Что нужно знать о реструктуризации кредита в банке?

Добавлено в закладки: 0

Многие граждане, взяв кредит и потратив его на неотложные нужды, не рассчитывают силы в дальнейших ежемесячных выплатах. С целью избежать недопонимания со стороны кредитной организации решаются на реструктуризацию кредита в банке.

Не желая получить плохую кредитную историю, или связываться с коллекторами, многие решаются на приостановление процентных выплат законным способом.

Реструктуризация кредита – изменение каких-либо положений кредитного договора, с целью оформления новой схемы погашения задолженности при невозможности клиента оплачивать кредит на прежних условиях. При своевременном  информировании заемщика специалистов банка о своих финансовых трудностях, ему могут быть предложены различные варианты выхода из сложившейся ситуации.

Варианты реструктуризации долга по кредиту

Сегодня существует несколько способов реструктуризации долга по кредиту. К ним относятся:

• повышение периода кредитования, позволяющего уменьшить ежемесячный взнос;
• перевод из валютного кредита в стандартный рублевый кредит;
• переоформление кредита по карте на потребительский кредит;
• предоставление «кредитных каникул» в срок до 1 года.

Пересмотр условий кредитного договора потребует написания заявления и подготовки необходимых документов. Процедура одинакова во всех кредитных организациях. Требуются схожий пакет документов.

Список документов, необходимых для реструктуризации кредита

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется предоставить ряд документации. Человеку придется подготовить:

• заявление должника;
• копия паспорта заемщика, при наличии семьи копии паспортов всех ее членов;
• копия трудовой книжки;
• при сокращении потребуется справка 2-НДФЛ от бывшего работодателя за последний год;
• документ, подтверждающий постановку в службу занятости с указанием пособия по безработице;
• справку от банка с  указанием суммы задолженности и срок погашения действующего кредита;
• копия кредитного договора либо копию закладной, если такая имеется.

Заявление клиента проходит индивидуальное рассмотрение. Специалист банка по результатам манипуляции связывается с заемщиком и назначает дату подписания нового соглашения. Положительное решение проблемы возможно при наличии объективных и обоснованных причин. Сотрудники финансового учреждения должны убедиться, что данная проблема решится в ближайшее время, и клиент сможет снова оплачивать обговоренную в кредитном договоре сумму.

Нужна ли реструктуризация кредита?

Использование услуги имеет ряд особенностей. Чтобы выяснить, нужно ли реструктуризация кредита, рекомендуется ознакомиться с ними:

1. Оформление реструктуризации способно помочь, если невозможно по каким-то причинам дальше выплачивать сумму. Благодаря индивидуальному подходу, банк сможет учесть финансовые возможности клиента и подобрать подходящие для клиента условия кредитования.
2. Данная услуга – лишь временная отсрочка от выплаты задолженности. Всю оставшуюся сумму все равно придется вернуть. Банк идет навстречу исключительно ради своей выгоды. Клиент заплатит еще больше процентов, оттягивая выплаты.
3. Не следует считать реструктуризацию долга по кредиту решением всех проблем должника. Это лишь приемлемый способ сохранить мирные кредитные отношения с банком, и не допустить дефолта конкретного кредита.

Принимать окончательное решение нужно в соответствии с индивидуальными особенностями сложившейся ситуации.