Особенности получения кредита под поручительство

Добавлено в закладки: 0

Предоставляя деньги в долг, банки хотят быть уверенными, что капитал будет возвращен своевременно. Чтобы предоставить финансовым организациям дополнительную гарантию, гражданин может взять кредит под поручительство.

Привлечение дополнительного лица, готового в случае появления просрочек взять на себя обязательства по закрытию долга перед компанией, существенно повышает лояльность финансовых организаций. Условия предоставления денежных средств изменятся. Не все граждане знают, чем чревато поручительство. Дабы разобраться во всех аспектах процедуры, стоит детально изучить схему получения денежных средств.

Отличительные особенности услуги

Кредит под поручительство – разновидность банковских займов, предполагающая привлечение третьего лица, готового взять на себя обязательства по погашению долга в случае, если основной заемщик по каким-либо причинам не сможет осуществить расчет самостоятельно. Для финансовой организации данный способ сотрудничества с клиентами существенно снижает риски. Поручитель будет также фигурировать в кредитном договоре. Взаимодействие с ним осуществляется на основании статьи №361 Гражданского кодекса РФ.

Если основной получатель денежных средств сумеет привлечь лицо, готовое за него поручиться, банк повысит размер доступного лимита. Возникновение просрочек приведет к тому, что поручитель должен будет закрыть обязательства за основного заемщика. При этом первоначальный получатель денежных средств от своих обязательств по займу не избавляется. Он должен будет вернуть необходимую сумму лицу, которое закрыло за него долг.

Возможность востребовать денежные средства закреплена в статье №365 Гражданского кодекса РФ. Однако правоотношения заемщика и поручителя в этом случае выходят за поля зрения банка. Это значит, что финансовая организация в дальнейших разбирательствах участвовать не будет.

На каких условиях дадут?

Если человек возьмёт кредит с поручительством, он сможет улучшить условия взаимодействия с банком. В частности, произойдет повышение размера доступной суммы. Финансовые организации готовы предоставить до 3 млн. руб. на 5 лет. Период возврата является максимальным. Пролонгировать срок не получится. Процентная ставка по предложению будет начинаться от 15% и может доходить до 25-30% годовых. Итоговое значение показателя зависит от:

• кредитной истории заемщика;
• заработной платы;
• наличия дорогостоящего имущества;
• общего финансового положения;
• официального трудоустройства.

При необходимости кредит с поручительством можно погасить досрочно. Обычные финансовые организации не взимают комиссию за выполнение действия. Процедура позволит сэкономить, уменьшив размер начисляемых процентов. Однако в большинстве ситуаций необходимо предупредить банк о планируемых действиях. Для этого предстоит написать заявление.

Не все финансовые организации требуют бумагу. Если человек планирует погасить долг досрочно, стоит предварительно посетить отделение учреждения и уточнить, какую сумму предстоит внести, а также присутствует ли потребность написания заявки. Если ответ на вопрос положительный, дополнительно предстоит выяснить, за какой промежуток времени необходимо предупредить компанию. Обычно срок может варьироваться от 1 суток до 1 месяца.

Требования к получателю и поручителю

Чтобы банк согласился предоставить кредит под поручительство, участники сделки должны соответствовать требованиям. Они предъявляются, как к заемщику, так и к поручителю. Список требований практически не различается. Чтобы финансовая организация согласилась предоставить деньги в долг, необходимо:

• иметь официальное трудоустройство;
• являться гражданином РФ;
• стабильно проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности минимум 3 месяца;
• достичь возраста в 21 год, но не превысить отметку в 75 лет;
• подготовить пакет документации в соответствии с требованиями, выдвигаемыми банком;
• иметь положительную кредитную историю.

Аналогичному списку должен соответствовать и поручитель. Однако некоторые компании могут повысить возрастной ценз до 21-65 лет. С заемщиком осуществляется заключение кредитного договора. В документе будет упоминаться, что в сделке принимает участие поручитель. В документе указаны права и обязанности каждого из лиц. В процессе сделки действует солидарная ответственность, в соответствии со статьей №363 Гражданского кодекса РФ.

Подготовка документов

Если гражданин хочет взять кредит под поручительство физических лиц, ему потребуется подготовить пакет документации. В финансовую организацию необходимо предоставить:

• основной документ гражданина;
• справку, подтверждающую размер заработной платы за определенный период;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• дополнительное удостоверение личности;
• заполненную анкету заявления.

Список может быть сокращен до 2 документов. Эксперты советуют отдавать предпочтение предложениям, подразумевающим предоставление полного набора бумаг. Такие услуги выгоднее. Поручителю предстоит также предоставить пакет документов. Список бумаг идентичен.

Чем рискует поручитель?

Соглашаясь принять участие в оформлении кредита под поручительство, человек, выступающий в качестве лица, согласившегося вернуть денежные средства за заемщика в случае нарушения им периода погашения долга, сильно рискует. Договор не обязывает основного заемщика возвращать капитал гражданину, осуществившему за него расчет по займу. Потребность в подобном базируется лишь на устном соглашении.

Права поручителя защищает только статья №365 Гражданского кодекса РФ. Если лицо, получившее кредит под поручительство, откажется вернуть необходимую сумму денежных средств, принудить его к подобному можно только через суд. Разбирательство в судебном порядке приведет к дополнительным затратам. Эксперты советуют предварительно застраховать все риски. Это позволит поручителю обезопасить себя.

Пошаговая схема оформления

Если гражданин хочет получить кредит под поручительство, ему предстоит пройти стандартную процедуру оформления. Для этого необходимо:

1. Ознакомиться с перечнем доступных тарифных планов и выбрать наиболее подходящий.
2. Найти поручителя.
3. Подготовить пакет документации. Предоставить бумаги должны заемщик и поручитель.
4. Подать заявку в банк. Срок принятия решения составляет от нескольких часов до двух недель.
5. Представить документы и подписать кредитный договор, если организация согласна предоставить необходимую сумму.

Согласовать все особенности взаимодействия с поручителем гражданин должен заранее. Это действие он обязан выполнить самостоятельно. Не все готовы взять на себя обязательства по погашению чужого займа. Потому найти поручителя может быть проблематично. Не всегда даже близкие родственники соглашаются идти на такой риск.

Финансовая организация проверяет денежное благосостояние поручителя и его кредитную историю. Если лицо, выступающее в этой роли, является неблагонадежным заемщиком, это увеличит шансы отрицательного ответа на заявку. Окончательное решение сотрудники безопасности банка принимают на основе всех совокупных факторов сделки.

Если оформить кредит под поручительство удалось, заемщик получает копию договора и кредитный график. Аналогичные документы предоставляются и поручителю. Если график будет нарушен, обязанность по возврату долга ляжет на лицо, согласившееся осуществлять расчёт за гражданина, получившего займ.

Учреждения, готовые предоставить услугу

Потребительский кредит под поручительство сейчас предоставляется не так часто. Клиенты банков предпочитают использовать экспресс займы, предполагающие отказ от участия в договоре третьих лиц, которые готовы взять на себя обязательство по возврату долга в случае возникновения просрочек. Однако если гражданин хочет повысить доступную сумму денежных средств, он также может привлечь поручителя. Оформить кредит под поручительство сегодня можно, обратившись в:

1. Сбербанк. Организация согласится предоставить кредит под поручительство, если гражданин сумеет привлечь минимум 2 человек, готовых выступить в этой роли. Срок рассмотрения заявки составляет два-три дня. Если она будет одобрена, человек сможет получить до 3 млн. руб. на 5 лет под ставку 16,5-24,5% в год.
2. Росбанк. Для использования услуги достаточно привлечь только одного человека. У в его роли банк согласится рассмотреть лицо, возраст которого составляет от 20 до 65 лет, а трудовой стаж – минимум 3 месяца. Поручитель должен иметь постоянную прописку. Человек сможет получить до 3 млн. рублей на 5 лет под 24,9%.
3. Газпромбанк. Для сотрудничества с организацией достаточно привлечь одного поручителя. Рассмотрение заявки будет выполнено в течение 1 суток с момента ее поступления. Компания может выдать до 3 млн. руб. под 25-30%. Вернуть деньги предстоит в течение 5 лет.
4. Уралсиб. Количество поручителей напрямую зависит от размера суммы, которую хочет получить клиент. Если гражданину необходимо менее 750000 руб, достаточно одного поручителя. Если запрашиваемая сумма превышает установленный размер, количество поручителей повысится до 2. Максимальный размер лимита в компании составляет 1500000 руб. Деньги предстоит вернуть в течении 1-5 лет. Капитал выдается под 27% годовых.
5. Банк России. Для начала сотрудничества достаточно одного поручителя. Рассмотрение заявки будет выполнено в течение 1 суток. В случае вынесения положительного решения, в компании удастся получить до 3 млн руб на срок до 3 лет. Ставка будет равна 18,75%.

Советы лицам, решившим взять потребительский кредит с поручительством

Кредит под поручительство позволяет претендовать на получение более выгодных условий сотрудничества с финансовой организацией. Если гражданин решился воспользоваться разновидностью займа, эксперты советуют придерживаться следующих правил:

1. Заранее найти лиц, готовых стать поручителями, и только позднее выбирать наиболее подходящие условия сотрудничества. Лучше будет, если граждан, готовых поручиться за заемщика, будет несколько. Это повысит лояльность финансовой организации. Обычно достаточно привлечь двух поручителей.
2. Не стоит откладывать закрытие обязательств в долгий ящик, внося платежи непосредственно перед сроком, указанным в графике погашения. Лучше закрывать обязательства сразу, как появятся деньги. Перевод может идти несколько дней. Если капитал задержится, это приведет к возникновению просрочки, хотя заемщик внес средства вовремя.
3. Эксперты советуют закрывать займ досрочно. Чем быстрее человек сможет осуществить расчет с компанией, тем меньшее количество процентов ему предстоит заплатить.

Кредит под поручительство позволяет получить большую сумму денежных средств в долг, а также улучшить условия сотрудничества. Для банка привлечение дополнительного участника сделки выступает фактором, уменьшающим риск. Однако найти поручителя может быть проблематично.

Если человек планирует воспользоваться услугой, эксперты советуют заранее задаться задачей найти лицо, готовое взять на себя обязательства по возврату денежных средств в случае возникновения просрочек. Обычно поручиться за гражданина готовы близкие друзья или родственники.