Как происходит рефинансирование автокредита

Добавлено в закладки: 0

С течением времени ситуация на рынке финансов может измениться. Появление более выгодных предложений заставляет заемщика искать способ изменения условий по текущему займу. Помочь в сложившейся ситуации способно рефинансирование автокредита. Услуга предполагает получение нового займа для закрытия старого. Воспользовавшись ей, человек получит возможность для продления сроков возврата или изменения иных особенностей расчета с банком.

Особенности понятия

Рефинансирование представляет собой процесс получения нового займа для закрытия старого долга. Альтернативное название услуги – перекредитование. Для клиента использование рефинансирования позволяет изменить условия возврата займа. Взяв новый кредит, человек сможет:

• продлить срок возврата долга;
• изменить размер ежемесячных платежей;
• снизить величину процентной ставки;
• объединить несколько займов в один;
• получить дополнительные средства на потребительские нужды.

Рефинансирование автокредита может быть выполнено в той же компании, которая выдала денежные средства на покупку машины, или осуществлено в иной организации. Специалисты разделяют перекредитование займа, полученного на приобретение транспортного средства, на несколько разновидностей:

1. Нецелевое рефинансирование. Услуга предполагает получение займа на любые цели. Обычно кредитор не требует наличие залога. Обременение с машины снимается.
2. Стандартное рефинансирование автокредита. Получая деньги в долг в другом банке, человек передает туда и залог. Снять обременение с машины удастся, только после полного погашения обязательств перед компанией.
3. Trade-in. Чтобы воспользоваться услугой, человек должен обратиться за новой машиной. Кредит, полученный ранее, погашается. Старый автомобиль выступает в роли первоначального взноса. Предыдущая машина забирается, а новое авто будет выступать в качестве обременения по займу.

Выбор разновидности рефинансирования зависит от целей, которые преследует клиент.

Когда полезно рефинансирование?

Рефинансирование автокредита для физических лиц осуществляется строго по желанию заемщика. Обычно услуга используются в следующих ситуациях:

1. Человек нашёл автокредит на более выгодных условиях. Меняющаяся ситуация на рынке финансов заставляет банки корректировать текущие тарифные планы. С течением времени условия могут сильно отличаться от первоначальных. Рефинансирование автокредита позволяет обновить особенности сотрудничества.
2. Возникла потребность в уменьшении размера платежей. Если доход человека уменьшился, заемщик может лишиться возможности выполнять погашение займа на прежних условиях. Корректировка ежемесячных взносов позволит избежать просрочек. Обычно рефинансирование автокредита даёт возможность продлить период возврата займа и снизить тем самым величину платежей.
3. Гражданин хочет продать машину. Пока имущество находится в обременении банка, человек не имеет права полноправно распоряжаться им. Реализовать кредитный автомобиль проблематично. Воспользовавшись нецелевым рефинансированием, человек сможет снять обременение с имущества и передать его другому лицу.
4. Заемщик принял решение о покупке нового авто. При наличии текущего кредита, выполнить действие не получится. Воспользовавшись программой trade-in, человек избавит себя от потребности в первоначальном взносе и сможет получить новый автокредит.

Рефинансирование автокредита доступно только благонадежным заемщикам. Отрицательная кредитная история и допущенные просрочки станут причиной для отклонения заявки. Эксперты советуют своевременно использовать услугу. Использовать рефинансирование автокредита для закрытия просроченного долга не получится.

Кто может воспользоваться услугой?

Чтобы осуществить рефинансирование автокредита в Сбербанке или другой организации, клиент должен соответствовать требованиям. Денежные средства предоставляются лицам, которые:

• имеют возраст 21-65 лет;
• зарегистрированы в городе, в котором имеется хотя бы один офис выбранной компании;
• являются благонадежными заемщиками;
• имеют стабильный доход;
• предоставили полный пакет документации.

Если у человека имеется только временная прописка, рефинансирование автокредита ВТБ 24 или иной компании выполнена не будет. Машина дает человеку мобильность. Для банка это повышенный риск. Потому учреждения предпочитают сотрудничать с лицами, постоянно проживающими в регионе присутствия банка. В случае возникновения просрочек это поможет компании быстрее найти заемщика и оказать на него воздействие.

Подготовка к процедуре

Если человек решил выполнить рефинансирование автокредита, нужно подготовить пакет документов. В его состав потребуются включить:

• паспорт потенциального заемщика;
• права на управление автомобилем;
• справку о доходах;
• трудовую книжку;
• СНИЛС;
• бумаги по рефинансируемому автокредиту.

Список бумаг может отличаться в зависимости от внутренней политики организации и выбранного тарифного плана. Сегодня существуют компании, предоставляющие автокредит по двум документам. Использование экспресс предложений упрощает процедуру оформления, но делает услугу невыгодный. Лучше отдавать предпочтение тарифным планам, подразумевающим предоставление полного пакета документации.

Стандартная схема рефинансирования

Если человек принял решение осуществить рефинансирование автокредита, ему потребуется выполнить ряд действий. Стандартная схема имеет следующий вид:

1. Посетить первоначального кредитора и получить выписку со счёта. Она должна быть заверена. Дополнительно эксперты советуют взять справку об остатке задолженности и графике текущих платежей.
2. Обратиться в выбранную компанию. В офисе организации потребуется написать заявление и предоставить предварительно подготовленный пакет документации.
3. Дождаться, пока заявление будет обработано. Период анализа заявки зависит от внутренней политики организации и составляет 3-14 дней. Когда решение будет известно, гражданин получит уведомление. В случае положительного решения потребуется повторно посетить офис компании и обговорить все нюансы сотрудничества.
4. Вновь посетить первоначального кредитора и составить заявление на полное досрочное погашение автокредита. В нём должна присутствовать информация о дате перечисления денежных средств. Предварительно эксперты советуют уточнить сумму задолженности.
5. Дождаться, пока новый кредитор перечислит денежные средства на счет организации, выдавшей автокредит. Деньги на руки не предоставляются. Капитал перечисляется при помощи безналичного перевода. Когда денежные средства окажутся на счете кредитора, сотрудничество с ним прекращается.
6. Посетить офис 1 банка и взять справку, подтверждающую закрытие задолженности. Действием пренебрегать не стоит. Документ будет выступать в качестве подтверждения полного закрытия обязательств перед компанией.

Когда все манипуляции выполнены, гражданин должен начать осуществлять расчет с новым учреждением. В ряде ситуаций потребуется переоформить залог и передать ПТС автомобиля в банк. Там документ будет храниться до полного расчета с организацией.

К вопросу о страховке

Большинство автокредитов предполагают потребность в оформлении КАСКО. Страховка защищает банк от возможного риска в случае уничтожения имущества. Рефинансирование автокредита исключением из правила не является. Если заемщик использует целевой займ, полис придется приобрести в обязательном порядке. При его отсутствии, банк откажется предоставлять нужную сумму денежных средств.

Из правила бывают исключения. Если человек использует нецелевое рефинансирование, не требующее предоставление залога, обременение с имущества снимается. Вместе с этим исчезает и потребность в обязательной покупке страховки. Гражданин будет волен самостоятельно решать, нужно ли ему КАСКО.

Рефинансирование автокредита позволяет заемщику изменить условия сотрудничества с банком. Услуга выгодна, если особенности погашения задолженности в результате изменений на рынке финансов подверглись существенной корректировке. Услуга способна защитить человека от ухудшения кредитной истории.

Однако использовать рефинансирование автокредита нужно своевременно. Появившиеся просрочки станут препятствием к получению займа. Компания не сотрудничает с ненадежными заемщиками. Потому не стоит тянуть с обращением в организацию.