Как получить кредит наличными для ИП

Добавлено в закладки: 0

Банки стремятся постоянно увеличивать число клиентов. Однако с предпринимателями компании сотрудничают неохотно. Сложилось мнение, что эта категория заемщиков является одной из самых рискованных. Потому кредит наличными для ИП взять довольно сложно. Однако сегодня существует перечень учреждений, готовых пойти на риск и выдать необходимую сумму. Но условия взаимодействия будут отличаться от классических.

Особенности получения денег в долг

Кредит наличными для ИП банки предоставляю с опаской из-за того, что лица, входящие в эту группу, обычно не способны предоставить ликвидного залога или подтвердить реальные доходы. Однако представители малого бизнеса обычно берут небольшие суммы и возвращают их в течение короткого промежутка времени. Это выгодно для банков. Потому получить кредит наличными для ИП всё же можно.

Государство стремится решить проблемы, с которыми периодически приходится сталкиваться малому бизнесу. Сегодня предприниматели могут рассчитывать на субсидирование процентных ставок. Однако воспользоваться услугой могут далеко не все лица, входящие в группу.

Решив взять кредит наличными для ИП, человек должен заранее подготовиться к возможности отказа. Подобное на практике случается довольно часто. Если предприниматель длительное время сотрудничал с одним и тем же кредитным учреждением, заявку на получение займа лучше подавать в этот банк. Финансовая организация, которая имеет представление о благонадежности заемщика и размере его дохода с большей вероятностью выдаст необходимую сумму в долг.

Существующие способы получения кредита

Обратившись в банк, предприниматель может воспользоваться несколькими видами займов:

• взять экспресс кредит наличными для ИП;
• получить деньги в долг на создание или развитие своего дела;
• взять необходимую сумму под залог.

В первом и третьем случаях человек будет выступать в качестве физического лица, а во втором в качестве владельца бизнеса. Если гражданин не может подтвердить доходы, он получит право претендовать на кредит наличными для ИП только в качестве физического лица. Чтобы воспользоваться услугой, нужно обратиться в банк, предоставляющий экспресс займы. Однако нужно учитывать, что такая программа подразумевает большой размер переплаты при минимальном сроке и сумме кредитования.

Предоставление залога не всегда является обязательным требованием. Сегодня предприниматель имеет право обратиться в кредитные учреждения и оформить займ без обеспечения. Такой кредит наличными для ИП предоставляется на любые цели.

Если владелец бизнеса хочет повысить вероятность одобрения заявки, эксперты советуют позаботиться об обеспечении. Предоставление залога улучшит условия сотрудничества с выбранной организации. Для банка имущество, переданное в обременение, выступает дополнительной гарантией возврата денежных средств. Залог должен быть ликвидным. В его качестве компания согласится принять недвижимость или автомобиль. Размер кредита наличными для ИП не может превышать 60% от стоимости имущества, переданного в обременение.

Если предоставляется кредит наличными для ИП, банк в обязательном порядке выполнит проверку кредитной истории. От рейтинга во многом зависит принятое решение. Наличие просрочек в прошлом или незакрытые займы станут причиной для отклонения заявления. Повысить вероятность на одобрения просьбы можно, предоставив залог или выполнив привлечение поручителей.

Кто сможет получить и на каких условиях?

Как и к обычным гражданам, к лицам, желающим взять кредит наличными для ИП, предъявляются требования. Воспользоваться услугой может только человек. который:

• является индивидуальным предпринимателем больше 1 года;
• находится в возрасте 21-60 лет;
• состоит на учете ФНС РФ;
• не имеет долгов по налогам и иным отчислениям в пользу государства;
• занимается ведением существующего бизнеса уже больше полугода.

Из-за того, что сотрудничество с предпринимателями стало для банка повышенным риском, условия предоставления денег в долг становятся более суровыми. Величина переплаты по предложению начинается от 17%. Фактическая ставка может быть на несколько пунктов выше установленного минимума. Размер доступной суммы напрямую зависит от наличия залога.

Если предприниматель не готов предоставить имущество в обременение, взять больше 1 млн. руб. не получится. С залогом это сумма может быть значительно больше. Итоговый размер кредита зависит от цены имущества. Период возврата капитала не может превышать 10 лет. Средний период возврата равен 3-5 лет.

Особенности предоставления капитала могут меняться в зависимости от индивидуальных особенностей сотрудничества. Привлечение поручителя позволит начать взаимодействие на более выгодных условиях.

Список документов

Если человек хочет взять кредит наличными для ИП, он должен предоставить пакет документации. Список бумаг существенно отличается от классического. Чтобы начать сотрудничество с кредитной организацией, нужно предоставить:

• заполненную в соответствии с правилами анкету-заявление;
• документацию, позволяющую составить представление о финансовой и хозяйственной деятельности предпринимателя;
• паспорт гражданина;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП.

Получить анкету-заявление можно, обратившись в отделение выбранного банка. Некоторые организации позволяют скачать документ на их официальном сайте. Банк имеет право запросить дополнительные бумаги. Если человек откажется предоставлять их, заявка на получение денежных средств будет отклонена без дополнительных объяснений.

Экспресс кредиты позволяют существенно сократить перечень необходимых бумаг. Однако эксперты советуют отдавать предпочтение предложениям, подразумевающим предоставление полного пакета документации. Чем больше документов предоставит гражданин, тем лучше компания будет знать, что заемщик хочет с ней сотрудничать. Уверенность в том, что человек своевременно вернёт капитал, позволит взять кредит наличными для ИП на более выгодных условиях.

Как получить деньги в долг предпринимателю?

Процедура оформления кредита наличными ИП не отличается от стандартной. Чтобы стать заемщиком понравившимся банку, потребуется осуществить следующие манипуляции:

1. Подать заявку. Действие можно выполнить во время личного посещения или в режиме онлайн. Второй способ предпочтительнее. Он позволяет сэкономить время на личном обращении. Однако посетить офис компании всё равно придётся. Через интернет осуществляется только подача заявки. Подписание бумаг и предоставление денежных средств в долг осуществляется только в отделении выбранного банка.
2. Дождаться решения по заявке. Период ожидания ответа может сильно меняться в зависимости от выбранного предложения и внутренней политики кредитной организации. Обычно вердикт становится известен через 1-3 дня, после обращения. Экспресс кредиты позволяют быстрее узнать решение банка. Однако использование предложения существенно повысит размер переплаты и сократит доступную для получения сумму. Период возврата также будет уменьшен.
3. Посетить офис организации и завершить процедуру оформления. В отделении банка произойдет подписание кредитного договора и предоставление денежных средств. Капитал выдается на руки или начисляется на счет. Способ выдачи денег в долг зависит от суммы, которую хочет получить гражданин. Обычно кредиты, размер которых превышает 100000 руб, начисляются на личный счет клиента.

Когда кредит наличными для ИП получен, нужно начать выполнять закрытие обязательств. Нельзя допускать просрочек по кредиту. Они чреваты применением штрафных санкций. Денежные взыскания существенно увеличат размер имеющегося долга.

Где дают деньги в долг предпринимателям?

Банков, готовых предоставить кредит наличными для ИП, не так много. Если гражданин нуждается в получении подобной услуги, он может обратиться в:

1. Сбербанк. Компания согласится выдать заявителю до 5 млн. руб. на 36 месяцев. Величина переплаты составит 16-23%. Деньги можно использовать по собственному усмотрению. Залог не является обязательным требованием.
2. Райффайзенбанк. В фирме можно получить до 2 млн. руб. на 4 года. Размер процентной ставки устанавливается индивидуально.
3. ВТБ24. Минимальный размер займа в компании 850000 руб.. Ставка по предложению начинается от 13,5%. Рассчитаться с организацией нужно в течение 10 лет. Денежные средства выделяются на развитие бизнеса.
4. Банк Траст. В фирме можно взять 1 млн. руб. под 18% годовых минимум. Итоговое значение ставки определяется в зависимости от индивидуальных параметров сделки. Возврат капитала производится в течение 5 лет.
5. Россельхозбанк. Максимальный кредитный лимит в учреждении доходит до 7 млн. руб. Точная сумма зависит от выбранного тарифного плана. Если человек хочет быстро узнать решение компании, больше 1 млн. получить не удастся. В случае оформления предложения, размер лимита будет установлен на уровне 2000000 руб. Срок возврата варьируется от 1 до 5 лет и зависит от получаемой суммы.

Эксперты советуют анализировать условия использования доступных предложений в совокупности. Это позволит заемщику подобрать наиболее выгодную услугу.

Закрытие обязательств

Важный этап – погашение полученного займа. Денежные средства нужно вносить вовремя. Закрыть обязательства перед компанией можно:

• внеся денежные средства в кассу учреждения;
• выполнив перевод через электронный кошелек;
• перечислив деньги при помощи услуг банков партнеров;
• внеся капитал через банкомат;
• выполнив перечисление со счета, открытого в этой компании или ином кредитном учреждении.

Перечень способов может различаться в зависимости от того, в каком банке был оформлен кредит наличными для ИП. Лучше использовать внутренние способы погашения обязательств. Прибегнув к помощи сторонних систем, заемщик должен будет заплатить дополнительную комиссию за перечисление средств. Ее размер зависит от тарифов, действующих в выбранном учреждении, и обычно составляет 0,5-1% от суммы перевода.

Кредит наличными для ИП позволяет гражданам, входящим в эту категорию, получить денежные средства на личные нужды или развитие бизнеса. Сотрудничество с предпринимателями связано для банка с повышенными рисками. Потому условия выдачи денег в долг будут более суровыми, чем особенности сотрудничества в классической ситуации. Улучшить сложившееся положение можно, предоставив залог и осуществив привлечение поручителя.