Особенности кредитов под залог вклада

Добавлено в закладки: 0

Сегодня набирает обороты возможность получить кредит под залог вклада. Банки, получившие обеспечение, готовы повысить кредитный лимит и выдать деньги на выгодных условиях. Способ получения денег в долг отличается от классического кредита под залог. Эксперты советуют начать изучение способа с анализа нюансов его использования.

Суть кредитования под залог вклада

Идея кредитования под залог депозита примитивна и понятна. Практически все люди, имеющие  сбережения, стремятся сохранить их и приумножить. Средства отправляются в банк. Главным привлекательным свойством депозита является тот факт начисления процентов на вклад. Он превращается в источник дохода.

При острой денежной необходимости можно взять у банка кредит, залогом которого станет имеющийся вклад. В этом случае удастся решить возникшие проблемы и сохранить депозит нетронутым. Сумма процентов по депозиту может полностью покрывать установленную переплату по кредиту.

Программа кредитования под залог вклада отличается сложностью. Она не подходит  для обычного заемщика. Предложением пользуется определенная группа клиентов банка.

Особенности

Услуга не похожа на классический кредит под залог. Ей присущи следующие особенности:

1. Срок кредита четко определен. Он сопоставим с периодом действия депозита. Клиент не может воспользоваться депозитными средствами до момента, пока не погасит кредит в полном объеме. Если заемщик не может рассчитаться с  долгом, банк имеет право снять с депозита необходимую сумму в счет погашения кредита.
2. Сумма кредита составляет около 70-95% от общей суммы депозита. Проценты определяются валютой кредита и депозита.

Для банка кредитование под залог депозита – привлекательный и выгодный способ заработка. Когда клиент становится неплатежеспособным, взыскать залог в виде депозита намного легче, чем реализовать недвижимость или авто, переданные в качестве обеспечения.

В судебной практике известны случаи, когда клиенты не согласны с решением банка о переводе в пользу учреждения депозитных средств, являвшихся залогом по кредиту. Подобные споры рассматриваются в суде. Практика показывает, что протест клиента, заложившего депозит, не дает результата. Суд в основном принимает сторону банка. Государственный орган не может принять решение, позволяющее  заемщику не погашать долги перед организацией. Средства с депозита переводятся на законных основаниях. Обращаться в суд не целесообразно.

Преимущества способа кредитования

В оформлении кредита с залогом – депозитом есть ряд достоинств:

1. Для оформления нужно минимальное количество документов. Способ удобен, когда проблематично достать справку о доходах, или есть трудности в предоставлении других сведений.
2. Поручитель по кредиту не требуется.
3. Проценты по займу меньше. Разница в переплате между обычным кредитом и займом, выданным под залог депозита, может доходить до 3 – 4%.
4. Заемщик имеет возможность получить кредит под залог вклада, оформленного на третье лицо.

Сегодня кредитование под залог депозита распространено, как среди физических, так и среди юридических лиц. Оформление подобного займа для компаний отличается длительностью  по причине проведения банком оценки финансового положения предприятия. Это предполагает составление большого объема соответствующей документации с привлечением услуг юристов.