Чековая книжка

Добавлено в закладки: 0

Что такое чековая книжка? Описание и определение термина.

Чековая книжка – это финансовый документ, собрание чеков. Чековые книжки к расчетному счету компании могут быть получены двух типов – с формами обналичивания чеков и с формами проверок урегулирования (соответственно, есть «наличная чековая книжка» и «чековая книжка урегулирования»). Есть еще один тип проверок, собственности, но они обычно не используются малым бизнесом.

Различие двух главных типов следующие: обналичивание чеков – заказ о наличной выплате со счета выпускающей компании держателю чеков. И проверки урегулирования – заказ о безналичной передаче определенной суммы со счета компании на счет претендента проверки.

Вкратце о последнем типе: проверки урегулирования активно (на Западе) использовались ранее и маленьким, и средним бизнесом – компании, которые регулярно покупают различные вспомогательные товары или услуги. Сокращение сумм дорогого превращения в наличные со счета – в сочетании со значимым упрощением регистрации передачи от счета на счет продавца было целью использования таких документов.

Однако, с массовым распределением корпоративных карт смысл этого урегулирования и клетчатой транзакции – довольно громоздкой для всех сторон процесса начал быстро исчезать(чтобы достаточно помнить, что в случае оплаты вместо получения товаров урегулирование проверяют теоретически, что выпускающий должен предоставить печать предприятия, строго запрещается законодательством большинства стран использование пустых форм без печати).

Кроме того, во внутренних условиях некоторые торгуют, и компании сферы обслуживания, малого и среднего бизнеса были готовы к принятию такого подозрительного документа как проверка урегулирования покупателя. В результате используемая в среде MSB проверок урегулирования теперь кажется минимальными по сравнению с наличными деньгами.

Оплата и порядок наличной чековой книжки

Вы наверняка распознали стоимость наличной чековой книжки уже в случае выбора банка обслуживания РКО– эта цена во всех банках и во всех тарифных пакетах довольно маленькая, самое большее несколько сотен рублей.

Эта сумма платится один раз, независимо от периода использования чековой книжки. И только когда все формы книги (обычно их 15 или 25) закончатся, есть порядок по которому компанией выдается новая чековая книжка к ее новым оплатам. Превращение в наличные комиссии банка посредством проверок также принадлежит основным параметрам на самом деле урегулирования и наличного обслуживания.

Если вы уже тесно были заняты подготовкой к заполнению чековой книжки, интересуйтесь, как необходимо внести оплату за нее. В большинстве банков финансовая организация выставляет эту сумму независимо от Вашей учетной записи, обеспечивая этим согласно требованию вашего оператор. Но теоретически ничто не запрещает управлять банком, чтобы запросить такую оплату и наличные деньги.

Мимоходом возможно изучить также количество загрузок чековой книжки, предлагаемой банком. Однако серьезное преимущество этой информации не достаточно (если для исследования, сколько чековых книжек необходимо купить компании для этого или что большой период времени и скольких это всего может стоить).

Между прочим, возможно упорядочить непосредственно несколько чековых книжек – и при открытии нескольких учетных записей в одном банке, возможно запросить адресные книги непосредственно на несколько из учетных записей. Ограничение для количества книг с инструкциями не установлено.

Еще один действительно важный параметр – предел суммы отказа без уведомления наличными, проверяемый человеком из банка, тарифного пакета, иногда особенного для различных групп деловых клиентов. Это – сумма, “ниже которого” возможно быть с наличной загрузкой банка без предотвращения – и, “выше которого” предварительный вызов необходим. Такой вызов обычно выполняется раз в день (самое большее), но существует возможность спросить менеджера и о требуемом термине предоставления такого вызова.

Возможно, у некоторых банков в дополнение к вызову есть эффективная возможность такого уведомления на больших суммах превращения в наличные посредством электронных методов передачи – стоит спросить менеджеров банка и об этом. Давайте также отметим, что суммы, которые могут быть забраны из вашей учетной записи посредством наличных денег, сверяются с предшествующим уведомлением, ограничмваются только на сумму средств на учетной записи.

После этого необходимо поинтересоваться:

• где принять форму запроса обращения к этому банку на получение чековой книжки (форма адреса стандартная – это зарегистрировано, кроме того);
• каковы условия рассмотрения этого запроса банком;
• место получения чековой книжки и имя сотрудника банка, ответственного за выпуск вашей чековой книжки.

Чековые книжки и модели их заполнения

Чрезвычайно важный момент в оформлении и выпуске чековой книжки – это знакомство с моделью заполнения клетчатых форм – и, когда это возможно, ее копирование. Наличная проверка – документ строгой формы оформления, и даже такие моменты, как большие и строчные буквы в различных колонках проверки имеют различное значение – банки регулярно вынуждают компании переписать неправильно оформленный, обналичиваемый чек.

Конечно, в чеках исправления запрещены. И подпись и печати директора и главного бухгалтера (или сотрудников, занимающих должности, подобные в некотором смысле) на форме любой проверки, должны быть совпадать с подписью и печатью на учредительных документах, связанных с вашим счетом впоследствии. Для идентификации банк создает специальную карту образцов печатей и подписей Вашей компании.

Происхождением чека, будет не лишним поинтересоваться у менеджера банка, как работать с чековыми книжками, особенно при изменении указанных чиновников или при появлении официальной печати.

Что касается датированной проверки, необходимо помнить, что обналичиваемые чеки, принимают банки в течение 10 дней после даты выполнения проверки (Инструкция операций с наличными деньгам, раздел 3, глава 1, пункт 7).

Наконец, в случае чековой проверки необходимо проверить идентичность и правильность заполнения по каждой проверке книги с банковским служащим имени и кодекса банка и количество его счета. Сделать его по каждой проверке перед выпуском вашей чековой книжки – обязательство ответственного из банка (согласно выше-установленной Инструкции, раздела 3, главы 3, пункта 3).

Кто может действовать как держатель наличной проверки

В случае получения чековой книжки необходимо спросить менеджера о том, какие документы нужны для оформления, какой круг лиц необходим, чтобы эти люди действовали как приемники ваших наличных денег регистрации деталей.

Конечно, во внутренних условиях директора компаний малого бизнеса или владельцы бизнеса чаще всего тянут, обналичивают чеки для себя (или их бухгалтеры / финансовые директора – для директора, или на самом деле для бухгалтера/финансового директора); в этом случае, конечно, достаточно показать паспорт получателя платежа. Но даже если вы планируете просто ту же самую практику, на всякий случай необходимо изучить, как возможно устроить наличную выплату в другом штате вашей компании или на третьих лицах.

Теоретически регистрационные варианты в этих случаях рядового сотрудника юридического лица компании, следующие: для использования, поскольку держатель наличной проверки “необходима доверенность, удостоверенная предприятием и данными о паспорте уполномоченного представителя (или на фирменном бланке предприятия или банка обеспечивает стандартную форму доверенности для юридических лиц)” Для СПД в банке предоставлена заверенная нотариально доверенность.

Нотариальная доверенность теоретически необходима также для использования третьих лиц как держателей, обналичивания чеков компании. Однако, это не исключает, что банк отнесется более строго – например, вообще остановит возможность выпуска таких доверенностей третьим лицам. Или, наоборот, поступит более лояльно: решит вопрос о таких доверенностях к заранее определенному списку возможных получателей платежа. Так или иначе стоит спросить менеджера, к которому планируете обратиться.

Где возможно обналичить наличный чек

Вопрос прост: проверяет ли возможное место получения средств наличными, ограничивается ли тем отделом, в котором Вы получаете чековую книжку – или опции возможны (для банка, очевидно, не слишком удобные – по крайней мере, ввиду потребности проверить подписи и печати, как это было уже отмечено в деталях).

Опыт показывает, что банки штампуют штампы чековых книжек определенных отделов – и вопрос возможности получения наличных денег при этом запросе в других отделах сети банка автоматически закрыт. И другие банки ограничены “нелокальными” штампами банка на чековых книжках – который позволяет надеяться на расширение географии перевода в наличные. Между прочим, официальные инструкции регулятора не могут регистрировать привязки места превращения в наличные, наличной проверки.

Тем не менее, этот вопрос обращает на себя особое внимание пр наличии в вашей компании подразделений в других областях, которые связаны с вашим текущем счетом. Возможно, ответ менеджера к этому вопросу о проверке приведет вас к решению об открытии в этих областях отдельных учетных записей, на которые вы для того, чтобы превратить в наличные положите средства безналичным способом – или даже к формальному выделению таких подразделений в отдельные предметы управления.

«Цели проверки» параметров

В форме наличной проверки есть обязательный параметр – цель превратить в наличные. Далее предприятия должно показать налоговым органам документ (например, квитанцию кассового аппарата продавца) подтверждающую оплату товаров или услуг, или другие транзакции на тех суммах, которые определяются в каждом, обналичиваемом чеке и с той целью, которая определяется в проверке.

Поэтому прежде, чем выставить счет наличной проверки, специально для большой суммы, есть смысл рассмотреть и заранее обдумать ситуации, особенности Вашего бизнеса, когда не удается получить подтверждение назначения, очевидно, суммы значительно не соответствуют подобным трудным вариантам.

Представление проверки

Получатель платежа показывает законченную проверку и удостоверение личности и они тщательно проверяют его данные. Чек держателю в то же время не возвращается, проверка передается расчетной кассе. Тогда кассир банка в приоритете называет держателя в расчетной кассе для квитанции наличных денег.

Теоретически в то же время может использоваться схема с брендом контроля: оператор, устраняя проверку, выпускает так называемый бренд контроля, тогда получатель платежа дает его кассиру, и тот приклеивает бренд по проверке.

В то же время запрещено кассирам во время наличной выплаты производить наличную проверку по требованию обмена записями получателя платежа (который является их заменой банкнотами других номиналов).

Запечатанные пакеты и запечатанные мешки банкнот повторно пересчитываются – без промежутка гарантийных швов, печатей, – не отходя от расчетной кассы. Если у Вас есть желание посчитать все банкноты частично, это должно быть сделано в определенном помещении этого отдела под наблюдением кассира или контролера банка. В других отношениях возможные претензии не будут приняты.

Если в случае правильного перерасчета возникает претензия – банковские служащие оформляют правило дефицита (излишка) наличных средств. И после него сумма дефицита или излишка и дефектных банкнот компенсируется вам новыми банкнотами на расчетной кассе.

Наконец хочется отметить, что даже поврежденные бланки чека компания обязана сохранить, обратные стороны используемой чековой книжки, по крайней мере три года. В общей ответственность за сохранение в надежном месте, например в безопасных, наличных чековых книжках полностью находится на выпускающей компании, и в нем – на упоминаемом ответственном человеке (в случае выпуска чековой книжки, директор компании прилагает подпись в соответствии с заявлением об этой ответственности).

Достоинства и недостатки

По сравнению с корпоративными картами у чековой книжки есть только один недостаток: вывод средств занимает много времени: заполнение, поездка в кредитное учреждение. Но бывают ситуации, когда она уменьшает фактические сроки обналичивания чека.

Использование пластиковой карты подразумевает открытие специального счета, который пополнен посредством выполнения платежных поручений. Посредством карты возможно получить только ту сумму, которая только ранее была внесена на нее. И если необходимо заплатить срочно наличными поставщика и финансов переведено недостаточно? Движение денег между счетами займет один день, а чеком возможно удовлетворить их в течение часа.

Отправление денег для карточного счета «охлаждает» их, ограничивает оборотный капитал предприятия. Быстро воспользоваться денежными средствами переведенными на карту для внедрения безналичных платежей, которыми они не окажутся, поскольку потребуется время для их возвращения. И проверки перевода финансов не требуются, они предназначены для работы посредством расчетного счета.

Изъятие наличных денег чеком более выгодно так как имеет меньший процент, наложенный банками по этой транзакции. Для использования карты установлена твердая комиссия независимо от целей, для которых будут потрачены полученные средства. Обычно это – 2-4%. В чеках снятые деньги определяются банковскому проценту зависимому от него. Например, для зарплаты он составляет 0,5.

Таким образом, несмотря на удобство пластиковых карт, у чековых книжек есть преимущества. Они намного более прибыльные, если предприятие должно часто снимать наличные.

Мы рассмотрели чековая книжка: достоинства и недостатки, представление проверки, «цели проверки» параметров, где возможно обналичить наличный чек, кто может действовать как держатель наличной проверки, чековые книжки и модели их заполнения, оплата и порядок наличной чековой книжки. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.