Кредиты для индивидуальных предпринимателей, документы

Добавлено в закладки: 0

Индивидуальные предприниматели наравне с другими организационными структурами часто обращаются  в банки за предоставлением займов. Владельцев компаний интересует вопрос кредитования малого и среднего бизнеса.

Предоставление денег в долг для ИП связано с рядом нюансов. Предприниматель является одновременно физическим лицом и представителем бизнеса, что усложняет взаимодействие с ним.

Общие документы для кредитования

Чтобы банк согласился рассмотреть заявку на кредит ип, владельцу бизнеса придется предоставить перечень общей документации. Она необходима при обращении в любое учреждение. Предпринимателю потребуется подготовить:

• Учредительные документы;
• Паспорт и ксерокопию всех его страниц;
• Анкету, составленную по форме банка;
• Выписку из ЕГРИП, срок давности которой не превысил 1 месяц;
• Справки о состоянии расчетов из ИФНС;
• Справки из налоговой инспекции о наличии открытых расчетных счетах во всех банках.

Документы, нужно предоставлять в форме заверенных копий. Исключение – справки и выписки из ИФНС. Они предоставляются в оригинале. При наличии печати, указанной в карточке банка, подписи предпринимателя на копиях нужно заверить ее оттиском.

Финансовые документы

Предприниматель не ведет бухгалтерский учет. Это усложняет проверку его финансового положения для банка. Невозможность получить данные баланса, согласованные с налоговой инспекцией, заставляют компанию выдвигать дополнительные требования.

Для подтверждения платежеспособности и стабильности бизнес-процессов, предприниматель должен представить документы по учету и отчетности:

1. Налоговые декларации с отметкой ИФНС. Состав отчетности зависит от режима налогообложения, принятого в ИП. Для общего режима предоставляется 3НДФЛ, для специальных систем – декларации ЕНВД или УСНО.
2. Упрощенная форма баланса и отчета о финансовых результатах, предоставляемая по форме банка. Все строки, содержащие информацию, имеющую ценность для проверки данных, необходимо расшифровывать (основные фонды, оборотные активы, дебиторскую и кредиторскую задолженности, займы и кредиты, имеющиеся у предпринимателя).
3. Кассовая книга, книга доходов и расходов, журнал кассира-операциониста предоставляется по усмотрению банка.

Банк осуществляет проверку отчетности за несколько периодов. Анализ данных позволяет выявить сформировавшуюся тенденцию движения показателей и определить риск сотрудничества.

Дополнительные документы

Анализируя данные предпринимателя, банки обращают внимание на наличие у заявителя других открытых займов. Взять дополнительный кредит владелец бизнеса сможет при наличии достаточного оборота и залогового имущества. В случае наличия ссуд, выданных другими банками, вместе с заявкой нужно предоставить договор кредитования. Для займов, взятых в виде овердрафта, создается выписка оборотов счета и прилагается к документам.

Имущество предпринимателя, прошедшее по другому договору, не может быть залогом по заключаемому соглашению. Подтверждение отсутствия других кредитов производится предоставлением справки из  банка, в котором открыт расчетный счет.

Документы по залоговому имуществу

Предоставление кредита для ИП сопровождается залогом и поручителем. На имущество, выступающее обеспечением по кредиту, придется подготовить дополнительную документацию. Она должна подтверждать  закупку, оприходование активов, оплату залогового имущества. В перечень бумаг входят:

1. Накладные, договора, выписки банка и кассовые документы по оплате товара на складе, список, составленный  по номенклатуре, если залогом являются ТМЦ.
2. Договор, накладная, ПТС, свидетельство о регистрации основного средства, акты ОС-1 на основные фонды, выступающие залоговым имуществом.

К документам, подтверждающим наличие ТМЦ и ОС для кредитования, нужно приложить договор аренды или собственности на склад хранения.