Как открыть вклад в банке и начать получать пассивный доход

Добавлено в закладки: 0

Если у человека имеются свободные денежные средства, он может открыть вклад в банке и начать получать пассивный доход. Выполнение процедуры не отличается сложностью. Однако, перед ее проведением, потребуется подготовиться. Своевременное изучение всех особенностей открытия вклада позволит избежать сложностей в процессе его открытия.

Правовая сторона вопроса

Открытие банковских вкладов в России осуществляется на основании положений пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с положениями нормативно правового акта, создание депозита осуществляется на условиях, согласованных сторонами или объявленных банком. Открытие счета должно выполняться по требованию клиента. Финансовая организация не имеет права отказать в совершении операций, предусмотренных законом. Исключением из правила является предоставление отказа в случае отсутствия возможности у финансовой организации принять клиента на банковское обслуживание.

Вопросы открытия вкладов поднимаются и в ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года. В нормативно-правовом акте содержится определение понятия, а также фиксируется список банков, имеющих право принимать вклады. В статье 37 вышеуказанного закона фиксируется перечень лиц, которые имеют право открывать вклады. Такой возможностью обладают:

• граждане РФ;
• подданные других государств;
• лица без гражданства.

Лицо, передавшее капитал на хранение, имеет право получать доход по вкладам и распоряжаться денежными средствами иным образом в соответствии с положениями договора. Закон позволяет физическим лицам иметь созданные депозиты сразу в нескольких банках.

Все вклады страхуются. Подобное правило закреплено в статье 38 ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года. Особенности проведения процедуры, размер полагающейся выплаты и иные нюансы, касающиеся страхования вкладов, закреплены в ФЗ №177 от 23 декабря 2003 года.

Существующие виды вкладов

Перед тем, как открыть вклад в банке, стоит выбрать подходящее предложение. Сегодня существует несколько видов депозитов. Различают:

1. Срочные вклады. Денежные средства передаются в компанию на определенный период, четко зафиксированный в договоре. Обычно его срок действия составляет от 1 месяца до 3 лет. В последующем период хранения капитала может быть пролонгирован. По предложению устанавливается одна из самых высоких ставок. Ее размер составляет от 4 до 10% годовых. Истребовать денежные средства досрочно не удастся. Если клиент решит снять капитал до завершения срока действия договора, процентная ставка будет снижена до минимально возможной, а начисленный ранее доход пересчитан. Именно этот вклад обычно используют для получения пассивного заработка.
2. До востребования. Предложение может быть использовано, если у гражданина имеются свободные денежные средства, однако он не знает, когда они ему понадобятся. Услуга позволяет защитить капитал от потерь, не утратив доступ к нему. Средства со счета можно снять в любой момент. Без ограничений выполняется и его пополнение. Однако процентная ставка по предложению является самой низкой и составляет 0,01%-0,1%.
3. Накопительный вклад. Услуга позволяет ежемесячно пополнять счет на определенную сумму, зафиксированную в договоре. Проценты по таким депозитам обычно устанавливаются меньше, чем по срочным. Услуга подходит лицам, которые хотят накопить большую сумму денежных средств, но не имеют объемного количества капитала для значительного первоначального взноса.
4. Целевой вклад. Обычно услуга предполагает длительный период хранения средств и высокую процентную ставку. Период сотрудничества с банком заканчивается, когда цель создания депозита достигнута. Такие вклады нередко открывают до поступления ребенка в ВУЗ, достижения 18 леи или покупки недвижимого имущества.
5. Мультивалютный вклад. Предложение позволяет хранить капитал сразу в нескольких валютах. Услуга дает возможность получать прибыль не только за начисление процентов, но и за выполнение перевода суммы из одной денежной единицы в другую. Вероятность потери капитала минимальная. Обычно хранение капитала выполняется в рублях, долларах и евро. Максимальный процент устанавливается на рублевую часть вклада.
6. Расчетный вклад. Депозит позволяет гражданину получать доход и управлять капиталом. Вклады делятся на 2 вида: расходно-пополняемые и пополняемые. Во второй ситуации гражданин сможет вносить дополнительную сумму на счет. Это позволит с течением времени увеличить доход, который приносит предложение. Расходно-пополняемый дает возможность не только вносить деньги, но и снимать их без потери начисленной прибыли. Однако остаток по вкладу не должен опускаться ниже установленного минимума.
7. Для пенсионеров. Предложение разработано с учетом особенностей сотрудничества с этой категорией граждан. Оно предполагает небольшую сумму для открытия. Дополнительно владелец депозита сможет принять участие в различных бонусных программах.

Права владельца депозита

Открыв вклад в банке, гражданин приобретет перечень прав. Все они будут зафиксированы в заключенном с банком договоре. В соответствии с классическим депозитным соглашением, владелец денежных средств может:

• получать прибыль;
• расторгнуть соглашение до истечения срока действия;
• полностью вернуть капитал, когда срок действия соглашения завершится.

Некоторые договора предполагают наличие дополнительных прав у вкладчиков. Так, по некоторым видам депозита гражданин сможет вносить дополнительные денежные средства на счёт или распоряжаться ими иным образом в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Какие документы потребуются?

Чтобы гражданин смог открыть вклад в банке на год или на иной промежуток времени, он должен подготовить пакет документации. В зависимости от статуса заявителя список необходимых бумаг меняется. В классической ситуации необходимо предоставить:

• паспорт или временное удостоверение личности, если основной документ отсутствует;
• ИНН;
• свидетельство о рождении;
• студенческой или пенсионное удостоверение, если открывается специализированный вклад;
• военный билет, если в роли вкладчика выступает военнослужащий;
• миграционную карту, если передать деньги банку хочет иностранный гражданин.

Процедура открытия

Когда пакет документов подготовлен, можно переходить непосредственно к процедуре открытия. Выполнить действия можно, лично передав деньги в кассу компании, выполнив операцию в режиме онлайн или воспользовавшись возможностями банкомата. Выбор подходящего способа зависит от удобства гражданина. Методы, позволяющие открыть пополняемый вклад в банке, имеют ряд индивидуальных особенностей. Чтобы выбрать наиболее удобный способ, стоит заранее изучить каждый из них.

В офисе банка

Открытие вклада в офисе банка – классическая процедура. На подписание всех документов потребуется потратить не больше 15 минут. Стандартная схема заключения сделки имеет следующий вид:

1. Клиент подготавливает пакет документации, выбирает банк, а затем лично посещает его офис.
2. В выбранной компании потенциальный владелец депозита обращается к менеджеру организации и предоставляет ему документы.
3. Работник банка предлагает вкладчику заполнить заявление, а сам в это время вносит данные в систему и делает копии предоставленных документов.
4. Происходит подписание договора и оформление карты с образцом подписи.
5. Гражданин предоставляет денежные средства наличными или перечисляет их на депозитный счет.
6. Работник банка выдает документы на вклад. Некоторые финансовые организации предоставляют подарок в момент открытия вклада.
7. Договор оформляется в 2 экземплярах. Один из них остается у вкладчика. Когда все действия выполнены, депозит считается созданным.

В режиме онлайн

Развитие современных технологий позволяет избежать личного визита в банк и сэкономить время. Если гражданин решил открыть вклад в банке под проценты, он может воспользоваться возможностями онлайн-сервиса выбранной финансовой организации. Процедура заполнения заявки и перечисления капитала занимает около 5 минут. Заключение сделки осуществляется в три шага:

1. Гражданин заходит на официальный сайт финансовой организации, проходит процедуру авторизации, а затем кликает на соответствующий раздел и заполняет заявление. Затем потребуется дождаться, пока сотрудник банка подтвердит получение заявки.
2. Выполняется подписание договора. Действие также осуществляется в режиме онлайн. Для выполнения процедуры используется цифровая подпись.
3. Гражданин переводит денежные средства и получает дополнительную информацию, касающуюся вклада.

Перед тем, как открыть вклад в банке в режиме онлайн, нужно учитывать, что разные финансовые организации имеют различные регламенты заключения договоров. В независимости от особенности сотрудничества с компанией, гражданин имеет право получить бумажную копию соглашения. Для этого потребуется посетить офис банка.

Уточнить все интересующие вопросы можно по телефону. В процессе совершения сделки за гражданином закрепят менеджера, который будет вести дело. Специалист сможет сообщить гражданину примерный размер прибыли и период, когда ее удастся получить. Дополнительно можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Обычно такие программы размещены на официальном ресурсе финансовой организации на странице с предложением. Однако нужно учитывать, что полученные данные будут примерными.

Через банкомат

Если гражданин по каким-либо причинам не может открыть пополняемый вклад в банке в режиме онлайн, а лично посещать офис компании не хочется, можно прибегнуть к помощи банкоматов. Создать депозит удастся на стандартных условиях. Для совершения операции предоставление документов не требуется. Подтверждением факта перевода капитала будет служить электронный код вкладчика.

Однако потребуется предварительно заключить договор с финансовой организацией, позволяющий выполнять подобные операции. В процессе оформления соглашения информация о вкладчике будет внесена в электронную базу. По присвоенному коду гражданин будет идентифицирован в банковской сети.

Открыть вклад в банке при помощи банкомата несложно. Достаточно следовать подсказкам системы. Когда процедура будет завершена, гражданину будет предоставлен чек. В нём будет зафиксирована внесенная сумма. Эксперты советуют обратиться за документами в банк и получить копию бумажного договора.

Способ открытия депозита имеет недостаток. Он позволяет создать не все виды вкладов. Однако финансовые учреждения модернизируют список доступных услуг и постоянно включают в него новые.

Советы вкладчикам

Решив открыть вклад в банке, стоит ознакомиться с советами экспертов. Они помогут избежать подводных камней в процессе осуществления процедуры. Специалисты советуют:

1. Перед открытием вклада стоит детально ознакомиться с перечнем доступных предложений, позволяющих воспользоваться понравившейся услугой.
2. Анализировать доступные депозиты стоит в режиме онлайн. Это позволит сравнить условия, на которых банки готовы начать сотрудничество.
3. Не стоит подписывать договор сразу же. Эксперты советуют предварительно посетить сайт агентства по страхованию вкладов и выяснить, входит ли выбранная финансовая организация в его систему. Стать участниками могут только банки, которые имеют лицензию ЦБ.
4. Необходимо заранее решить, какое количество денежных средств гражданин планирует передать финансовой организации, а также на какой период будет совершён вклад. Дополнительно стоит выбрать валюту и примерную процентную ставку. Исходя из этих данных, будет проще выбрать подходящую организацию.
5. Если гражданин планирует передать банку объёмную сумму, лучше разделить ее на несколько вкладов и передать деньги разным финансовым организациям. Нужно учитывать, что размер страховой выплаты в случае банкротства компании не будет превышать 1400000 руб.

Открыть вклад в банке сегодня просто. Гражданин может выполнить действие, лично посетив офис компании или воспользовавшись удалёнными методами. Ознакомиться с условиями вклада стоит заранее. Сделать это можно в режиме онлайн. Удаленный анализ позволит сравнить условия, предлагаемые разными банками, и выбрать наиболее выгодные.