Авто в кредит

Автокредитование. Как взять кредит на автомобиль в банке,  в  году

Автокредит – кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (грузового автомобиля, легкового автомобиля, автобуса и прочих типов личного транспорта) с его одновременным использованием, как залога. При определенных условиях является наиболее выгодным целевым способом банковского финансирования.

Основные признаки авто в кредит:

• залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка – кредитора – обязательное условие кредитования, как гарантии его возвратности;
• кредит с обязательным целевым использованием для приобретения предварительно заявленного заемщиком автомобиля с идентификацией его на момент предоставления;
• разновидность потребительского кредитования с точки зрения выбора субъекта, то есть предназначается только физическим лицам.

Характерные особенности автомобильного кредита:

• Оплата части стоимости покупаемого автомобиля благодаря собственным денежным средствам заемщика, как “первый взнос”. В итоге, размер автомобильного кредита составляет определенную часть цены автомобиля. Исключение — автомобильный кредит без первого взноса;
• Выступает обычно, методом финансирования покупки транспортного средства некоммерческого (потребительского) использования. Исключение – кредитование покупки коммерческого транспорта физическим лицом для применения в качестве средства производства;
• Комплексное автомобильное страхование покупаемого транспортного средства – залога. Страхование КАСКО обеспечивает финансовый интерес кредитора и имущественный интерес заемщика, покрывая риски полной потери или уменьшения стоимости автомобиля из-за повреждения, полной конструктивной гибели, хищения. Исключение — автомобильный кредит без требований страхования залога по КАСКО;
• Метод предоставления автомобильного кредита следует из принципа целевого применения – безналичный перевод суммы кредитования на расчетный счет юридического лица, являющегося продавцом автомобиля. Предполагается, что продавец имеет полную ответственность за переход права собственности на автомобиль по договору купли-продажи,заключаемому с покупателем. Исключение — автомобильный кредит с переводом кредитных средств физическому лицу (прямому собственнику).

Классификация автомобильных кредитов

Разнообразие кредитных условий можно классифицировать по разным признакам. Общим для автомобильного кредитования является категория заемщика (субъект кредитования) – обеспеченность кредита залогом приобретаемого транспортного средства и физическое лицо.

Отправной точкой классификации является направленность кредитных программ на категорию применения транспортного средства;

• Стандартный автомобильный кредит – кредит на покупку легкового автомобиля и прочего моторного средства для личного применения в потребительских целях;
• Коммерческий автокредит – кредит на покупку специальной техники на автомобильном шасси, автобусов, грузовиков для использования в производственных целях.

Назначение применения приобретаемого транспортного средства в значительной степени оказывает влияние на уровень кредитного риска банка. Как следствие, некоммерческая или коммерческая цель эксплуатации залога определяет некоторые существенные различия в условиях кредитования, предлагаемых банком.

В качестве обязательного участника коммерческий и стандартный автокредит предполагает продавца – юридическое лицо с главным типом деятельности купля-продажа автомобилей. Как исключение, банк может реализовать схему без участия продавца-юридического лица. Банк в этом случае выполняет нехарактерные для него функции продавца-юридического лица, продавцом является физическое лицо. Суть схемы в оформлении сделки силами банка и произведении расчетов с перечислением на банковский счет продавца полной суммы.

Стандартные автокредиты

Классический автомобильный кредит относят в самую первую очередь к стандартному. “Классика” содержит максимально возможный набор элементов-требований к качеству залогового обеспечения и платежеспособности заемщика. При этом, из максимальных требований банка проистекает наименьшая стоимость кредитования, недостатки и преимущества для заемщика. Всякие другие варианты предлагаемых условий изменяют, содержат, отменяют классический набор составляющих элементов, увеличивая привлекательность условий для заемщика с увеличением одновременно стоимости кредитных средств. То есть, все другие варианты строятся на основании “классики жанра” с соответствующим увеличением затрат на применение кредита. Стимулом разрабатывать свои программы выступает острая конкуренция на кредитном рынке. В итоге, классический автокредит, будучи своего рода конструктором для построения индивидуальных кредитных банковских программ, в чистом виде почти не встречается.

Конкурентное соперничество побуждает отменять менее значительные, с точки зрения интересов банка, требования к качеству залогового обеспечения и заемщику и усовершенствовать внутренние процедуры рассмотрения заявок. К примеру, отмена требований документального подтверждение дохода – суть кредитных программ “Автокредит по 2-м документам”, получивших широкое распространение. При отмене условий обязательности страхования залога по КАСКО получается еще один популярный вариант кредитной программы – “Автокредит без КАСКО”. Данный вариант направляется на тех потенциальных клиентов, кто рассматривает затраты на страхование КАСКО, как бесполезную статью расходов и для покупки в кредит автомобиля, имеющего значительный срок эксплуатации, у которого комплексное страхование нецелесообразно. Уменьшение сроков рассмотрения кредитных заявок определяет содержание предложений банков на условиях “Автокредит-Экспресс”. Предоставление кредита в размере полной стоимости автомобиля реализуется в варианте “Автокредит без первого взноса”.

В этой категории можно ознакомиться с материалами об автокредитовании в  году. Свежие ставки на автомобили в кредит скоро появятся. Авто в кредит в России году, по спросу будет стабилен, так что взять машину в рассрочку, как и получить кредит на авто в банке будет возможно всегда, но не спешите брать у “первых встречных”.