Несостоятельность (банкротство) гражданина

Добавлено в закладки: 0

Сегодня многие банки выдают кредиты физическим и юридическим лицам. Размер процентной ставки зависит от внутренней политики кредитного учреждения. Однако каждая такая сделка подразумевает определенный риск, например, несостоятельность (банкротство) гражданина.

Законодательные реформы

С 01.10.2015 года в России вступил в силу закон о несостоятельности (банкротстве) гражданина. Инициировать судебное разбирательство можно при условии, что размер задолженности превышает 500 тыс. руб. и она не погашается более 3 месяцев. Заемщика, который не в силах погасить свои долги перед кредиторами могут признать несостоятельным (ст.25 ГК РФ).

В современных экономических условиях все чаще стали рассматриваться дела о несостоятельности (банкротстве) организаций и граждан. Слушание дела о признании гражданина банкротом происходит в арбитражном суде. Физическое лицо отвечает по обязательствам всем своим имуществом. После его продажи, вырученные средства идут на погашение имеющейся задолженности. Если денег не хватило, остаток задолженности считается погашенным (ст.213.28 ФЗ №127-ФЗ).

Кажется, что федеральный закон о несостоятельности банкротстве граждан идеальный вариант для решения проблем с кредитами. Однако здесь есть не только положительные моменты, но и отрицательные.

В законе о несостоятельности (банкротстве) граждан четко описаны случаи, когда физическое лицо обязано подать заявление и когда это можно сделать добровольно. Если человек имеет задолженность перед кредиторами и понимает, что оплатив часть, он все ровно не в состоянии выплатить остаток долга, то должен инициировать судебное рассмотрение (ст.9 ФЗ №127-ФЗ). Статистика разбирательств в России:

Должник должен обратиться в суд не позднее 30 дней после наступления граничного срока для выполнения обязательств. При подготовке заявления необходимо указывать всех кредиторов и общую сумму задолженности. А также описывать причины, по которым невозможно произвести погашение задолженности. Гражданин также должен быть готов к судебным издержкам (минимум 30–40 тыс. руб.). Если он не в состоянии покрывать обязательные расходы, то судебное слушание будет прекращено.

При этом закон ограничивает возможность злоупотребления путем умышленного доведения до несостоятельности. Если в процессе выявится, что несостоятельность (банкротство) гражданина является фиктивной процедурой, то ему грозит административная или уголовная ответственность. При незначительной сумме ущерба (до 1,5 млн. руб.) должнику присудят штраф от 1000 до 3000 руб. (ст.14.12 КоАП РФ). При крупных убытках грозит штраф, принудительные работы сроком до 5 лет или лишение свободы до 6 лет. Дополнительно к лишению свободы могут назначить штраф (ст.196 УК РФ).

Плюсы и минусы процедуры для физлица

Правовые последствия несостоятельности для гражданина:

• не имеет право (5 лет) брать кредиты без упоминания о банкротстве;
• лишается права (3 года) занимать управленческие должности на предприятиях;
• не имеет право (5 лет) после признания банкротом повторно инициировать судебное производству по делу о несостоятельности.

Положительные стороны закона о несостоятельности (банкротства) граждан РФ:

• сумма долга фиксируется и останавливается начисление процентов;
• составляется график выплат, если имеющийся доход превышает прожиточный минимум;
• кредиторы не имеют права предъявлять претензии по задолженности к ИП. Любые споры рассматриваются в рамках гражданского законодательства.

Полученные средства от продажи имущества должника направляются на погашение задолженности. Если имущества нет, то требования заимодавцев останутся непогашенными.

Банкротство ИП

Открывая собственное дело, никто не может знать заранее, как пойдут дела. Иногда наступает финансовая несостоятельность субъекта предпринимательской деятельности (гражданина). Несостоятельность (банкротство) гражданина в статусе ИП также рассматривается арбитражным судом. На слушание подобных дел отводится не более 7 месяцев (ст.51 ФЗ №127-ФЗ).

Процедура несостоятельности (банкротства) индивидуальных предпринимателей граждан регламентируется 10 главой ФЗ №127-ФЗ. Однако здесь нужно разделять ИП и физлиц. Параграф 2 указанной главы регулирует порядок подачи заявления в суд индивидуальными предпринимателями.

Производство о банкротстве ИП откроют при наличии задолженности от 10 тыс. руб. и трехмесячной просрочки по выплатам перед кредиторами (п.3 Постановления Пленума ВС от 30.06.2011 №51). После оглашения судебного решения гражданин утрачивает статус ИП, а имеющиеся лицензии аннулируются. Инициировать судебное слушание вправе:

• предприниматель;
• заимодавцы;
• уполномоченные органы.

Согласно ст.9 ФЗ №127-ФЗ ИП обязан подать заявление в течение месяца с момента появления задолженности. При необходимости ФЗ о несостоятельности (банкротстве) граждан предусматривает возможность заключения мирового соглашения. Оно может быть выгодно для всех сторон и заключается на любом этапе судебного слушания. В договоре указывается общая сумма долга и размер ежемесячных платежей. Мировое соглашение является основанием для окончания судебного слушания.

Действия после признания банкротства

С момента принятия судом заявления о признании должника несостоятельным и до окончания судебного разбирательства назначается арбитражный управляющий.

Если в отношении должника было открыто исполнительное производство, то после получения постановления о банкротстве, судебный пристав передает исполнительные документы в течение трех дней арбитражному управляющему (ст.69.1 ФЗ №441-ФЗ). Копии исполнительных документов направляются сторонам производства.

Полученные средства от продажи имущества направляются на погашение долгов перед кредиторами. Имущество, которое не подлежит реализации, определяется Гражданско-процессуальным законодательством. Сюда относится

• жилье, которое является единственным для проживания должника и его семьи;
• личные вещи, кроме драгоценностей;
• одежда, обувь, предметы личного пользования;
• продукты питания и деньги, если их стоимость не больше прожиточного минимума.

Очередность удовлетворения требований заимодавцев такая же, как при банкротстве юридических лиц (ст.213.27 ФЗ №127-ФЗ). Как только завершается расчет с кредиторами, арбитражный управляющий подает отчет арбитражному суду. После чего слушание оканчивается, гражданина признают банкротом, задолженность считается погашенной.

https://www.youtube.com/watch?v=lDmz3Ltzyr8