Удастся ли получить автокредит для ИП

Добавлено в закладки: 0

Анализируя поступившую заявку на автокредит, финансовые организации принимают во внимание не только размер дохода, но и его стабильность. В связи с этим учреждения неохотно сотрудничают с предпринимателями. Предсказать дальнейшее развитие бизнеса проблематично. Однако получить автокредит для ИП сегодня можно. Но условия предоставления денежных средств будут отличаться от стандартных.

На каких условиях банки предоставят денежные средства?

Если гражданин хочет взять автокредит для ИП, он сможет получить от 150000 до 5 млн. руб. Минимальный период возврата денежных средств составляет полгода. Максимальный срок не превышает 5 лет. Принимая решение о предоставлении средств на покупку автомобиля, финансовая организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительноя, сотрудничество будет начато на более лояльных условиях.

Ставка по автокредиту для ИП выше классической. Она колеблется в пределах 16,5-17,8%. На точный размер переплаты оказывают влияние:

• срок возврата денежных средств;
• кредитная история;
• стабильность бизнеса;
• размер стартового платежа.

Список доступных транспортных средств для индивидуального предпринимателя расширяется. На деньги банка можно приобрести:

• новая машина;
• ТС с пробегом;
• коммерческий автотранспорт, если потребность в нём обусловлена деятельностью, который занят предприниматель.

Наиболее лояльные условия предоставляются при покупке нового авто. Если лицо хочет купить подержанную машину, банк может столкнуться с проблемами при реализации залога в случае невозврата денежных средств. Потому учреждения повышают процентную ставку.

Для оформления необходим первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10 до 50%. Чем больше денежных средств предприниматель сможет вынести единовременно, тем более лояльно отнесется к потенциальному клиенту банк. Автокредит для ИП без первоначального взноса также можно получить. Однако условия возврата капитала станут еще более суровыми.

Требования к потенциальному клиенту

Если оформляется автокредит для ИП, список требований к потенциальному заемщику расширяется. Лицо должно достигнуть возраста 21-65 лет и быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя минимум 1 год. Гражданин должен осуществлять деятельность в регионе присутствия финансовой организации. У претендента на получение денежных средств должны иметься все разрешительные документы на осуществление деятельности.

Наличие дополнительных кредитов также негативно скажется на шансе получения положительного решения по заявке. Их общий объем не должен превышать 10% от размера ежемесячного дохода претендента на получение денежных средств. В иной ситуации компания может отказаться сотрудничать с гражданином. Дополнительно потребуется приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств.

Если предприниматель находится в законном браке, его супруг или супруга должны выступать поручителем по автокредиту. Если лицо хочет увеличить размер доступной суммы, оно имеет право привлечь поручителя по собственной инициативе. Его доход будет учтен при расчёте максимального кредитного лимита.

Пакет документации

Чтобы был предоставлен автокредит для ИП без первоначального взноса или услуга, подразумевающая его внесение, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

• паспорт заявителя;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве предпринимателя;
• справку из ФНС об отсутствии задолженности;
• выписку из ЕГРИП;
• декларацию за последний отчетный период;
• права на управление транспортным средством.

Банк может потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Отказ в предоставлении приведет к отклонению заявки.

Если выполняется привлечение поручителей, они также должны предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг зависит от статуса лица, выступающего в этой роли. Если поручитель является физическим лицом, он должен предоставить:

• гражданский паспорт;
• дополнительный документ на выбор;
• справку, подтверждающую размер ежемесячного дохода.

Если в качестве поручителя привлекается организация, набор бумаг существенно расширяется. В список нужно включить:

• выписку из ЕГРЮЛ;
• паспорт представителя организации и доверенность на проведение операции;
• налоговую отчетность за последний период;
• документацию, подтверждающую факт прохождения процедуры официальной регистрации предприятия;
• бумаги, свидетельствующие о доходе компании.

Необходимы документы и на залог. В их перечень предстоит включить:

• паспорт транспортного средства;
• копию страхового полиса КАСКО;
• копию документа, подтверждающего факт регистрации в ГИБДД.

Провести процедуру оформления автокредита для ИП удастся только при наличии всех необходимых документов.

Дадут ли без первоначального взноса?

Предоставление первоначального взноса является демонстрацией платежеспособности клиента. Чем больше денежных средств заемщик предоставит самостоятельно, тем выгоднее будут условия сотрудничества. Размер стартового платежа представляет собой процент от стоимости автомобиля. Если требуется приобрести дорогостоящее транспортное средство, размер суммы будет достаточно велик. Не все граждане способны единовременно найти необходимое количество денежных средств.

Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет банки идти навстречу потенциальным клиентам. Сегодня можно найти предложения, позволяющие взять автокредит для ИП без первоначального взноса и КАСКО. Однако стоимость такой услуги будет значительно выше.

Если гражданину не требуется дорогостоящий автомобиль, можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом. Современные займы имеют большой лимит. Финансовые организации способны предоставить до 1500000 руб. Услуга позволит избежать потребности в обязательном приобретении полиса КАСКО и внесении первоначального взноса.

Для получения потребительского займа обычно требуется пакет документов меньшего объема. Купленное на деньги банка транспортное средство не будет являться залоговым имуществом. Однако размер переплаты по таким предложениям выше. Принимая решение о том, каким видом займов воспользоваться, стоит учитывать индивидуальные особенности сложившейся ситуации.

Оформление: пошаговая инструкция

Выбрав подходящую услугу, можно переходить непосредственно к процедуре оформления. Воспользоваться автокредитом для ИП можно, лично обратившись в банк или посетив автосалон. Во второй ситуации кредитный специалист отправит заявку сразу в несколько банков. Это повысит шансы на получение автокредита для ИП. Однако автосалон взимает плату за посреднические услуги. Это может привести к увеличению размера процентной ставки по займу. Вне зависимости от выбранного способа получения денежных средств, лицу предстоит:

1. Посетить офис организации. Если осуществляется обращение в банк, заявку можно подать удаленно. Действие выполняется через официальный сайт финансовой организации. Решение по заявке является предварительным. Это значит, что финансовая организация может изменить вынесенный вердикт.
2. Обратиться к кредитному специалисту и заполнить анкету. Стоит указать максимально полный набор сведений. Чем больше компания знает о потенциальном клиенте, тем с большим доверием учреждения относятся к заемщику.
3. Отправить заявку и дождаться решения. Средний срок изучения данных и предоставление ответа составляет 3 дня. Период может варьироваться в большую или меньшую сторону в зависимости от внутренней политики организации. Вердикт сообщается клиенту посредством телефонного звонка или отправки сообщения.
4. Если решение положительное, предстоит подготовить полный пакет документов и посетить банк. Действий необязательно выполнять сразу, после ответа финансовой организации. Обычно положительное решение действительно в течение 90 суток. Период индивидуален для каждой организации. Стоит заранее уточнить его продолжительность. Если не успеть обратиться в срок, потребуется пройти процедуру подачи заявки повторно.
5. Подписать договор. Составлением документов занимаются сотрудники банка. Клиент должен лишь ознакомиться с бумагой и оставить на ней подпись. Документ стоит изучать детально. От положений, содержащихся в нём, зависят дальнейшие особенности сотрудничества.
6. Дождаться, пока финансовая организация перечислит денежные средства на счёт продавца. Все действия осуществляются при помощи безналичного расчета. Капитал на руки не выдается.
7. Получить бумаги на автомобиль и произвести постановку на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства. ПТС машины передаётся в банк. Там документ будет храниться до полного расчёта с финансовой организацией.

Когда документы на залог переданы, процедура получения автокредита для ИП считается завершенной. С этого момента гражданин обязан выполнять все положения заключенного соглашения.

Организации, готовые предоставить автокредит ИП

Автокредит для ИП – услуга, которая на практике предоставляется не так часто. Однако анализ рынка финансов позволит выявить целый перечень банков, готовых начать сотрудничество с предпринимателями. Гражданин может обратиться в:

1. Росбанк. Компания готова выдать до 9 млн. руб. под 9,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 10%. Произвести расчет с финансовой организацией нужно в срок от одного до 5 лет.
2. ВТБ 24. Компания может выдать до 4 млн. руб. под 14,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 15%. Денежные средства выдаются на срок до 5 лет.
3. ОТП Банк. Организация готова предоставить не больше 750000 руб. Размер переплаты составляет 14,9-46,2%. Произвести расчет с компанией нужно в срок от 1 до 5 лет. Денежные средства предоставляются без первоначального взноса.
4. Европа Кредит банк. Размер ставки по предложению составляет 15,9-24,5%. Максимальная величина кредитного лимита доходит до 4500000 руб. Денежные средства выдаются на 2-7 лет. Минимальный размер первоначального взноса равен 20%.
5. UniCredit банк. Максимальная сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества. Произвести возврат капитала предстоит в срок до 6 лет. Размер переплаты начинается от 17,5% годовых. Величина первоначального взноса составляет минимум 40%.

Оплата долга

Когда капитал получен, нужно начать расчет с финансовой организацией. Для этого необходимо ежемесячно перечислять денежные средства в срок, установленный в кредитном графике. Он выступает приложением к договору. Для удобства клиента разработан перечень способов, позволяющих производить расчёт по задолженности. Погасить автокредит для ИП можно при помощи:

• внесения платежа в кассу организации;
• выполнения перевода через Почту РФ;
• произведения оплаты через банкоматы и терминалы организации;
• выполнения перечисления при помощи систем денежных переводов CONTACT, unistim и иных организаций.

Развитие современных технологий привело к расширению способов закрытия долга. Сегодня можно выполнить перечисление денежных средств с кредитной карты или электронного кошелька. Действие выполняется в режиме онлайн. Дополнительно можно воспользоваться возможностями интернет-сервиса выбранной финансовой организации. Через него удастся выполнить перечисление денежных средств с банковской карты.