Процедура оформления автокредита для юридических лиц

Добавлено в закладки: 0

В условиях жизни в современном городе машина становится не роскошью, а необходимостью. Она делает человека в мобильным и позволяет перемещать грузы на большие расстояния. В транспортном средстве нуждаются не только граждане, но и компании. Найти необходимую сумму для покупки машины можно не всегда. Чтобы быстрее обзавестись транспортным средством и снизить нагрузку для бюджета, организация может взять автокредит для юридических лиц. Предложение сильно отличается от стандартной услуги. Потому знакомство с ним стоит начать с анализа актуальной информации.

В чем отличие от стандартного предложения?

Автокредит для юридических лиц сильно отличается от аналогичного предложения для обычных граждан. Разница скрывается в:

1. Размере переплаты. Стоимость предложения для компании значительно ниже, чем стандартный автокредит. Это обуславливается высокой платежеспособностью учреждений. Для банков сотрудничество с организациями несёт минимальные риски.
2. Доступными к приобретению автомобилями. Если в роли заемщика выступает физическое лицо, договор обычно предусматривает ограничение по массе машины до 3,5 тонн. А если оформляется автокредит для юридических лиц, ограничения снимаются. Компании могут приобретать прицепы, специализированную технику, грузовые автомобили и коммерческий транспорт.
3. Размером кредитного лимита. Компания всегда зарабатывает больше, чем обычный гражданин. Потому максимальная сумма кредитных программ значительно выше. Организация может рассчитывать на получение нескольких десятков миллионов руб.
4. Необходимой документации. Список бумаг для компании более обширен.
5. Периодом возврата денежных средств. Организации могут рассчитывать на более длительный период взаимодействия.

Если оформляется автокредит для юридических лиц, будут присутствовать и схожие с классическим предложением особенности. Так, компания будет обязана приобрести КАСКО на весь период возврата долга, а приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у финансовой организации.

Особенности предоставления

Если руководитель компании решил оформить автокредит для юридических лиц, он должен ознакомиться с условиями получения денежных средств. Особенности взаимодействия напрямую зависят от политики в выбранной организации. Ставка по займу начинается от 10% и может доходить до 18-20% в год. Доступная сумма зависит от стоимости транспортных средств. В отличие от обычного гражданина, компания может получить деньги в долг на покупку сразу нескольких автомобилей.

Минимальный размер лимита начинается от 30000 руб. и может доходить до суммы, которая требуется для покупки необходимой техники. Нужно учитывать, что на величину займа оказывает влияние и доход компании. Банк хочет быть уверенным, что организация своевременно осуществит расчет по взятым обязательствам.

Чтобы взять автокредит для юридических лиц, потребуется заплатить первоначальный взнос в размере 10-20% от цены приобретаемой техники. Некоторые финансовые организации позволяют отказаться от стартового платежа. Однако организация должна быть готова к тому, что переплата будет выше. Срок возврата зависит от полученной суммы, желания руководителей компании и дохода учреждения. Максимальный период может доходить до 8-10 лет.

Каким учреждениям предоставляется?

Если оформляется автокредит для юридических лиц, банк не выдвигает особых требований. Однако предпочтение отдается организациям, которые занимаются осуществлением деятельности минимум один год. У компании должен быть доход, позволяющий своевременно закрыть обязательства перед банком. Если заработка недостаточно, заявка на получение автокредита для юридических лиц будет отклонена.

Чтобы начать сотрудничество с финансовой организацией, заемщику потребуется подготовить пакет документации. Он более обширен, чем в классическом случае. Для оформления понадобятся:

• учредительные документы;
• бухгалтерские бумаги;
• финансовую документацию.

Эксперты советуют подавать заявку на получение денег в долг в компанию, в которой у фирмы открыт расчётный счёт. Часть сведений об организации финансового учреждения уже будет иметься. А банки охотнее сотрудничают с фирмами, которые уже являются их клиентами.

Существующие льготы и ограничения

Компания может попытаться получить автокредит для юридических лиц по сниженной процентной ставке. Услуга распространяется не на все автомобили. Обычно льготное предложение действует на транспортные средства, которые были изготовлены в России. Претендовать на использование лояльных условий смогут компании, получившее подобное предложение от банка.

Организации обычно готовы изменить особенности взаимодействия после просмотра документации о деятельности компании за последние 1-3 года. Нужно учитывать, что льготный автокредит юридическим лицам предоставляется не всегда.

Устанавливается и ряд ограничений. Обычно Они касаются размера доступной суммы. Обычно организация не может получить меньше 100000 руб. и больше 15 млн. руб. Из правила бывают исключения. Потому эксперты советуют заранее ознакомиться с несколькими доступными предложениями и только затем принимать решение о выборе подходящей компании.

Классическая схема оформления

Когда пакет документации подготовлен и подходящая компания выбрана, можно переходить непосредственно к процедуре оформления автокредита для юридических лиц. Манипуляция осуществляется в соответствии со следующей схемой:

1. Компания выбирает необходимую технику.
2. Представитель учреждения подает заявку в банк и дожидается решения компании.
3. Потенциальный заемщик, получивший положительное решение по заявке, подготавливает пакет необходимой документации.
4. Правитель организации повторно посещает выбранную компанию и передает необходимые бумаги. И здесь же происходит подписание кредитного договора.
5. Заемщик вносит первоначальный взнос, если он необходим. Подтверждающие этот факт документы нужно предоставить в банк.
6. Кредитное учреждение перечисляет денежные средства на счет продавца. Когда действие выполнено, покупатель сможет получить документы на купленную в кредит машину и оформить ее в соответствии с действующим законодательством РФ.
7. Передать документы на машину в банк. Здесь они будут храниться до полного расчета по взятым обязательствам.

Когда автокредит для юридических лиц получен, заемщик должен начать погашение обязательств в соответствии с установленным кредитным графиком. Нарушение схемы возврата долга чревато применением штрафов и пеней. Если организация в течение длительного промежутка времени не возвращает долг, банк может обратиться в суд и инициировать банкротство фирмы.

Куда обратиться?

Организаций, специализирующихся на кредитовании юридических лиц, не так много. Подбирая подходящий автокредит, заемщик должен обратить внимание на предложения следующих компаний:

1. ВТБ 24. В компании можно получить до 5 млн. руб. под 14% годовых. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Дополнительно компания сможет оформить лизинг на железнодорожный, воздушный и водный транспорт.
2. Уралсиб банк. Компания может выдать до 170 млн. руб. под 13,1% годовых. Потребуется первоначальный взнос. Его размер составляет минимум 15%. Расчет по обязательствам должен быть произведен в течение 5 лет.
3. Авангард. В компании действует программа бизнес экспресс. Предложение позволяет получить до 4 млн в руб на 5 лет. Максимальная ставка по предложению не может быть выше 19,7%.
4. Меткомбанк. Учреждение может предоставить до 50 млн руб на срок до 5 лет. Ставка по предложению составляет 15,5%. Первоначальный взнос компанией не обязателен. Однако заемщик может предоставить его по собственному желанию.
5. Транскапитал. Максимальный кредитный лимит в компании достигает 30 млн руб. Расчёт с учреждением осуществляется в течение 60 месяцев. Размер процентной ставки составляет 18%, а величина первоначального взноса минимум 20%.

Если организация хочет оформить автокредит для юридических лиц, совокупный анализ действующих предложений позволит подобрать наиболее выгодный тарифный план.

Получение на нестандартных условиях

Не все организации могут освободить капитал для предоставления первоначального взноса. Потому компании начинают искать предложения, позволяющие избавиться от дополнительной нагрузки на бюджет. Сегодня существуют финансовые учреждения, готовые пойти навстречу заемщику. Если человек хочет получить автокредит для юридических лиц без первоначального взноса, он должен обратиться в:

1. Восточный Экспресс Банк. Если представитель организации хочет получить деньги в долг, максимальный размер лимита будет установлен на уровне 8000000 руб. Процентная ставка по предложению повысится до 17%, а период возврата составит 5 лет.
2. Русский Стандарт. В организации можно получить до 12 млн руб под 19% годовых.
3. Кредитный банк. Учреждение может выдать до 15 млн руб под ставку 13-17%. Деньги нужно вернуть в течение 7 лет.

Если у компании существует возможность взять стандартный автокредит для юридических лиц, эксперты советуют не отказываться от стартового платежа. Его наличие позволит получить деньги в долг на более выгодных условиях.

Автокредит для юридических лиц позволяет компании приобрести автомобиль или иные транспортные средства, не используя собственный капитал. С помощью услуги организация может быстрее обзавестись необходимой техникой и выйти на новый уровень. Однако использование предложения ведет к дополнительным затратам. Повышается риск банкротства. Если организация не сможет своевременно осуществить расчет по взятым обязательствам, кредитор имеет право обратиться в суд.