредитования составляет не более 11 лет.
4. Сумма займа напрямую зависит от платежеспособности заемщика.

Банки предоставляют кредит на сумму не более 90% от стоимости обучения.

Большинство банковских учреждений называют «образовательным» обычное потребительское кредитование, не имеющее льготного периода и льготных процентных ставок. Отличие от простого кредитования заключается в том, что деньги перечисляются на счет вуза.

В этом случае оформлять кредит на образование нет смысла. Лучше взять заем на неотложные нужды или кредит под залог недвижимости. В первом варианте будет проще процедура оформления, во втором – низкая процентная ставка. Если потенциальный заемщик решает взять именно данный вид кредита, потребуется стандартный пакет документов, необходимый при оформлении потребительского займа. Банк может потребовать представить следующие документы:

• договор, заключенный с высшим учебным заведением;
• документы, удостоверяющие личность заемщика;
• документы, которые подтверждают доход.

Образовательный кредит может получить и заемщик, не достигший совершеннолетия. В этом случае необходимо предоставить банку согласие родителей, заверенное у нотариуса. Банк может потребовать, чтобы заемщик застраховал свою жизнь, трудоспособность, и привлек поручителей и созаемщиков.

Банки, в которых можно получить кредит на образование

Банки соглашаются предоставить заем на обучение в вузе, с которым у них заключено соглашение. Список банковских учреждений, которые оформляют кредит на образование, можно узнать в учебном заведении. Некоторые банки готовы предоставить кредит на  получение образование за границей или на получение MBA. Первыми банками, которые стали выдавать образовательные кредиты, стали: ОАО Сбербанк России и банк «Союз».

Образовательный кредит в Сбербанке России

В Сбербанке России можно оформить заем для обучения на очном, заочном или вечернем отделении, в образовательных учреждениях, которые зарегистрированы на российской территории. Срок предоставления кредита составляет не более 11 лет. В период кредитования включено и время обучения в вузе. Банк предоставляет возможность отсрочки погашения основного долга по займу на время обучения. Однако отсрочка не должна превышать 5-ти лет.

Для получения кредита необходимо предоставить банку залог или поручительство. Если в роли гарантии был предоставлен залог, то в данном случае он подлежит обязательному страхованию.

Процентная ставка по образовательному кредиту составляет 12% годовых.

Сумма займа в Сбербанке РФ зависит от региона страны. Минимальная величина займа – 45 тыс. рублей, максимальная сумма составляет не более 90 % от всей стоимости обучения. Если кредит был оформлен по государственной программе субсидирования, сумма может составить полную стоимость обучения.

Кредит в других  банках РФ

Другие банки РФ предоставляют займы на получение образования заемщикам, которые получили платно:

• среднетехническое;
• среднеспециальное;
• высшее (второе высшее);
• дополнительное образование.

Процентные ставки в таком варианте кредитования составляют от 15%  до 30% годовых. Оформить образовательный кредит в Россельхозбанке может гражданин России, который достиг 14-ти летнего возраста на момент получение займа. Кредит выдается не более, чем на 10 лет. На время обучения в вузе, банк может отсрочить выплату по основному долгу. Ставка по кредитованию составит 16% годовых и выше, а максимальная сумма  займа – 350 тыс. рублей.

Россельхозбанк предоставляет кредит в безналичной форме, частично (кредитная линия) или зачисляя всю сумму на счет образовательного учреждения (единовременный кредит). Если кредит оформлен в виде кредитной линии, то каждый семестр часть займа переводится на счет вуза. Получить кредит на образование можно и в банках:

1. «УралСиб». Срок кредитования составляет не более 5 лет. Минимальная сумма – 500 тыс. рублей, а процентная ставка по займу 15%-18%.
2. Балтийский банк. Срок займа до 7 лет. Максимальная сумма кредита может составить полную стоимость обучения, по ставке 19%.
3. В Пробизнесбанке можно оформить кредит на обучение в аспирантуре и докторантуре, для получения степени МБА. Срок кредитования – 2 года. Максимальная сумма – 300 тыс. рублей.
4. Банк «Сосьете Женераль Восток» предоставит деньги сроком до 6-ти лет. Минимальная сумма – 45 тыс. рублей, максимальная – 750 тыс. рублей. Процентная ставка от 14% до 17% годовых.
5. В банке «АК Барс» заемщик сможет взять кредит сроком до 3-х лет, по процентной ставке 15,9%-17,9% годовых. Сумма займа рассчитывается индивидуально.

Заемщик сможет получить в некоторых банках на полную стоимость обучения, а в других ему необходимо внести обязательный взнос из личных денежных средств, который составляет 10% – 30%.