На каких условиях выдают кредиты зарплатным клиентам

Добавлено в закладки: 0

Если человек хочет оформить кредит, эксперты советуют изначально обратиться в банк, на карту которого заемщик получает заработную плату. Такие компании предоставляют перечень льгот. Организация готова выдать кредит для зарплатных клиентов со сниженной процентной ставкой. Существует и ряд других привилегий, на которые может рассчитывать заемщик, входящий в эту категорию.

Почему банки лояльнее относятся к зарплатным клиентам?

Банки охотнее предоставляют кредит для зарплатных клиентов. При рассмотрении заявки от заемщика, входящего в эту категорию, финансовая организация сможет найти сведения о месте работы и среднем доходе гражданина в своей базе. Вероятность мошенничества со стороны получателя денежных средств равна нулю. Все сведения будут максимально точными. Уменьшение риска для банка позволяет компании улучшить условия предоставления денежных средств.

Дополнительно финансовая организация может связать кредитный и зарплатный счета клиента. Это позволит заемщику подключить автоплатеж. Списание денежных средств в автоматическом режиме минимизирует вероятность появления просрочки. Если зарплатный клиент по каким-либо причинам не сможет выполнить обязательства перед банком, кредитная организация начнет списывать деньги с дебетового счета заемщика. Разрешение на выполнение подобного действия обычно не спрашивается.

Условия и предоставляемые льготы

Если оформляется кредит для зарплатных клиентов, условия сотрудничества с финансовой организацией будут лояльнее. Банки предоставляют ряд льгот, призванных простимулировать входящих в эту категорию граждан оформлять займы. Если человек подаст заявку на получение кредита для зарплатных клиентов, он сможет рассчитывать на следующие привилегии:

1. Годовой размер переплаты снизится. Она будет снижена на 1-2 %.
2. Пакет документов сильно уменьшится. Зарплатные клиенты не обязаны предоставлять справки о доходах и подтверждать трудоустройство. Все необходимые сведения банк запросит самостоятельно.
3. Заявка рассматривается практически моментально. Обычно ждать приходится не больше 2 часов.
4. Размер кредитного лимита повысится.

Если человек планирует взять кредит наличными для зарплатных клиентов, он сможет получить деньги в долг под 15-20% годовых. Точная ставка зависит от кредитной истории, размера дохода и иных факторов, оказывающих влияние на финансовое положение заемщика. Размер доступной суммы доходит до 1500000 руб. Зарплатные клиенты имеют право претендовать на максимальную сумму займа. Правило работает не только в отношении потребительских займов, но и актуально при оформлении кредитных карт. Вернуть деньги банку предстоит в течение 1-5 лет.

Если оформляется кредит для зарплатных клиентов под залог недвижимости, условия станут еще лучше. Банки могут выдавать до 50 % от стоимости недвижимости на срок до 20 лет.

Требования к заемщикам и набор документов

Если гражданин хочет взять потребительский кредит для зарплатных клиентов, он должен соответствовать стандартным требованиям финансовой организации. Банки согласятся сотрудничать с заемщиком, который достиг возраста 21 год. Лица старше 65 лет получат отказ на заявку. Гражданин должен быть младше максимальной возрастной планки на момент возврата займа.

В учет принимается прописка. Человек должен быть зарегистрирован в регионе, в котором присутствует офис компании. Оформление займа по временной прописке возможно только в случае, если период возврата долга не превышает срок действия свидетельства о постановке на учет.

Пакет документов сокращен до минимума. Обращаясь в банк, при себе нужно иметь только паспорт. В ряде ситуаций список бумаг потребуется дополнить еще одним удостоверением личности. В его качестве компания согласится принять:

• права;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт.

Справка о доходах и копия трудовой книжки не требуется. Сведения о трудоустройстве и актуальная информация о величине заработной платы у банка имеется.

Порядок получения денег в долг

Если оформляется кредит Сбербанка для зарплатных клиентов 2017 или используется аналогичная услуга иного банка, процедура получения денег в долг будет иметь следующий вид:

1. Клиент изучает предложение финансовой организации, на карту которой получает заработную плату. Узнать интересующую информацию можно, посетив официальный сайт кредитора. Эксперты советуют заранее рассчитать примерный размер ежемесячных платежей. Для этого можно использовать кредитный калькулятор. Банки размещают программу на странице предложений.
2. Подать заявку. Чтобы оформить кредит для зарплатных клиентов, гражданин может лично посетить офис банка или подать заявку в режиме онлайн. Второй способ позволяет быстрее узнать ответ. Однако решение будет предварительным. В процессе анализа документов ответ может быть изменен. Подобное возможно, если заемщик указал не точные сведения в заявке.
3. Дождаться решения. По заявке на потребительский кредит Сбербанка для зарплатных клиентов решение выносится в течение нескольких часов. Точный срок зависит от индивидуальных особенностей ситуации. Иногда узнать вердикт удастся через несколько дней.
4. Посетить банк и подписать документы, если финансовая организация согласна предоставить кредит для зарплатных клиентов. При себе нужно иметь подготовленный пакет бумаг. Во время визита заемщику будет предложено подписать договор. Документ стоит изучить внимательно. От его особенностей зависят особенности возврата денежных средств.
5. Получить деньги. В зависимости от суммы капитал может быть начислен на счет или выдан наличными.

В дополнение к денежным средствам клиенту будет предоставлен кредитный договор и график возврата денежных средств. Положение документа стоит неукоснительно соблюдать. Нарушение правил может привести к разрыву соглашения и досрочному истребованию денежных средств.

Закрытие обязательств перед компанией

Расчет по кредиту для зарплатных клиентов осуществляется ежемесячно при помощи аннуитетных или дифференцированных платежей. Для удобства заемщика разработано несколько способов перечисления денежных средств в счет погашения займа. Чтобы внести очередной платеж, клиент может:

• воспользоваться возможностями интернет-банкинга;
• перевести деньги с карточного счёта;
• лично прийти в офис банка и внести деньги в кассу компании;
• прибегнуть к помощи сторонних организаций;
• воспользоваться банкоматом учреждения, выдавшего кредит для зарплатных клиентов.

Эксперты советуют использовать внутренние методы перечисления денежных средств. Они позволяют сэкономить на внесении комиссии. В большинстве случаев плата за перечисление денег в счет погашения кредита не взимается. Если гражданин использует услуги сторонних организаций для перевода капитала, правило не действует. За совершение операции будет списана комиссия. Ее размер составляет примерно 1% от суммы платежа. Перевод занимает от 0 до 5 дней. Чтобы не допустить просрочек, стоит производить платеж за несколько суток до наступления установленного срока.

Рассчитаться с банком можно досрочно. Обычно за осуществление действия дополнительной комиссии не взимают. Досрочное погашение позволит сэкономить на уплате процентов. Гражданин обязан предупредить банк о планируемом действии. Для этого нужно написать заявление. В документе требуется указать сумму, которую заемщик внесет единовременно, и дату перечисления капитала. Списание средств произойдет в момент, когда должен быть внесен очередной платеж.

Преимущества и недостатки услуги

Кредит для зарплатных клиентов выгоднее, чем стандартное предложение. Услуга имеет следующие преимущества перед другими банковскими продуктами:

• за пользование денежными средствами взимается сниженная переплата;
• размер кредитного лимита больше стандартного;
• для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документации;
• шанс на одобрение заявки выше.

Однако выбор заемщика уменьшится. Получить кредит для зарплатных клиентов удастся только в банке, на карту которого начисляется ежемесячная плата за труд. Если по каким-либо причинам заемщик не хочет брать деньги в долг в организации, воспользоваться аналогичным предложением в другом банке не удастся.

Вывод

Кредит для зарплатных клиентов позволяет улучшить условия кредитования. Чтобы воспользоваться услугой, нужно обратиться в банк, на карту которого начисляется а заработная плата. Сотрудничество с организацией позволит ускорить процедуру анализа заявки и уменьшить пакет документов. Банки охотнее сотрудничают с этой категорией заемщиков. Однако выбор клиента сократится.