Центр ипотечного кредитования

Добавлено в закладки: 0

Что такое центр ипотечного кредитования? Описание и определение термина.

Центр ипотечного кредитования — это такой центр, в котором можно получить и оформить ипотечный кредит. Ипотека – кредит с залогом жилья. Оплата ипотеки включает предоставленную сумму и процент банка.

Впервые термин “ипотека” появился в Греции в начале 6-го века. Так называемая ответственность должника кредитору, которая была обеспечена землей.

Ипотека производится краткосрочная (с 5 до 15 лет) и долгосрочная (с 15 до 30 лет). Термин, ежемесячные платежи и наоборот меньшее.

Главная выгода ипотеки – то, что она дает шанс купить квартиру “здесь и теперь”, принеся только начальный вклад (хотя даже она требуется не всегда). Начальный вклад обычно составляет от 20% до 50% стоимости квартиры.

Важный минус ипотеки состоит в том, что полная сумма платежей чаще всего превышает квартиру, стоившую, по крайней мере в 1,5 раза. Кроме того, дополнительные расходы добавлены к выплате процентов: обязательная страховка от квартиры, жизни и нетрудоспособности.

Рано или поздно, но этот вопрос возникает в большинстве будущих заемщиков. С разработкой жилищного строительства и экономическим ростом нашей страны, у многих граждан была возможность купить квартиру в кредит. Но одновременно, не все понимают, как сделать такую транзакцию. И не всегда с гарантией есть шанс получить в этом или том банке положительное решение о регистрации ипотеки. Для решения таких вопросов также рекомендуется обратиться в центры ипотечного кредитования, который будет заниматься данным вопросом. Задача ипотечного брокера – увеличение возможностей потенциального заемщика рассмотрением его кандидата банком и получением ипотеки.

Зачем нужен центр ипотечного кредитования

Многие заемщики обращают внимание на проблему соответствия прибыльной ипотечной программы, но, не зная всю тонкость банковской сферы, возможно пропустить много деталей, которые могут влиять на уровень ипотеки или ежемесячных платежей. Чаще всего будущий заемщик не может независимо выбрать наиболее выгодную программу ипотеки, и без него трудно оценить качество ипотечной программы и ее преимущества. И с этим Вам поможет ипотечный брокер, который не представляет интересы определенного банка и обеспечит вычисление любого продукта кредита, где заемщик будет видеть абсолютно реальные числа.

Если клиент хочет упростить регистрацию и сделать более простым сбор документов для выпуска ипотеки, в этом случае, службы ипотечного брокера просто необходимы. Специалист этой сферы будет в состоянии правильно оформить информацию о заемщике, собрать все необходимые документы и будет сопровождать весь исполнительный судебный приказ ипотечной транзакции – от предложения кредита в банке до заключительного одобрения и подписи соглашения. Пожелания каждого заемщика будут рассмотрены в случае выбора отдельной ипотечной программы. С помощью ипотечного брокера возможно ускорить трудоемкий процесс регистрации ипотеки, и также, экономить деньги на различии ипотечных программ, которые предлагают банки и центры кредитования.

Сегодня банки готовы выпускать кредиты на недвижимость так же как и во всем мире ипотека – для многих уникальная возможность купить жилье. Но условия во всех банках отличаются, иногда, получив отказ в одном банке, клиент уже не надеется на получение ипотеки и бросает эту идею. Но в другом банке ответ был бы положителен. Чтобы этого не произошло, стоит использовать центры ипотечного кредитования. И “Центр ипотечного кредитования” полностью готов представить Ваши интересы в случае оформления ипотеки. Большое количество банков, широкий опыт работы сотрудников, индивидуальный подход к каждому клиенту, справка в соответствии недвижимости от большой базы данных — преимущества центров ипотечного кредитования.

Ипотечные ссуды предоставляют на грабительских условиях?

Разговор о сокрушительных условиях ипотечного кредитования – очевидное преувеличение. На самом деле они, эти условия, созданы рынком и соответствуют требованиям рынка. Банки, которые заботятся о клиентах, не заинтересованы помещать их в трудное финансовое положение, однако каждый человек должен оценить трезво материальные ресурсы в случае принятия решения относительно оформления кредита, рассмотрев перспективы их изменения в ту или иную сторону, ипотечные ссуды обычно предоставляют на длительный срок.

Давайте попытаемся дать ответ на такой вопрос: что хуже для клиентов – месячная арендная плата за чужую квартиру без каких-либо перспектив на ее приобретении в будущем или ежемесячно (возможно немного больше) выплачивать ссуду для приобретения собственного жилья? Для тех, кто полагает, что первое лучше – ипотечные ссуды действительно предоставляют на грабительских условиях, для второй категории людей – эти так называемые “грабительские условия” приемлемы и решают их жилищную проблему.

Все зависит от того, что назвать «порабощающими условиями». В данный момент основные причины, которые ограничивают доступ к ипотечным ссудам: высокая цена на недвижимость, потребность заплатить процент по кредиту и доступности первого взноса по кредиту. Кредитующие условия больше не проблема, поскольку банки предоставляют кредиты на 25-30 лет. В данный момент покупка в кредит банков жилья менее чем 10-15% в год в долларах США (принимающий во внимание все скрытые платежи), минимальный первый взнос составляет от 0 до 30% стоимости жилья. Однако, есть тенденция, когда в отсутствие первого взноса клиент, кроме того, платит определенные комиссии или получает кредит под большой процентной ставкой.

Понять, порабощают ли такие условия, можно увидеть на примере. После покупки жилья стоимостью в 70000 долларов США при условии, что ставка кредита – 12%, первый сбор – 20%, термин – 20 лет, ежемесячные расходы по кредиту составят 616 долларов США. В то же время это – расходы по собственному жилью. Арендная плата за жилье в такой квартире составит приблизительно 400-450 долларов США. Полагая, что у стоимости жилья есть долгосрочная тенденция, чтобы увеличиться, поэтому, также арендная плата вырастет, в долгосрочной перспективе более выгодной будет покупка жилья в кредит, чем ее аренда.

Регистрация ипотечной ссуды – утомительный сбор документов?

Основные проблемы возникают не из-за неясных требований банкиров, и из-за недостатка законодательства и процедур оформления необходимых документов. Да, трудная ситуация может проявиться из-за советов попечителей, которые согласно действующему законодательству должны обеспечить разрешение на оформление ипотеки по недвижимости в случае присутствия дочерних элементов. Это дело содержит встречи с ранее установленной частотой, но не в случае необходимости, поэтому временной интервал реального получения ипотечной ссуды может растянуться из-за бюрократических барьеров такого вида.

При условии доступности всех необходимых документов и отсутствия форсмажорных обстоятельств на рынке недвижимости, ипотечная ссуда реальной практики расположена приблизительно неделя. Некоторые банки работают на меньших условиях рассмотрения запроса кредита, но иногда это всего лишь PR, на самом деле подобные лозунги редко отвечают действительности.

Действительно, процедура регистрации ипотечной ссуды может отличаться от процедуры покупки в магазинах товаров в кредит, где необходимы только паспорт и идентификационный код. Банки получают два пакета документов от заемщиков: первые данные лично заемщика, его доход и его семья, второй пакет – объект ипотеки и ее владельцев. Список документов, как правило, в финансовых учреждениях точно определен. Проблема, кажется, состоит в другом: сегодняшний язык бюрократическая инфраструктура не может качественно и быстро обеспечить пакет документов, которые требует банк.

Процедура получения ипотечной ссуды в различных случаях занимает от 5 дней до двух недель, и к нему необходимо быть готовым. В это время банк выполняет анализ потенциальных заемщиков, продавцов жилья, объект ипотеки относительно правильности выполнения документов заголовка, дохода клиента. В целях защиты интересов покупателя стоит выбрать банк с точным и стандартизированным организационным процессом и определить платежеспособность.

Продолжительность процедуры регистрации ипотечной ссуды зависит от уровня обслуживания в банке. Да, в банках с высоким уровнем обслуживания для регистрации ипотечной ссуды те же документы, а также для покупки жилья (паспорт, идентификационный код, документы на жилье) плюс необходимы дополнительные документы заемщика (сертификат о доходе, документы о свойстве). Также трудно выполнить утомительное заполнение документов анкеты заемщика, который выполняется сотрудником банка. В банках с высоким уровнем службы решения об условии кредита необходимо ожидать приблизительно два дня со средним уровнем обслуживания – 4-8 дней.

Предварительные консультации при соответствии прибыльной программы кредитования, и также на рынке недвижимости.

Специальные предложения для клиентов

Отдельный, гибкий подход и внимательное отношение всюду в течении всей операции будут гарантируются клиенту:

• В течение 30 минут выбирается оптимальная программа, и определяется размер ежемесячного платежного расчета вашей платежеспособности и желательной суммы кредита.
• Через 3 — 7 дней вы получаете одобрение на желательную сумму кредита (если заемщик приехал, чтобы управлять банковскими операциями независимо, срок рассмотрения запроса 15 — 30 дней),
• Вам не нужно платить комиссии банка по рассмотрению запроса
• Предлагаются услуги квалифицированных агентов, которые в большинстве случаев быстро выберут для вас желательный объект недвижимого имущества, рассматривая требования банка-кредитора
• Помощь в собирании документов для предоставления в выбранном банке – кредиторе
• Полная поддержка ипотечной транзакции
• Помощь в соответствии любого недвижимого имущества вокруг города и областей
• Одобрение выбранного объекта недвижимого имущества
• Оценка недвижимости
• Страховка от заемщика и объекта недвижимого имущества
• Комплексное ипотечное страхование касается и заемщика и объекта недвижимого имущества. Подготовка и передача пакета документов страховой компании. Отъезд страхового агента на транзакции в банке

Подготовка и выполнение транзакции в банке

В день транзакции ипотечный брокер с клиентом приезжают, чтобы управлять операцией.

Как правило, клиент приезжает, чтобы управлять операцией только по транзакции. Прежде чем все контакты с банком и другими участниками выполнены ипотечным брокером.

Проверка документов: соглашение о кредитовании, ипотека, соглашение о купле-продаже.

Клиент подписывает соглашение о кредитовании с банком и соглашение о купле-продаже с продавцом недвижимого имущества и другие связанные документы согласно транзакции (договор аренды депозитного бокса, доверенность, заявление, и т.д.).

Регистрация документа в УФРС

Подача документов в регистрационной палате выполнена агентом по продаже недвижимости, заемщиком и продавцом.

ВТБ Банк выполняет рефинансирование валютных ипотечных ссуд в национальную валюту.

Рефинансируя ипотечную ссуду в национальную валюту, Вы получаете следующие преимущества:

• сумма кредита не будет зависеть от колебаний курса валют;
• сумма кредита установлена в рублях;
• нет никакой комиссии для регистрации внутренней ссуды валюты;
• возможность включать просроченный долг в сумму кредита и прийти к графику выплаты кредита;
• возможность увеличить срок кредитования, который позволит сокращать ежемесячный платеж на кредите.

Рефинансирование условий:

• выпуск нового кредита в рублях в целях покупки валюты на межбанковском валютном рынке РФ и урегулирования ссуды валюты;
• на первом году ставка на кредит в рублях установлена на сумму которая работала по валютной ссуде. Таким образом, на первом году кредитования платеж по кредиту остается постоянным;
• со второго года кредитования ставки на кредит установлен в сумме UIRD12M * + 2-процентные пункты (если индикатор UIRD12M через год составит 16%, то ставка на кредит будет установлена на сумму 18% в год перед завершением срока кредитования).

Эти условия работают на заемщиков, отобранных банком в ходе анализа платежеспособности и платежной дисциплины, о чем оповестит SMS или требование представителя

Директивный центр

Для внедрения рефинансирования или использования других инструментов реструктуризации Вы должны адресовать к отделу, в котором вы получили ипотечную ссуду.

Если Вы не получили SMS, или Вас не назвал сотрудник Директивного центра, возможно обратиться независимо для реструктуризации в отделе, в котором подается Ваша ипотечная ссуда.

Расходы, которые необходимы рефинансируя ипотечную валютную ссуду в национальную валюту:

• нотариальный ( изменение Государственного реестра материальных прав на недвижимость и на выполнении соглашения по модификации договора ипотеки);
• комиссия для покупки иностранной валюты ;
• отчисления в Пенсионный фонд после покупки валюты.

Молодежная ссуда

Главное условие выполнения молодежной ссуды — это возможность полной выплаты ссуды до достижения пенсионного возраста заемщиком.

Начальный вклад по такому кредиту должен составить по крайней мере 6% стоимости квартиры. Средства перемещены в ваш личный счет, открытый управлением Фондом помощи молодежному жилищному строительству в одном из банков.

Что касается суммы кредита, здесь существуют законодательные ограничения. Сумма кредита определяется максимальной площадью жилья, которое является долей одного человека. В нашей стране – это – 21 кв. м. на каждом члене семьи и 20 кв. м. на семье. Сумма кредита является вычисленным происхождением рыночных цен квартир в определенном регионе.

Существуют ли ограничения в приобретении жилья за счет молодежного кредита? Возможно купить дом, квартиру. Ограничение является 10-м летним семестром существования строительства, или 5 лет – после реконструкции.

Кто имеет право на молодежный кредит? Несколько групп людей, которые могут запросить квитанцию молодежного кредита, в законодательном порядке устанавлены:

•  семья, где супруги в возрасте максимум 35 лет;
•  не полная семья, где у одного из супругов в возрасте максимум 35 лет есть несовершеннолетние дети или ребенок;
•  одинокие молодые люди в возрасте максимум 35 лет;
•  молодые ученые.

В случае предоставлении кандидата на общественном финансировании приобретения жилья, он предоставляется:

• молодым людям или семьям, в которых кто-то из супругов имеет право первоочередной подачи заявок на квартиру;
• семьям, где одному из супругов в текущем году исполнятся 35 лет;
• молодой ученый, и также спортсмен, имеющий успехи на соревнованиях и включенным в структуру национальных сборных РФ;
• семьям, в которых супруги находится на бухгалтерском учете граждан, подающих заявку на улучшение жилищных условий более чем 3 года.

Мы рассмотрели центр ипотечного кредитования: зачем нужен центр ипотечного кредитования, ипотечные ссуды предоставляют на грабительских условиях, регистрация ипотечной ссуды – утомительный сбор документов, специальные предложения для клиентов, подготовка и выполнение транзакции в банке, регистрация документа в УФРС, директивный центр, молодежная ссуда. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.