Какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита

Добавлено в закладки: 0

Получая деньги в долг, заемщик обязуется своевременно вернуть их. Однако финансовое положение клиентов может измениться. Невозможность производить своевременный расчет приведет к возникновению задолженности. Кредитор незамедлительно предпримет меры с целью вернуть капитал. Если человек планирует взять деньги в долг, стоит заранее выяснить, какая ответственность за неуплату кредита предусмотрена.

Сущность кредита

Кредит – это предоставление банком денежных средств на определенный срок. Деньги выдаются под проценты. Подписывая договор, заемщик обязуется выполнять своевременный расчет по взятым обязательствам. Обычно клиент должен вносить капитал ежемесячно. Платежи могут меняться или оставаться на прежнем уровне в течение всего срока погашения обязательств.

Все условия сотрудничества фиксируются в соглашении, которое клиент подписывает перед получением денежных средств. В документе обозначается, когда и в каком объеме лицо обязано предоставлять капитал для закрытия обязательств перед финансовой организацией. В бумаге фиксируются и санкции, которые последуют за нарушение условий соглашения.

Несвоевременное внесение денежных средств является нарушением условий договора. На возникшую задолженность начинают начисляться штрафы и пени. Объем долга постепенно увеличится. Кредитор всеми средствами попытается вернуть денежные средства. Заемщик, нарушивший условия договора, будет привлечен к ответственности.

Действия банка в сложившейся ситуации

В случае возникновения просрочек главная цель банка – вернуть денежные средства. Обращение в суд – крайняя мера, к которой компания прибегает в последнюю очередь. Разбирательство сулит дополнительные затраты и возможное уменьшение количества денежных средств, которые удастся вернуть.

Действия банка напрямую зависят от поведения заемщика. Не стоит пытаться прятаться от компании, начав игнорировать ее звонки. Это только усугубит ситуацию. Эксперты советуют идти на диалог с компанией. Заемщики, которые успели зарекомендовать себя с положительной стороны, могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности. С помощью услуги лицо сможет:

•  уменьшить размер платежей;
•  получить кредитные каникулы;
•  продлить срок расчета по обязательствам.

Игнорирование требований банка не устранит причины постоянных звонков. Кредитор начнет беспокоить не только самого заемщика, но и его родственников, а также работодателя. Если напоминание об имеющемся долге результатов не возымеет, к процедуре взыскания могут быть привлечены коллекторы.

Обращение в суд осуществляется только в случае, когда другие меры эффекта не возымели. Обычно у заемщика имеется больше года, чтобы найти необходимую сумму и предотвратить судебные разбирательства. Однако задолженность всё это время будет продолжать увеличиваться. Остановить процесс поможет реструктуризация. Как уже говорилось выше, услуга доступна только благонадежным заемщикам. Потому необходимо идти на диалог.

Возможная ответственность

Ответственность за неуплату кредита напрямую зависит от того, насколько сильными оказались просрочки. В каждой ситуации банк примет разные меры. Ответственность за неуплату кредита находится в зависимости и от поведения гражданина. Попытка исправить ситуацию, поддержание связей с компанией, поиск денежных средств, частичный возврат долга окажет благотворное влияние на сложившуюся ситуацию. Компания может самостоятельно предложить реструктурировать кредит.

Возникли временные просрочки

Если просрочки возникли временно, ответственность за неуплату кредита не будет слишком суровой. Банк отреагирует на задержку сразу. Дата внесения платежа предусмотрена заранее. Если денежные средства в установленный срок не поступили, сотрудники организации свяжутся с клиентом и сообщат о сложившейся ситуации. Действие выполняется с помощью:

•  телефонного звонка;
•  отправки SMS сообщений;
•  рассылки писем по электронной или классической почте.

Все вышеуказанные действия направлены на то, чтобы выяснить причины неуплаты задолженности. Дополнительно представители компании пытаются узнать, является ли поведение заемщика результатом сложившихся обстоятельств или злым умыслом. Если неуплата временная, серьезных последствий для гражданина это не принесет.

Как показывает практика, банк не станет предпринимать серьезных действий, если продолжительность просрочки не превышает 3 месяца. Однако срок актуален только при условии, если гражданин поддерживает связь с организацией и сообщит ей, когда просрочка завершится.

Если гражданин заранее знает, что не сможет своевременно внести денежные средства, стоит самостоятельно посетить офис финансовой организации и сообщить о сложившейся ситуации. Если клиент зарекомендовал себя с положительной стороны, банк может пойти навстречу и предложить выполнить реструктуризацию. Шанс на изменение особенностей расчёта будет выше, если предстоящая просрочка вызвана уважительными обстоятельствами. Таковыми являются:

•  потеря работы не по вине гражданина;
•  болезнь;
•  потребность в отъезде.

Сложившуюся ситуацию нужно подтвердить документально. Если лицо докажет, что действительно хочет производить расчет с организацией, однако временно не может осуществлять действия, условия будут изменены.

Человек является злостным неплательщиком

Ответственность за неуплату кредита для злостных неплательщиков более суровая. В законе нет особой градации между лицами, допустившими просрочки. Потому, кого считать злостным неплательщиком, решают сами сотрудники банка. Если денежные средства не поступают в течение нескольких месяцев, а гражданин уклоняется от связи с организацией, будут применены более суровые меры. Банк может:

1. Направить дело неплательщика в отдел претензий. Организация является частью банка. Ее сотрудники специализируются именно на работе с должниками. Они более настойчиво требуют произведение расчёта. Специалисты отдела могут прийти на работу клиентов, посетить жилище заемщика, звонить гораздо чаще.
2. Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй. Допущенная просрочка негативно отразиться на возможности получения займа в последующем. Гражданина не могут внести в чёрный список. В этой ситуации взять деньги в долг будет практически нереально. Сотрудничают с такими клиентами только микрофинансовые организации.
3. К взысканию задолженности привлекут коллекторов. Сотрудники организации отличаются повышенной настойчивостью. Неплательщик может столкнуться с чередой звонков по нескольку раз в день, посещениями сотрудниками организации и даже угрозами. Последнее является незаконным, однако специалисты компании иногда прибегают и к подобному.
4. Дело передается в суд. Если требование кредитора одобрят, к делу будут привлечены судебные приставы. Они смогут изъять имущество гражданина в принудительном порядке и реализовать его для закрытия задолженности перед банком.

Чтобы не допустить вышеуказанных последствий, стоит идти на диалог и сотрудничать с кредитором.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности?

Уголовная ответственность за неуплату кредита обычно не наступает. Однако не стоит исключать такую возможность. К уголовной ответственности могут привлечь по статьям 159 и 177 УК РФ. Первый нормативно-правовой акт предусматривает ответственность за хищение денежных средств путем предоставления ложных сведений. Если подобное будет усмотрено в действиях гражданина, на него наложат штраф в размере до одного миллиона руб. или лишат свободы на срок до 10 лет. Наказание может быть совмещённым. Точный вредит зависит от суровости допущенного правонарушения.

Статья 177 УК РФ подразумевает наложение наказания за злостное уклонение от погашения задолженности. Ответственность за неуплату кредита наступает, если выполняются следующие условия:

•  должником является физическое лицо или руководитель организации;
•  было вынесено судебное решение о взыскании задолженности;
•  должник продолжает уклоняться от исполнения принятого решения;
•  размер задолженности превышает 2,25 млн руб.

В качестве наказания предусмотрен штраф в размере до 200000 руб. или лишение свободы на срок до 2 лет.

Как вести себя в сложившейся ситуации?

Если гражданин хочет уменьшить ответственность за неуплату кредита, он должен выбрать правильную тактику поведения. Если человек осознает, что не сможет своевременно вернуть капитал для погашения задолженности, стоит выполнить следующие действия:

1.  Уведомить финансовую организацию о невозможности своевременного внесения следующего платежа.
2.  Если гражданин осознает, что возможность закрыть обязательства в ближайшее время не появится, стоит самостоятельно обратиться в банк и попытаться найти решение проблемы. Возможно, компания согласится пойти навстречу и выполнит реструктуризацию.
3. Попытаться внести часть задолженности. Увидев попытки произведения расчета со стороны клиента, кампания повременит с тем, чтобы предпринять более серьезные меры.

Если требуют кредиты, взятые родственниками

Ответственность за неуплату кредита может возникнуть и в случае, когда человек не брал денежные средства в долг самостоятельно. Кредит, взятый родственниками, способен оказать негативное влияние на гражданина в следующих ситуациях:

1. Лицо владеет имуществом совместно. В случае допущения просрочки по кредиту вторым хозяином собственности, его часть имущества может быть взыскана для погашения задолженности.
2. Если гражданин состоит в браке с неплательщиком, и имущество принадлежит на праве совместной собственности, на автомобиль может быть наложен арест. Транспортное средство в последующем могут реализовать “с молотка”. Однако часть денежных средств будет возвращена второму собственнику.
3. Человек является поручителем по кредитному договору.

Чаще всего банк стремится взыскать задолженность с самого неплательщика. Его родственников требования коснуться только в том случае, если они владеют совместной собственностью с должником или фигурируют в кредитном договоре в качестве поручителя.

Вывод

Ответственность за неуплату кредита напрямую зависит от поведения получателя денежных средств. Банк не стремится передать дело в суд. Обращение в инстанцию осуществляется только в крайней ситуации. Эксперты советуют идти на диалог с банком. Благонадежные заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности. Если человек знает, что не сможет своевременно внести капитал в следующем месяце, необходимо сообщить об этом. Банк может предложить пути решения, выгодные для обеих сторон.