Что делать, когда не дают кредит на развитие бизнеса?

Добавлено в закладки: 0

Нередко предприниматели сталкиваются с проблемой – банк не дает кредит для бизнеса. Причин для отказа множество: слишком маленький срок существования компании, невысокая прибыль, неграмотное планирование, отсутствие ликвидного обеспечения и других гарантий возврата запрашиваемой суммы. С представителями малого бизнеса банки практически не сотрудничают из-за непрозрачности отчетности и учета на предприятии.

Добиться благосклонности банка трудно. Отказ кредитного учреждения – не подвод для отчаяния. Сегодня существуют альтернативные  варианты, позволяющие получить деньги на развитие малого и среднего бизнеса. Но процедура оформления займа будет связана с рядом сложностей.

Потребительское заимствование

Помочь в решении финансовых вопросов компании способен займ на потребительские нужды. Владелец бизнеса оформляет кредит на себя, как на частное лицо. Выручить при недостатке оборотных средств способна кредитная карта.

Но такая финансовая подпитка не всегда целесообразна. Вся прибыль компании будет уходить на погашение личных кредитов. Нередко ситуация приводит к банкротству. Получить большую прибыль с помощью компании, функционирующей на средства от потребительских кредитов не удастся.

Небанковские организации

Если банк отказал, предприниматель может отправиться в небанковскую организацию, предоставляющую заемные средства бизнесу. В России в перечень подобных организаций входят:

• кредитные союзы;
• кредитные кооперативы;
• союзы предпринимателей;
• фонды поддержки;
• агентства по развитию бизнеса.

Получить средства в организациях предпринимателю легче. Проводя оценку кредитоспособности, компании принимают к сведению  неофициальную бухгалтерию субъекта. Ее анализ позволяет составить представление о реальном положении дел.

Небанковские организации могут выдать деньги новичкам в бизнесе, планирующим открывать свое дело «с нуля».

Главный минус использования метода – высокая переплата. Сотрудничая практически со всеми, кредит увеличивает риски. Их компенсация осуществляется с помощью повышения ставки.

Поддержка из бюджета

Помочь в развитии компании может государство. Начинающий бизнесмен имеет право обратиться в местную администрацию. В рамках федеральных и региональных программ поддержки предпринимательства компании могут получить:

• грант;
• субсидию;
• заем.

Но начинающему бизнесмену, рассчитывающему на поддержку государства, придется выдержать конкурсный отбор. В перечень критериев выбора, которыми руководствуются представители комиссии, входят:

• деятельность в приоритетных для региона сферах и отраслях;
• бюджетная эффективность (объем налоговых поступлений);
• количество созданных рабочих мест.

Полученные деньги предприниматель сможет потратить только на цели, указанные в бизнес-плане. Предстоит достигнуть и фигурировавших в проекте показателей.  При нарушении заключенного соглашения, владелец бизнеса должен будет свернуть деятельность компании в течение 3 лет или вернуть средства в полном объеме.

Сложности бизнес-кредитования лишают предпринимателя возможности рассчитывать на заемные средства. Для развития бизнеса приходится брать капитал в долг у друзей и близких.