Ликвидация банка, как способ закрыть долги

Добавлено в закладки: 0

Деятельность коммерческого банка может быть произвольно приостановлена. Банком России принимается постановление об отзыве лицензии, после чего до формирования ликвидационной комиссии вводится временная администрация.

Манипуляции, доступные к совершению в период ликвидации

В период ликвидации банк может совершать операции:

• взимать и получать по безналичной и наличной системе расчета дебиторские задолженности, включая возврат ранее выданных кредитных сумм, неустоек, пеней и штрафов, авансовые платежи, суммы от погашения ценных бумаг и доходов, которые принадлежат кредитному банку;
• получать в безналичной и наличной форме средства от ранее проведенных банковских операций и сделок, включая проценты по кредитным ставкам, а также операций, которые имеют отношение к профессиональной деятельности данного кредитного банка;
• возвращать денежные средства, которые были оплошно зачислены на корреспондентский счет филиала;
• проводить платежные операции по исполнительным документам, которые были выданы судебными органами о взыскании задолженности по зарплате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью;
• возвращать платежные документы из картотеки, ценные бумаги или иной вид имущества, полученный кредитной организацией от потребителей на сохранение и / или регистрацию или же  по договорам доверительного управления или иным соглашениям, которые имеют отношение к кредитному банку профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, с предоставлением на соответствующих коммерческих счетах.

С момента отзыва лицензии заключается соглашение, касающееся  ликвидации финансового учреждения. В течение 30 календарных дней с момента отзыва лицензии должна быть сформирована комиссия. Если коммерческая организация обанкротилась, то ликвидация банков осуществляется согласно конкурсному производству, а арбитражный суд объявляет управляющего. Банки, имеющие лицензию на получение финансов от физических лиц в форме депозитов, проходят процесс ликвидации Агентством по социальному страхованию вкладов граждан, который установлен 1853-У.

Банк России может прослеживать операции, касающиеся соответствия деятельности ликвидаторов требованиям нормативных, правовых актов. Принципы и процедура проверок прописаны в 306-П. Комиссия по ликвидации функционирует на корсчете банка, куда Банк России переводит все резервы, включая нормы обязательного резервирования, не позднее 10 дней после открытия счета. В случае добровольной ликвидации перечисления средств осуществляется только после предоставления информации о промежуточном балансе.

Действия комиссии

Комиссия по ликвидации осуществляет следующие процедуры:

• размещает в печатных изданиях объявлений о ликвидации коммерческих организаций, указывая адрес комиссии, реквизиты счета, условия и срок предоставления кредиторами требований к ликвидируемому банку;
• устанавливает всех банковских кредиторов, уведомляя их о дальнейших процедурах;
• осуществляет операции, касающиеся сохранности имущества, включая материальные ценности, которое находится в обороте;
• взыскивает дебиторскую задолженность;
• реализует заложенное имущество по просроченным кредитам и иным формам обязательств третьих лиц;
• проводит оценку имущества, которое есть в наличии с составлением списка активов и пассивов;
• анализирует взыскания, предоставленные кредиторами;
• формирует промежуточный баланс;
• в случае недостатка финансовых средств у ликвидируемого банка для возмещения требований кредиторов, проводятся  публичные торги имущества;
• осуществляет выплаты при ликвидации банка кредиторам по требованиям на основании промежуточного ликвидационного баланса, который согласован с ТУ БР;
• передает имущество, которое осталось после удовлетворения требований кредиторов;
• занимается составлением отчетов,  баланса и предоставлением указанной документации на утверждение ликвидируемой организации и согласование в ТУ БР.

На основе заявления ликвидационной комиссии корсчет закрывается. Ликвидация считается узаконенной с момента фиксирования в книге регистрации и опубликовании в Вестнике БР. Коммерческий банк сможет повторно получить лицензию (по 275-П), если производство по делу о банкротстве приостановлено погашением обязательств не позднее полугода с момента отзыва лицензии. Также получено подтверждение от арбитражного суда о погашении обязательств. Для получения новой лицензии потребуется иметь не менее 180 млн. руб. и соответствовать всем требованиям по 109-И.