Как получить кредит под залог недвижимости

Добавлено в закладки: 0

Согласно сведениям Росстата, свыше 65% граждан России хотят расширить свою жилую площадь и приобрести более комфортную квартиру. Из этой категории всего 5% способны решить квартирный вопрос за счет личных, накопленных средств. Большая часть граждан вынуждена обращаться к ипотечному кредитованию.

Шаги для получения кредита

Первым шагом является выбор банковского учреждения. Потенциальный заемщик может обратиться непосредственно в банк или действовать через ипотечного брокера.

Выбрав вариант с банком, будущий заемщик экономит на оплате услуг брокера, но может ошибиться с выбором банка. Брокер берет в среднем 2% от сделки, гонорар может и возрасти, если объем услуг довольно внушительный.

Сама процедура получения кредита под залог недвижимости достаточно длительная по времени и требует больших усилий. Фактически, заемщики в основном уделяют внимание выбору учреждения банка и условий кредитования, таким образом, определяя для себя подходящий вариант.

Часто получателя кредита интересует только процент, под который он будет выдан. В большинстве случаев более выигрышный вариант  – взять кредит под залог недвижимости с  большим процентом. При этом банк соглашается дать взаймы сумму больше, и на более мягких условиях погашения. Не стоит забывать о таких важных моментах, как период кредитования и возможность выплатить заем раньше указанного срока.

Когда банк выбран, а условия ипотеки подходят, следует начать сбор документов согласно банковскому списку.

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Перед обращением в банковское отделение за ипотекой необходимо собрать пакет документов. Банк, приняв во внимание информацию о постоянном доходе клиента, рассмотрит предоставленный перечень и сообщит о решении выдать нужную сумму. Примерный список:

• паспорт гражданина России, ксерокопия паспорта супруги/ супруга (обязательно наличие информации о регистрации заемщика);
• брачное свидетельство или свидетельство об официальном расторжении брака, сведения о рождении детей (если таковые имеются);
• ИНН клиента и его супруга /супруги;
• заверенная ксерокопия трудовой книжки клиента/поручителя (мокрая печать организации, где трудоустроен заемщик/поручитель, должна присутствовать на всех страницах ксерокопии);
• информация с работы о постоянном доходе за прошлый год и прошедшие месяцы настоящего года (форма № 2 НДФЛ), информация в свободной форме о средней сумме дохода (без учета удержанных сумм) за последние полгода или за отработанный период на последнем месте работы (с помесячным указанием заработанных сумм);
• если имеется дополнительный заработок с других мест, требуется трудовое соглашение, информация о доходе за прошлый год и прошедшие месяцы настоящего года с места дополнительного трудоустройства.

Есть банки, требующие удостоверение водителя, военный билет или ксерокопию документов на право владения какой – либо собственностью.

Повышение вероятности одобрения

Человек может повысить вероятность одобрения заявки, сообщив банку дополнительные данные:

1. Выгодно показать прочие неосновные доходы, если таковые имеются. К ним относятся документы об аренде недвижимости, собственником которой является данный клиент, информация о наличии ценных бумаг, паев, значительных сумм  депозитов, долевое участие в бизнесе. В банке подробно расскажут, какого вида документация в этом случае им потребуется.
2. Составить положительное мнение о клиенте может информация о владении им любым движимым или недвижимым имуществом.
3. Положение, род деятельности, должность, образование, место работы также помогут заемщику в получении кредита. Высшее образование, ученая степень создают положительное впечатление серьезного и достаточно платежеспособного человека, если его род деятельности и специальность ценятся на рынке труда. Одни из самых безопасных и авторитетных для банка клиентов – это люди, занятые в финансовой  области.

Если заемщик постоянно переходит с одной работы на другую, это создает впечатление неблагонадежного  человека.

Наличие у клиента займа, который на данный момент не погашен, расценивается как препятствие в предоставлении ипотеки. Если заемщик может «потянуть» 2 кредита, руководство банка не будет возражать. Наличие плохой кредитной истории или ее отсутствие не является основным фактором, от которого зависит решение банка на получение кредита под залог недвижимости или размер суммы займа. Однако внимание на рейтинг клиента компания обращает.

На что стоит обратить внимание, выбирая квартиру в кредит

Эта стадия ипотечного кредитования самая основная. Когда банк вынес положительное решение о выдаче кредита, клиенту нужно найти квартиру, которая подходит для приобретения по ипотеке.

Сначала нужно решить, это будет готовая жилая квартира или объект в доме с незаконченным строительством. Обычно, процент по ипотеке квартиры в новостройке выше на 1,5 % – 2 %, ипотека вторичного рынка жилья дешевле.

За 10 – 15 лет ипотеки небольшие проценты нарастают в приличную сумму, которую клиент переплачивает банку. Проще подобрать уже готовую квартиру на вторичном рынке, чем подходящую по ипотеке новостройку.

Предоставление недвижимости в аренду поможет значительно сэкономить средства на выплату долга банку. Уменьшается риск быть обманутым компанией – застройщиком, как это часто бывает, не нужно постоянно контролировать стройку и переживать.

Какие требования предъявляет банк к залогу

Чтобы получить кредит, необходимо удовлетворять банковским требованиям. Компанию интересует типаж дома и сколько лет здание находится в эксплуатации.

Для банка предпочтительнее, чтобы дом находился на территории города. Здание, в котором планируется приобрести квартиру, не должно быть аварийным или стоять в очереди на капремонт, а также поддаваться реконструкции или сносу. Не подойдет и квартира коммунального типа, «гостиничного» или нечто вроде общежития.

Ипотека не распространяется на здания из дерева. Дом должен быть установлен на прочном фундаменте, с использованием таких строительных материалов, как железо, бетон, кирпич, камень и прочие. Дом, имеющий деревянные конструкции, может потребовать одобрения страховой организацией.

Набор документации

Следующим этапом является сбор необходимых документов на квартиру. Список включает:

• документ, удостоверяющий право собственности;
• документы, подтверждающие факт владения земельным участком, приобретенным по ипотеке или на котором находится купленный дом;
• техпаспорт на недвижимое имущество, документация из БТИ на его отчуждение;
• информация из ЖЭКа о количестве зарегистрированных жильцов и о неимении долгов по коммунальным платежам;
• если на жилплощади прописаны несовершеннолетние жильцы, и они также имеют долю в собственности, которая будет передана в залог, необходимо получить из органов опеки и попечительства соответствующие разрешительные документы.

Пакет документов следует отправить в банк на рассмотрение кредитного комитета. В течение 2 – 7 дней банк оценит ситуацию и решит вопрос о предоставлении кредита на приобретение определенной недвижимости.

После того, как банк проведет проверку приобретаемого объекта, будет произведена его оценка и страхование. Остается только заключить договор ипотечного кредитования. Теперь потребуется лишь своевременно выплачивать ежемесячные кредитные платежи.