Оформление кредита под залог земельного участка

Добавлено в закладки: 0

Если гражданину нужна большая сумма денежных средств, лучше получить займ с залогом. Предоставление обеспечения уменьшит риск для банка, и компания будет относиться к потенциальному клиенту лояльнее. Это позволит улучшить условия сотрудничества и повысить размер доступной суммы. Сегодня может быть взят кредит под залог земельного участка.

Почему банки редко предоставляют предложение?

Кредит под залог земельного участка – не самое распространённое банковское предложение. Финансовые организации не стремятся продвигать услугу. Причиной тому служит низкая ликвидность залога. Если произойдет изъятие участка в счет погашения долга, реализовать недвижимость в последующем будет проблематично. Дополнительные сложности для банка несет и юридическая сторона вопроса. Если финансовая организация не учтет все нюансы, она не сможет реализовать залог. В связи с этими особенностями предложению характерны:

1. Длительный процесс получения. Гражданину потребуется оформить обширный перечень документации и осуществить ряд процедур.
2. К залогу предъявляются повышенные требования.
3. Тарифный план присутствует не в каждом банке. Гражданину, желающему получить кредит под залог земельного участка, придется проанализировать обширное число предложений, чтобы найти нужно услугу.
4. Повышенная вероятность отклонения заявки. Банку не выгодно предоставлять предложение. Потому он стремится максимально обезопасить себя и соглашается выдать деньги в долг под залог участка только благонадежному заемщику.

Выдвигаемые требования

Разбираясь, как взять кредит под залог земельного участка, нужно учитывать, что к земле предъявляются требования. В их перечень входит:

1. Имущество находится в единоличной собственности потенциального заемщика.
2. Если на участке расположено строение, предстоит предъявить бумаги и на него. Если здание находится в собственности другого гражданина, вероятность одобрения заявки существенно снижается.
3. Если на передаваемом в залог участке планируется осуществление строительства, на него также нужно предоставить полный пакет бумаг. В список входят проект, полученное разрешение в местной администрации, а также договор с подрядной организацией.

Доступная сумма напрямую зависит от стоимости участка. В процессе определения цены во внимание принимаются:

• назначение недвижимости;
• местоположение участка;
• присутствие подъездных путей и их состояние;
• наличие коммуникаций и присутствие их поблизости.

Если в залог предоставляется земля сельскохозяйственного назначения, дополнительно учитывается характеристика почвы.

Получив заявку от клиента, банк проверит и самого заемщика на соответствие требованиям. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ в возрасте 21 – 65 лет. Человек должен иметь регистрацию в регионе присутствия банка. Она может быть постоянной или временной, однако период действия свидетельства о регистрации по месту нахождения не должен превышать срок кредитного договора. В иной ситуации заявка будет отклонена.

Дополнительно компания обращает внимание на наличие официального заработка и период осуществления трудовой деятельности. Чем выше заработная плата, тем с большей вероятностью заявка будет одобрена.

Подготовка документов

Чтобы был предоставлен кредит под залог земельного участка, потребуется подготовить пакет документов. Список более обширен, чем в стандартном в случае. В процессе оформления понадобится:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• документ, подтверждающий размер ежемесячной прибыли;
• трудовая книжка потенциального заемщика;
• свидетельство о праве собственности на землю;
• кадастровый паспорт на объект недвижимости.

Если человек состоит в браке, сделку удастся совершить только с согласия второго супруга. Она должна быть задокументирована и приложена к основному перечню документов. Финансовая организация имеет право запросить дополнительные бумаги. Гражданин должен быть готов предоставить их. В иной ситуации заявка на кредит под залог земельного участка будет отклонена. Обычно банки просят предоставить дополнительное удостоверение личности. В его качестве может выступать:

• загранпаспорт;
• права на управление автомобилем;
• СНИЛС.

Некоторые компании позволяют сократить перечень документов. Однако такие предложения лучше не использовать. Они отличаются повышенным размером переплаты.

Дадут ли без справки о доходах?

Предоставление обеспечения снижает риск для банка. Потому сегодня на рынке финансов можно найти предложение, позволяющее избавиться от потребности в предоставлении справки о доходах. Однако условия сотрудничества в этом случае станут менее выгодными для заемщика.

Дабы компенсировать повесившийся риск, банк увеличит размер процентной ставки. Дополнительно банк уменьшит величину доступного лимита. Его объем составит не больше 25-50% от стоимости участка. Услуга подходит лишь для официально нетрудоустроенных граждан. В иной ситуации лучше попытаться воспользоваться вариантами предложения.

Пошаговая инструкция

Когда пакет документов собран, можно переходить непосредственно к оформлению. Гражданину предстоит выполнить следующие действия:

1. Выбрать подходящее предложение. Узнать информацию о действующих тарифных планах можно во время личного визита в отделение компании, посредством телефонного звонка или изучением сведений на официальном ресурсе компании.
2. Подать заявку. Действие удастся выполнить в режиме онлайн или во время личного визита. В процессе заполнения анкеты гражданину предстоит указать личные данные, сведения о доходе, а также информацию для осуществления оперативной связи.
3. Дождаться решения компании. Срок ответа зависит от политики выбранной организации. Обычно период анализа анкеты не превышает 10 суток. Когда вердикт будет известен, с гражданином свяжутся. Сотрудник банка может самостоятельно позвонить потенциальному заемщику или выслать информацию посредством смс-сообщения.
4. Если заявка одобрена, потребуется повторно прийти в офис банка. При себе нужно иметь подготовленный пакет документации. В отделении компании заемщику предложат подписать договор. Документ нужно внимательно изучить. Если какие-то пункты соглашения потенциальному клиенту не понятны, не стоит бояться уточнять интересующие сведения. От информации, содержащейся в договоре, зависят особенности сотрудничества. Дополнительно предстоит оформить иные бумаги, подтверждающие факт передачи недвижимости в обременение.
5. Обратиться в кассу банка и получить предоставленную сумму денежных средств.

Учреждения, предоставляющие услугу

Кредит под залог земельного участка довольно редкая услуга. Воспользоваться ей удастся, если потенциальные клиенты обратятся в:

1. Сбербанк. В компании можно получить от 500000 руб. до 10 млн. руб. Размер доступной суммы не может превышать 60% от цены передаваемой в залог недвижимости. Вернуть деньги предстоит в течение 20 лет. Переплата начинается от 16% годовых. Для лиц, получающих заработную плату на карту учреждения, величина ставки снижена. Они могут получить скидку в размере 1%. Если заемщик оформит страховой полис на объект недвижимости, компания предоставит дополнительную скидку в размере 1%.
2. Россельхозбанк. Компания может выдать от 100000 до 10000000 руб. на 120 месяцев. В качестве залога организация согласится принять только жилой дом с участком земли. Процентная ставка зависит от периода возврата капитала. Если кредитный договор оформляется на срок до трех лет, возвращать деньги предстоит с переплатой 16% годовых. Если предложение оформлено на 3-10 лет, размер ставки составит 17% годовых.
3. Росевробанк. Размер кредитного лимита в организации составляет 3,5-4 млн. руб. Деньги предстоит вернуть в течение 20 лет. Стоимость услуги составляет 16,5%. За предоставление денег в долг взимается комиссия. Размер составляет 1,5% от величины займа. Если гражданин решит закрыть обязательства перед организацией досрочно, штраф за осуществление действий не взимается.

Закрытие обязательств

Главная обязанность заемщика – своевременный расчет по взятым обязательствам. Погашать задолженность перед банком предстоит при помощи внесения ежемесячных платежей. К договору прилагается специальный график, который нужно соблюдать. Для удобства клиентов разработано несколько способов осуществления действия. Чтобы закрыть кредит под залог земельного участка, можно:

• внести денежные средства в кассу компании;
• перечислить деньги с другого счета;
• воспользоваться банкоматами;
• прибегнуть к помощи возможностей интернет банкинга;
• осуществить погашение задолженности через сторонние финансовые организации.

Лучше использовать внутренние методы перечисления денежных средств. Обычно комиссия за их использование не взимается. Однако этот момент лучше уточнить дополнительно. Кроме того, внутренние методы перечисления денежных средств отличаются более высокой скоростью перевода.

Если деньги вносятся при помощи сторонних финансовых организаций, капитал может поступить на счет в течение 5 суток с момента внесения. Подобное способно привести к возникновению случайных просрочек, что станет причиной наложения штрафов и пеней в последующем. К погашению задолженности стоит относиться внимательно. Денежные средства лучше вносить за несколько дней до указанного в документах срока.

Кредит под залог земельного участка позволяет гражданину взять денежные средства в долг на более выгодных условиях. Капитал разрешается направить на любые цели. Однако услуга встречается в банках нечасто. Для финансовых организаций она не выгодна. Если возникнет потребность в реализации залогового имущества, компания может столкнуться с проблемами. Потому найти подходящее предложение на рынке финансов не всегда просто. Услуга предоставляется преимущественно благонадежным заемщикам. Если у человека были существенные просрочки в прошлом, он получит отказ. Период анализа заявки также занимает довольно много времени.