Как оформить карту с овердрафтом

Добавлено в закладки: 0

Если гражданину не хватает немного денег на покупку, ему способна помочь карта с овердрафтом. Предложение позволяет оплатить приобретение деньгами банка в рамках установленного лимита. Карточку с овердрафтом удобно иметь под рукой. Гражданину не придется отказываться от понравившейся вещи или брать долговременный кредит. Оформить платежное средство несложно. Однако эксперты советуют предварительно ознакомиться со всеми нюансами процедуры.

Отличительные особенности

Овердрафт – разновидность краткосрочных кредитов. Он позволяет в случае перерасхода воспользоваться денежными средствами банка в рамках установленного лимита. Обычно его размер не превышает одну-две заработные платы клиента. Изначально услуга предоставлялась только юридическим лицам. Когда банковские карты получили широкое распространение, услуга стала доступна и физическим лицам.

Овердрафт часто путают с кредитными картами. На деле услуги кардинально отличаются. Овердрафтовая карта имеет фиксированный срок погашения задолженности. Обычно он составляет 1-2 месяца. Владелец кредитной карты самостоятельно решает, в какой период он сможет погасить долг. Чтобы финансовая организация не предъявляла претензии к заемщику, достаточно ежемесячно вносить минимальный платеж.

Чтобы произвести расчет по овердрафтовой карте, вносить денежные средства не нужно. Финансовая организация самостоятельно спишет необходимую сумму со счета клиента. Чтобы закрыть обязательства по кредитной карте, заемщик должен самостоятельно совершать ежемесячные платежи.

Обычно овердрафтный лимит значительно ниже, чем аналогичный показатель, устанавливаемый по кредитной карте. Однако из правила бывают исключения. В обоих случаях банк определяет доступную сумму денежных средств, исходя из заработной платы клиента.

Варианты предложения

Овердрафтовая карта может быть зарплатной, дебетовой или кредитной. Предложение имеет ряд отличий в зависимости от его вида. Дабы совершить правильный выбор, стоит заранее выявить их.

Кредитная

Карта с овердрафтом может быть кредитной. Наличие услуги позволит клиенту получить доступ к дополнительной сумме в случае превышения установленного лимита. Размер переплаты за средства, полученные в рамках овердрафта, будет выше стандартной ставки по карточке. Не все граждане могут оформить предложение. Банки неохотно предоставляют услугу. Повысить лимит в рамках кредитной карты проще. Если гражданин всё же хочет воспользоваться предложением, он должен соответствовать следующим требованиям:

• получать заработную плату в размере, позволяющем погасить оба долга;
• получать денежные средства на карту финансовой организации;
• открыть вклад в банке.

Решение выносится индивидуально в каждой ситуации.

Дебетовая

Обычно карта с овердрафтом является дебетовой. Активация услуги позволит заемщику получать капитал сверх остатка на счету. В ряде ситуаций финансовая организация может выпустить для клиента специальную овердрафтную карту. Предложение удобно. Если у гражданина не будет хватать собственных средств, он всегда сможет быстро получить доступ к недостающей сумме. Услуга удобна для тех, кто нуждается в заемных деньгах периодически. Если деньги банка требуются постоянно, лучше оформить кредитную карту. Она подразумевает сниженную процентную ставку.

Если оформлена карта с овердрафтом, клиент должен быть готов к постоянным комиссиям. Они взимаются за:

• снятие денег со счета;
• открытие овердрафтового счета;
• обслуживание платежного средства;
• обновление доступного лимита.

Зарплатная

Если клиент является участником зарплатной программы, банк может самостоятельно предложить оформить карту с овердрафтом. Способ является самым выгодным среди вышеперечисленных. Гражданин будет гарантированно получать денежные средства каждый месяц. Это позволит закрывать задолженность перед банком максимально быстро и не допускать просрочек.

Лимит овердрафта устанавливается в зависимости от дохода заемщика. Обычно гражданин получает для использования 50-70% от заработной платы. Услуга является удобным источником запасных денежных средств. Возврат капитала будет выполнен автоматически. Самостоятельно совершать дополнительные операции с платежным средством не нужно. Дополнительно гражданин сможет принять участие в льготных программах, которые финансовые организации часто предоставляют зарплатным клиентам. Это позволит пользоваться в течение определенного промежутка времени овердрафтом без процентов.

На каких условиях предоставляют?

Если гражданину нужна карта с овердрафтом, перед обращением в банк для ее оформления стоит ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Финансовая организация готова предоставить от 1000 до 300000 руб. в рамках дополнительного лимита. Размер переплаты начинается от 16-20% годовых. Деньги предстоит вернуть в течение 1 – 2 месяцев.

Нужно учитывать, что овердрафт – не аналог кредитной карты. Потому льготный период по предложению не действует. Проценты начинают начисляться незамедлительно. Если гражданин не успеет вернуть деньги в срок, размер переплаты может быть удвоен. Дополнительно компания имеет право применить штрафные санкции. Точные условия сделки можно выяснить, ознакомившись с договором.

Требования к претенденту на получение услуги

Карта с овердрафтом будет предоставлена только в том случае, если гражданин соответствует требованиям организации. Воспользоваться услугой сможет человек, который:

• имеет положительную кредитную историю;
• получает стабильный официальный заработок;
• имеет прописку в регионе присутствия банка;
• проработал минимум полгода;
• соответствует возрастным требованиям финансовой организации.

Подготовка к подаче заявки

Если человеку нужна дебетовая карта с овердрафтом, потребуется подготовить пакет документов. В процессе оформления могут потребоваться:

• заполненная анкета;
• заявление;
• паспорт претендента на получение денежных средств;
• справка, подтверждающая размер доходов.

Список может быть расширен. Иногда пакет документов потребуется дополнить трудовой книжкой и дополнительным удостоверением личности.

Если расчетная карта с овердрафтом нужна компании, список бумаг изменится. Для оформления предложения потребуется предоставить:

• заявку, дополненную анкетой;
• паспорт лица, представляющего интересы компании;
• свидетельство, подтверждающее постановку на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства;
• бумаги, позволяющие составить представление о денежном обороте в фирме;
• финансовая отчетность за последний период;
• копия учредительных и уставных документов.

Чтобы уточнить перечень, можно заранее обратиться в выбранную организацию и задать вопросы ее представителям.

Как оформить карту с овердрафтом?

Когда документы собраны, можно начинать процедуру оформления. Гражданин имеет право получить платежное средство при личном визите или подать заявку в режиме онлайн. Оба способа имеют ряд преимуществ и недостатков. Совершая выбор, нужно руководствоваться индивидуальными особенностями сложившейся ситуации.

При личном визите

Если гражданин хочет подключить услугу на уже оформленную карточку, ему потребуется посетить банк, который осуществляет ведение счета. Оформить можно и отдельные платежные средства. Однако вероятность одобрения такой заявки будет минимальна. Перед посещением офиса банка, эксперты советуют заранее определить, какой размер лимита является для заемщика оптимальным. Общая величина платежей не должна превышать 50% от размера ежемесячного дохода. Точное значение показателя удастся узнать, только когда финансовая организация одобрит заявку. Обычно банк предоставляет овердрафт в размере от 1000 руб. до нескольких десятков тысяч.

Если финансовая организация согласна выполнить предоставление карты с лимитом овердрафта, гражданину предложат подписать договор. Работники организации обязаны заранее проинформировать клиента обо всех нюансах использования услуги. Как и по кредитной карточке, по овердрафту как платежному средству устанавливается минимальный ежемесячный платёж. Если не внести его своевременно, клиент испортит кредитную историю. Дополнительно будут наложены штрафы и пени. Нужно принять во внимание и потребность во внесении платы за годовое обслуживание.

Если заявка подается во время личного визита в офис компании, активацию услуги выполнит сотрудник финансовой организации. Гражданину потребуется предъявить  пакет документации. Если оформляются банковские карты с овердрафтом, предоставление залога не требуется.

В режиме онлайн

Обратиться в банк можно и в режиме онлайн. Использование удаленного сервиса позволит сэкономить время на процессе оформления. Чтобы активировать услугу, потребуется зайти на официальный сайт банка и заполнить заявку. В ней потребуется указать:

• личные данные заявителя;
• информацию для связи;
• сведения о карте, на которую гражданин желает подключить услугу.

Такая анкета является типовой для большинства финансовых организаций. Однако некоторые банки включают в заявку дополнительные сведения. В процессе заполнения онлайн формы может возникнуть потребность в фиксации следующей информации:

• семейного положения;
• размера доходов и величины ежемесячных расходов;
• данных о работе;
• дополнительных сведений.

Не все банки позволяют активировать услугу в режиме онлайн. Эксперты советуют заранее удостовериться в наличии данной возможности.

Предложения ведущих банков

Оформить карту с овердрафтом сегодня можно во многих банках. Если клиент нуждается в платежном средстве с дополнительным лимитом, он может подать заявку в:

1. Сбербанк. Услуга предоставляется для физических и юридических лиц. Размер лимита варьируется от 1000 до 30000 руб. Точное значение показателя определяется в индивидуальном порядке. Размер переплаты зависит от валюты овердрафта. Если счет открыт в рублях, значение показателя составит – 18%. Для валютных счетов переплата снижена до 16%. Вернуть деньги предстоит в течение 1-1,5 месяца. Если гражданин не сумел уложиться в отведенный срок, размер переплаты будет удвоен.
2. ВТБ24. Организация отличается большим лимитом. В компании можно получить овердрафт размере до 300000 руб. Однако процентная ставка по предложению увеличена. Она составит 19% вне зависимости от валюты займа. Вернуть деньги нужно в течение месяца. Право на использование предложения имеет, как компания, так и физические лица.
3. Фонд сервис банк. Учреждение готово предоставить овердрафтную карту с лимитом до 50000 руб. Если счет открыт в иностранной валюте, значение показателя будет равно эквивалентной сумме. Ставка по предложению составляет 20% годовых. Расчет предстоит произвести в срок до двух месяцев.

Как отказаться от карточки?

Если карта с овердрафтом больше не нужна гражданину, он может  деактивировать услугу. Выполнить действия удастся только после полного расчета по задолженностям. Аннулирование услуги выполняется по заявке клиента. Оформить документы нужно в письменном виде. Бумага предоставляется в офис кредитной организации. Действие выполняется одинаково вне зависимости от того, как была подключена услуга. Заявка рассматривается в течение длительного промежутка времени. Анализ бумаги может занять от 1-2 недель до 1,5 месяцев. Если банк одобрил заявку, клиент получит информацию о деактивации услуги. Сведения будут высланы посредством смс-сообщения.