Дают ли ипотеку на нежилое помещение

Добавлено в закладки: 0

Гражданин может столкнуться с потребностью приобретения не только квартиры. В ряде случаев человеку или компании может потребоваться нежилая недвижимость. Услуга менее востребована, чем стандартная на покупку квартиры. Потому не все банки предоставляют подобные тарифные планы. Однако ипотека на нежилое помещение всё же может быть выдана. Условия сотрудничества с финансовой организацией будут сильно отличаться от стандартных. Потому эксперты советуют осуществить предварительное знакомство с услугой.

Отличительные особенности предложения

Ипотека на нежилое помещение стала необходима из-за высокой стоимости имущества. Однако услуга имеет ряд существенных отличий от классического предложения. Если оформляется ипотека на нежилое помещение для физических или юридических лиц, человек должен быть готов к следующим особенностям:

1. Повышение процентной ставки.
2. Небольшим периодом для расчета с кредитором. Вернуть денежные средства предстоит в течение 10 лет. В редких ситуациях продолжительность сотрудничества может превышать этот период.
3. Большой первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа составляет 30%.
4. К претендентам на получение ипотеки на нежилое помещение предъявляются жесткие требования. Банки тщательно анализируют продолжительность предпринимательского стажа и доходность, если в качестве потенциального заемщика выступает компания.
5. В случае покупки здания в залог должен быть оформлен и земельный участок под ним. Если недвижимость закладывается, как часть общего помещения, у финансовой организации появляется доля в праве на пользование земельным участком и общей недвижимостью.

Обычно услугу используют предприниматели. Потому в отношении предложения действуют особые условия. Для финансовой организации выдача ипотеки на нежилое помещение связана с повышенными рисками. Обычно такая недвижимость имеет целевое назначение. Потому реализовать ее в последующем будет сложнее.

Разновидности предложения

Разбираясь, можно ли взять ипотеку на нежилое помещение, человек выяснит, что сегодня существует 2 разновидности предложения. Услуга может быть предоставлена, как физическим, так и юридическим лицам. Однако особенности сотрудничества будут существенно различаться. Разнятся и объекты недвижимости, на которые удастся получить денежные средства.

Недвижимость потребительского назначения

Далеко не каждый банк предоставляет подобное предложение. Если человек планирует купить нежилое помещение в ипотеку, ему потребуются изучить несколько разнообразных предложений компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее из них. Список недвижимости, доступный к покупке, также будет существенно ограничен. Ипотека на жилое помещение потребительского назначения будет предоставлена, если гражданин планирует приобрести:

• дачу;
• машиноместо или гараж;
• хозяйственную приусадебную постройку;
• садовый домик;
• участок под индивидуальное жилищное строительство;
• апартаменты.

Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть зарегистрирована в соответствии с требованиями действующего законодательства. Не должно присутствовать вопросов с БТИ и органами юстиции. Если требования не соблюдены, воспользоваться предложением не получится.

Недвижимость коммерческого назначения

Если в качестве объекта, приобретаемого по ипотеке, выступает недвижимость коммерческого назначения, воспользоваться предложением физическому лицу не удастся. Обычно такие займы предоставляются следующим категориям лиц:

• фермерским хозяйствам;
• индивидуальным предпринимателям;
• руководителям компаний, зарегистрированных в качестве юридических лиц;
• предприятиям малого бизнеса.

Если ипотека на нежилое помещение выдается организации, банк проведет тщательный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Человек, который будет представлять интересы фирмы, должен будет предоставить не только документы по компании, но и личные бумаги. Полный перечень документации указывается в требованиях банка. Не все финансовые организации готовы предоставить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости.

Как и в классической ситуации, купленное имущество будет передано в обременение финансовой организации до полного погашения задолженности.

На каких условиях выдают?

Если человека интересует ипотека на нежилое помещение, перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Они сильно отличаются от стандартных. Размер переплаты составит от 11,5% годовых до 20%. Коммерческая недвижимость может стоить значительно дороже жилых квартир и домов. Потому максимальный размер кредитного лимита сильно повышен. Заемщику удастся получить от 150000 руб. до 200 млн руб.

Деньги без первоначального взноса не предоставляются. Его размер должен составлять минимум 20%. Эксперты советуют предоставить максимально большой первоначальный взнос. От его объема зависит выгодность предложения. Чем больше собственных денежных средств вложит потенциальный клиент, тем меньше процентная ставка будет установлена. Период возврата капитала зависит от получаемой суммы. Однако максимальная продолжительность сотрудничества с заемщиком не может превышать 7-10 лет.

Требования к получателю денежных средств

Если оформляется ипотека на нежилое помещение, претендент на получение денежных средств должен соответствовать требованиям банка. Закон не фиксирует ограничение по этому поводу. Банки имеют право самостоятельно выдвигать требования. Потому особенности сотрудничества различаются в зависимости от выбранной кредитной организации. Список требований различается в зависимости от статуса потенциального заемщика.

Если в роли претендента на получение денежных средств выступает физическое лицо, перечень будет не сильно отличаться от стандартного. Получить капитал на покупку нежилой недвижимости смогут граждане РФ, которые проживают в регионе присутствия банка и имеют постоянную прописку. Дополнительно организация примет во внимание размер заработной платы и стаж клиента. Учитываются только доходы, получаемые на официальном месте осуществления трудовой деятельности. Внимание уделяется и кредитной истории заемщика. Воспользоваться предложением смогут только лица, не имевшие просрочек в прошлом.

Если заявка на ипотеку на нежилое помещение подается от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, список требований изменится. Чтобы воспользоваться услугой, компания должна:

• иметь регистрацию на территории РФ и платить налоги в казну государства;
• обладать положительной кредитной историей;
• иметь расчетный счет в финансовой организации, в которой планируется оформление ипотеки;
• обладать положительной репутацией;
• находиться в городе присутствия банка.

Некоторые организации могут выдвигать ограничения по годовой выручке. Ряд компаний предъявляет дополнительные требования. Если заемщик удовлетворяет их, он сможет претендовать на получение большей суммы денежных средств или снизить ставку по займу. Ряд финансовых учреждений готов уменьшить размер первоначального взноса. Банк согласится сотрудничать только с лицами, которые смогут вернуть денежные средства своевременно. Если компания, по мнению организации, убыточная, шансы на получение денежных средств сведены к минимуму.

Набор документов в зависимости от статуса заемщика

Чтобы был заключён договор ипотеки нежилого помещения, потребуется предоставить пакет документации. Как и в случае с требованиями, он будет различаться в зависимости от статуса заявителя. Если в роли претендента на получение денежных средств выступает физическое лицо, потребуются:

• паспорт заявителя;
• ИНН;
• заполненная анкета;
• заявление;
• документы на выбранную недвижимость;
• дополнительное удостоверение личности;
• справка о доходах;
• подтверждение официального трудоустройства.

Для предпринимателя список может дополняться отчетностью, позволяющей составить представление о величине получаемой прибыли. Обычно в качестве такого документа выступает декларация. Если в роли заемщика выступает юридическое лицо, список бумаг существенно расширяется. Его потребуется дополнить следующими документами:

• ИНН;
• ОГРН;
• учредительные документы;
• бухгалтерские бумаги.

Узнать точный перечень можно, обратившись в выборную компанию.

Куда обратиться для использования услуги?

Ипотека на нежилое помещение – не самая популярная услуга. Потому гражданин может столкнуться с проблемами при поиске подходящего предложения. Анализируя список доступных услуг, стоит уделить внимание тарифным планам:

1. Сбербанка. Компания может выдать денежные средства под 14-18% годовых на срок до 30 лет. Дополнительно потребуется внести первоначальный взнос в размере 20%. Сумма зависит от стоимости объекта недвижимости.
2. ВТБ24. Организация предоставляет денежные средства под 13,5-18% годовых. Размер первоначального взноса возрастает на 40%, а период кредитования сокращается до 10 лет. Максимальная сумма также зависит от цены недвижимости.
3. Банк Возрождение. Организация может выдать до 150 млн руб под 15,5% годовых. Осуществить полный расчет с компанией предстоит в течение 10 лет.
4. Газпромбанк. Условия сотрудничества с претендентом на получение денежных средств разрабатываются в индивидуальном порядке.
5. Банк Москвы. Как и ВТБ24, компания может предоставить до 150 млн руб. Однако период кредитования снижен. Вернуть денежные средства предстоит в течение 7 лет. Размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке.

Статистика показывает, что наиболее выгодным предложением является услуга Сбербанка. Организация является лидером по оформлению коммерческой ипотеки. Программы Сбербанка отличаются лояльностью.

Порядок оформления

Когда пакет документации подготовлен, а подходящая программа кредитования выбрана, можно переходить непосредственно к процедуре оформления ипотеки на нежилую недвижимость. Стандартная схема имеет следующий вид:

1. Гражданину или представителю организации предстоит подготовить пакет документации, а затем лично посетить отделение выбранной компании и подать заявку.
2. Дождаться вынесения решения. Обычно анализ документации осуществляется в течение 1-14 рабочих дней.
3. Если компания согласна предоставить денежные средства, предстоит повторно прийти в банк и подписать необходимые документы. Особое внимание стоит уделить кредитному договору. От положения бумаги зависят особенности сотрудничества. Подписывать документы стоит только после детального анализа.
4. Дождаться, пока кредитор перечислит деньги на счет продавца коммерческой недвижимости.
5. Получить документы, подтверждающие факт приобретения имущества, и зарегистрировать купленное помещение в соответствии с действующим законодательством.

Ипотека на нежилое помещение позволяет физическим лицам и организациям обзавестись потребительской или коммерческой недвижимостью. Предложение позволяет снизить единовременную нагрузку на бюджет заемщика. Услуга не так популярна, как стандартная ипотека.

Для банка выдача денежных средств на приобретение нежилого помещения более рискованна, чем предоставление капитала на покупку квартиры или жилого дома. Потому компания выдвигает более суровые условия сотрудничества. Гражданин должен быть готов к достаточно большому размеру переплаты и сниженному периоду кредитования.