Особенности студенческой кредитной карты

Добавлено в закладки: 0

В студенческие годы человек нередко сталкивается с нехваткой денежных средств. Банки не спешат сотрудничать с лицами, входящими в эту категорию. Отсутствие постоянного заработка и официального места трудоустройства делает молодых граждан заемщиками, взаимодействие с которыми связано с повышенным риском. Однако некоторые банки разработали специальные предложения для этой категории граждан. Сегодня для обучающихся в вузах доступна специальная студенческая кредитная карта. Предложение имеет ряд отличий от классического.

Специализированный продукт для студентов

Студенческая кредитная карта оформляется на основании минимального пакета документов. Чтобы получить ее, потребуется доказать свою принадлежность к категории лиц, обучающихся в ВУЗе. За обслуживание взимается небольшая плата. Некоторые предложения подразумевают внесение в год не больше 200 руб. В остальном предложение схоже со стандартным.

Сотрудничая со студентами, банки вынуждены идти на риск. Обучающиеся на очной форме обучения не могут работать. Обычно доход этой категории заемщиков складывается из следующих составляющих:

• денежные средства, перечисляемые родителями;
• подработка в свободное от учебы время;
• стипендия.

Источники денежных средств нельзя назвать стабильными. Потому, предоставляя студенческую кредитную карту, банк осуществляет тщательный контроль за его держателем. Получатель платежного средства обязан соблюдать все правила. Пренебрежение условиями использования денежных средств приведет к наложению штрафа или изъятию кредитной карты.

Статистика показывает, что банки охотнее предоставляют займы студенткам, нежели мужчинам, обучающимся в ВУЗе. Это связано с тем, что, после завершения учебы, представитель сильного пола отправляются в армию. Потому возрастной ценз для женщин снижен. Они могут обратиться в банк с 18 лет. Для мужчин возрастная планка поднята до 21 года.

Получить студенческую кредитную карту проще, чем оформить потребительский займ. Платежное средство позволит внести первые записи в кредитную историю. К возврату денежных средств нужно относиться внимательно. От того, насколько обязательным покажет себя заемщик, зависит решение банков по будущим заявкам.

Условия кредитования

Если оформляется студенческая кредитная карта Сбербанка или другого финансового учреждения, условия предоставления денежных средств будут менее выгодными, чем стандартные. Подобное обусловлено следующими причинами:

1. Повышение процентной ставки. Выдавая деньги в долг студентам, банк вынужден идти на риск. Размер переплаты составит 30-45% годовых.
2. На размер лимита накладывается сильное ограничение. Обычно банки начисляют на карточку не больше 5000-30000 руб. Однако если заемщик докажет свою надежность и платежеспособность, со временем размер лимита повысится.
3. За годовое обслуживание взимается плата. Она зависит от типа карточки.

Однако студенческая кредитная карта позволяет получить доступ к ряду преимуществ. Владелец платежного средства принимает участие в различных акциях банка и получает скидку. За совершение покупок в магазинах-партнерах начисляются бонусы. Их можно обменять на скидку, товар или услугу.

По карте действует льготный период. Его средняя продолжительность составляет 50-60 дней. Вернув деньги в этот срок, человек избавит себя от потребности в оплате процентов. Превышение периода приведет к начислению переплат.

Гражданин сам решает, какое количество денежных средств он хочет внести в счет погашения долга. Однако банки устанавливают минимальный платеж, который нужно предоставлять обязательно. Его размер составляет 5-8 % от суммы долга. Точный период возврата капитала не устанавливается. Срок ограничен лишь периодом действия карточки. Обычно он равен 3-5 лет.

Требования и документы

Если подается заявка на студенческую кредитную карту, требования будут максимально лояльными. Стать владельцем платежного средства сможет гражданин РФ, который достиг возраста 18 лет и имеет регистрацию. Подтверждать доход и официальное трудоустройство обычно не требуется. Однако предоставление справки о наличии заработка поможет сделать условия сотрудничества более лояльными.

Обычно студенческая кредитная карта оформляется на основании паспорта. Дополнительно могут потребоваться:

• студенческий билет или зачетная книжка;
• справка о доходах или документ, подтверждающий получение стипендии;
• заграничный паспорт или права, если имеются;
• СНИЛС;
• сберкнижка.

Иногда банки могут потребовать ИНН. Узнать точный перечень бумаг можно, обратившись к представителю выбранного кредитного учреждения или изучив информацию на официальном сайте банка.

Как оформить?

Студенческая кредитная карта может быть оформлена двумя способами: во время личного визита в банк или в онлайн режиме. Выбор подходящего метода зависит от удобства гражданина. Чтобы разобраться в преимуществах и недостатках каждого способа подачи заявки, стоит детально изучить их.

Личный визит

Если человеку нужна студенческая кредитная карта, он может воспользоваться классическим методом подачи заявки и лично посетить отделение банка. При себе нужно иметь подготовленный пакет документации. В офисе компании потребуется обратиться к кредитному специалисту. Он предложит заполнить анкету. В ней нужно указать правдивые данные.

Затем потребуется дождаться решения банка. Оно может быть принято в срок от нескольких часов до нескольких дней. Если заявка одобрена, потребуется повторно посетить офис банка, подписать договор и получить карточку. Выпуск платежного средства осуществляется в течение 1-14 дней.

Способ неудобен тем, что гражданину предстоит посещать отделение компании несколько раз. Это приведет к существенной трате времени. Однако человек сразу узнает точный вердикт банка. В случае онлайн обращения выносится предварительное решение, которое в последующем может быть изменено.

В режиме онлайн

Удаленное обращение позволяет сэкономить время. Чтобы подать заявку в режиме онлайн, потребуется:

1. Зайти на портал выбранного банка и ознакомиться с действующими тарифными планами.
2. Перейти на страницу с наиболее понравившейся карточкой и нажать на кнопку, перенаправляющую на онлайн форму.
3. Внести данные в соответствии с документацией. Обычно заполнение анкеты занимает не больше 15 минут.
4. Отправить заявку и дождаться решения банка. Ответы на удаленное обращение даются быстрее. Обычно кредитные специалисты компании связывается с заемщиком уже через 15-30 минут. Однако решение, вынесенное в режиме онлайн, является предварительным. Когда клиент предоставит документы, вердикт может быть изменен. Потому данные в заявке не должны отличаться от сведений, которые человек может подтвердить документально.
5. Если решение положительное, потребуется лично посетить офис компании. При себе нужно иметь установленный пакет документации. В отделении банка кредитные специалисты осуществят анализ документов. Если организация не изменит решения, произойдет подписание кредитного договора.

Когда все действия выполнены, заемщик сможет получить карточку. Начать использовать кредитку удастся, после ее активации.

Правила использования кредитки и погашения долга

Если человек оформил студенческую кредитную карту, он должен знать правила использования. Совершать операции с платежным средством может только его хозяин. Другие лица подобным правом не обладают. Льготный период начинает действовать с момента совершения первой покупки или активации карточки. Этот момент стоит уточнить во время оформления платежного средства.

Чтобы закрыть задолженность, клиент обязан вносить минимальный ежемесячный платёж. Потребность в его оплате возникает вне зависимости от того, завершился ли льготный период и продолжает действовать. Если человек не внесет установленную сумму, начнут начисляться штрафы и пени. Кроме того, клиент испортит кредитную историю. Закрывать обязательства можно при помощи одного из доступных способов:

• личного визита в отделение банка и передачи денежных средств в кассу компании;
• перечисление с другой карты;
• использование банкоматов;
• применение возможностей сторонних организаций.

Своевременно погашая задолженность перед банком, человек сможет зарекомендовать себя с положительной стороны и получить право на повышение кредитного лимита в будущем.