Условия предоставления коммерческой ипотеки

Добавлено в закладки: 0

Лицо может столкнуться с потребностью в покупке не только жилой недвижимости. Для ведения бизнеса требуются специальные коммерческие помещения. Их приобретение стоит дорого. Помочь в сложившейся ситуации способна коммерческая ипотека. Услуга отличается от стандартного займа на покупку жилья. Корректировке подверглись условия получения денежных средств. Существует и ряд других особенностей, которые стоит выяснить заранее.

Особенности предложения

Коммерческая ипотека – долгосрочный займ, предоставляемый на покупку производственных, складских, торговых или офисных помещений. Услуга позволяет начать или расширить бизнес. Особенности взаимодействия с банком регулируются ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. Приобретённая недвижимость становится объектом залога. Воспользоваться услугой имеют право физические и юридические лица.

Предоставление займа осуществляется в соответствии с условиями банка. Получить одобрение на заявку сложно. Это связано с тем, что по коммерческой ипотеке существует высокий процент невозврата денежных средств. В случае невозможности погашения кредита, финансовая организация реализует залог. Полученные денежные средства пойдут в счет погашения долга. Крупным компаниям проще воспользоваться услугой. Финансовые организации предпочитают сотрудничать именно с подобными учреждениями.

Условия получения

Если оформляется коммерческая ипотека для физических лиц или организаций, услуге будут характерны короткий период возврата денежных средств и объемный первоначальный взнос. Однако существует программа, не требующая этого платежа. Условия предоставления займа определяются в индивидуальном порядке. Средняя процентная ставка составляет 15-30%. Денежные средства могут быть предоставлены в национальной и иностранной валюте. Однако преимущественно коммерческая ипотека выдается в рублях.

Максимальный срок займа не превышает 10 лет. Однако большинство организаций согласно сотрудничать с заемщиком только 5 лет. Первоначальный взнос зависит от выбранного банка. Если гражданин предоставляет менее 30% от стоимости помещения в качестве стартового платежа, потребуется привлечение поручителей. Условия во многом схожи со стандартной жилой ипотекой. Однако выполнить оформление залога до момента заключения сделки купли-продажи не получится.

Кому дадут?

Чтобы была куплена коммерческая недвижимость в ипотеку для физических лиц или организаций, претендент на получение денежных средств должен соответствовать требованиям банка. Их перечень различается в зависимости от статуса потенциального заемщика. Если услугой планирует воспользоваться компания, она должна просуществовать на рынке минимум 12 месяцев. Учреждение должно иметь положительный баланс. Убыточные компании воспользоваться предложением не смогут.

Если в банк обращается физическое лицо, список требований меняется. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

• иметь российское гражданство;
• достигнуть возраста 21 год, но не превысить 70 лет на момент окончания ипотеки;
• иметь положительную кредитную историю.

Требования предъявляются и к помещению. Их довольно много. Чтобы банк согласился предоставить деньги в долг на покупку коммерческой недвижимости:

• площадь помещения должна быть больше 150 м в квадрате;
• недвижимость не должна находиться в обременении;
• помещение должно располагаться в регионе присутствия банка;
• недвижимость застрахована;
• цена площадки в соответствует рыночной. Этот факт подтвержден документально. Акт анализа должен быть составлен не более, чем 6 месяцев назад;
• проведение оценки выполнено с привлечением независимого эксперта;
• помещение является капитальным и юридически чистым;
• площадку используют по целевому назначению.

Точный список требований зависит от выбранной финансовой организации. Перед тем, как подавать заявку на коммерческую ипотеку, стоит получить предварительную консультацию, посетив отделение банка или связавшись его представителями по телефону.

Подготовка к обращению

Если оформляется коммерческая ипотека, потребуется подготовить пакет бумаг. Список зависит от статуса заявителя. Если обращается юридическое лицо, потребуется предоставить:

• заполненное заявление;
• учредительные документы;
• финансовая отчетность;
• доверенность на лицо, подающее заявление.

Если обращается физическое лицо, пакет бумаг будет другим. Гражданину потребуется предоставить:

• заявление;
• гражданский паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах;
• бумаги о семейном положении;
• иные документы, подтверждающие платежеспособность;
• документы на покупаемую недвижимость.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Процедура оформления

Если оформляется коммерческая ипотека, заемщику предстоит пройти те же этапы, что и в классическом случае. Лицу, желающему воспользоваться услугой, необходимо:

1. Выбрать подходящий объект недвижимости и обратиться в банк, готовый предоставить деньги в долг на коммерческую недвижимость. Предварительно потребуется подготовить пакет документов.
2. Подать заявку и дождаться решения. Срок анализа обычно составляет 1-2 недели.
3. Если решение положительное, произойдет назначение дня сделки. В этот момент произойдет подписание договора.
4. Дождаться, пока денежные средства будут переведены на счет продавца.
5. Получить документы на недвижимость.

Пока коммерческая ипотека не будет погашена полностью, приобретенное имущество находится в залоге у банка. Владелец ограничен в распоряжении имуществом. Продать недвижимость, подарить или заложить ее до момента снятия обременения не получится.

Куда обратиться?

Сегодня существует не так много банков, готовых выдать деньги в долг на коммерческую недвижимость. Обычно предложение присутствует в крупных финансовых организациях. Перед тем, как подавать заявку, стоит ознакомиться с доступными предложениями. Совокупный анализ позволит выбрать наиболее подходящую услугу, исходя из индивидуальных требований.

Сбербанк

Если оформляется коммерческая ипотека, Сбербанк готов предложить один из двух тарифных планов. Услуга “Экспресс ипотека” подходит предпринимателям, желающим получить не более 7 млн. руб. Заявка рассматривается быстро. Для оформления требуется минимальный пакет документов. Денежные средства разрешается направить на приобретение недвижимости вместе с участком.

Воспользовавшись услугой, предприниматель сможет купить и жилую квартиру. Залогом будет выступать покупаемый объект. Дополнительно финансовая организация может потребовать привлечение поручителей. В их роли могут выступать платежеспособные физические или юридические лица. Услуга предоставляется на срок до 10 лет под ставку 16,5% годового минимума. Если гражданин ранее брал подобный займ и успешно закрыл его, ему могут быть предложены более выгодные условия.

Тарифный план “Бизнес недвижимость” подходит для крупных организаций. Услуга позволяет получить до 200 млн. руб. Воспользоваться предложением могут предприниматели и владельцы предприятий, годовой доход которых не превышает 400 млн. руб. Условия предоставления денежных средств определяются в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк

Коммерческая ипотека в Россельхозбанке может быть предоставлена владельцам фермерского хозяйства или индивидуальному предпринимателю. В компании можно получить до 200 млн. рублей на срок до 8 лет. Финансовая организация позволяет производить расчет по адаптированной схеме. Клиент может получить кредитные каникулы. В качестве залога выступает купленная недвижимость. В дополнение к ней может потребоваться привлечение поручителя. Размер переплаты по предложению зависит от периода возврата долга и стартового взноса. Обратиться в Россельхозбанк можно в режиме онлайн. Кредитор предоставит предварительное решение.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов выдать коммерческую ипотеку под залог покупаемой недвижимости или имущества, находящегося в собственности заемщика. Деньги удастся направить на ремонт нежилого помещения. Воспользоваться услугой могут:

• предприниматели;
• владельцы бизнеса;
• директор организации;
• гражданин, имеющий долю в малом или среднем бизнесе.

Размер займа не может превышать 30 млн. руб. Потребность в первоначальном взносе присутствует не всегда. Денежные средства могут быть предоставлены единовременно или в виде кредитной линии, если одной из целей получения займа является ремонт коммерческого помещения. Дополнительно гражданин имеет право на получение кредитных каникул на срок до 12 месяцев. В течение этого периода будет происходить только оплата процентов.

ВТБ 24

Обратившись в ВТБ 24, можно получить до 4 млн. руб. Срок возврата займа составит не больше 10 лет. Размер переплаты составляет 16,5% в год. В качестве стартового платежа нужно заплатить минимум 20% от цены покупаемого имущества. Вместо первоначального взноса можно предоставить в залог дополнительную недвижимость. Банк позволяет получить отсрочку. Ее максимальная продолжительность составляет 9 месяцев.

Альфа-Банк

Если коммерческая ипотека оформляется в Альфа-Банке, размер кредитного лимита составит от 2600000 руб. до 78 миллионов руб. Произвести расчет с банком необходимо в срок от полугода до 5 лет. Размер первоначального взноса должен составлять минимум 20% от цены недвижимости. Однако стартовый платёж разрешается заменить на дополнительное залоговое имущество. Процентная ставка по займу начинается от 18% годовых. Все владельцы бизнеса выступают поручителями по кредиту. Чтобы воспользоваться услугой, компания должна осуществлять деятельность минимум 9 месяцев.

Вывод

Коммерческая ипотека позволяет получить деньги в долг на покупку недвижимости для ведения бизнеса. Способ позволяет уменьшить единовременную финансовую нагрузку на бюджет организации. Услугой могут воспользоваться, как юридические, так и физические лица. Банки неохотно предоставляют предложение. Это связано с высоким процентом невозврата задолженности по этому виду услуги. Выдавая коммерческую ипотеку, финансовые организации предпочитают сотрудничать со стабильными платежеспособными компаниями, присутствующими на рынке продолжительный период времени.