Отличия аннуитетных и дифференцированных платежей

Добавлено в закладки: 0

Каждый человек, мечтающий взять кредит, старается рассмотреть различные банковские предложения. В первую очередь люди смотрят на процент, предлагаемый кредитным учреждением и на виды платежей. На сегодняшний день в банковской системе распространены аннуитетные и дифференцированные платежи.

Виды платежей

Аннуитетные платежи – ежемесячные взносы фиксированной суммы, включающей часть основного долга и проценты, в зависимости от остатка кредита. С каждым платежом часть списываемого долга увеличивается. Сумма ежемесячных взносов и сумма переплат будет зависеть от процентной ставки в данном банке, суммы кредита и срока кредитования.

Дифференцированные платежи – ежемесячные взносы меняющейся суммы. Они состоят из оплаты фиксированной части основного долга, поделенного на количество месяцев всего срока кредитования, и процентов, также начисляемых в соответствие с остатком долга. Общая сумма выплаченных средств будет складываться из остатка кредита, годовой процентной ставки и ежемесячных платежей.

Выбор подходящего вида платежей

Какой же вид платежа выгоден заемщикам? При выплате кредита аннуитетными платежами остаток основного долга снижается медленное. Сначала заемщик выплачивать большую часть процентов. Дифференцированные платежи позволяют быстрее уменьшить остаток долга. Поэтому сумма ежемесячного платежа значительно снижается в конце периода кредитования.

Отличие дифференцированного платежа от аннуитетного в том, что переплата по кредиту будет ниже за счет уменьшения количества процентов.

Если рассчитать сумму переплаты по кредиту в 500 тысяч, сроком пять лет и ставкой 20% в год, получится разница в переплате  примерно 40 тысяч в сторону аннуитетного платежа. Значит, дифференцированный платеж будет значительно выгоднее.

Платежи отличаются способом оплаты процентов и общего долга. Существуют и другие различия. Они проявляются при решении о досрочном погашении кредита. При аннуитетных платежах заемщик начинает выплачивать проценты, затем приступаем к основному долгу. То есть досрочное погашение кредита выгоднее при дифференцированных платежах, потому что выплачена большая сумма основного долга.

Некоторым может быть выгоден и аннуитет, позволяющий планировать бюджет. При небольшой заработной плате, фиксированный ежемесячный платеж на длительный срок существенно не скажется на вашем финансовом состоянии. Главное рассчитать материальную стабильность на значительный срок вперед. При дифференцированном расчете придется сначала выплатить большую сумму, чтобы к концу срока отделываться минимальными затратами.

Виды платежей и банки

Банки предпочитают аннуитетные варианты. Это им выгодно. При досрочном погашении сумма, выплаченная клиентом, будет больше. Дифференцированные платежи предлагают далеко не все банки. Услугой можно воспользоваться, обратившись в:

1. Нордеа банк.
2. Петрокомерц.
3. Газпромбанк.

В каждом конкретном случае, подойдет свой вариант. Нужно попросить в банке распечатать оба варианта графика выплат, если такое возможно. На фоне этого можно решить что выгоднее. Если заемщик берет долг на длительный срок и хочет платить фиксированную сумму, подойдут аннуитетные платежи. Если планирует погасить кредит досрочно, не переплачивая лишних процентов – дифференцированные платежи. Главное найти банк, который предлагает аннуитетные и дифференцированные платежи, чтобы была возможность сделать правильный выбор.