Особенности получения кредита на ремонт квартиры

Добавлено в закладки: 0

Ремонт помещения – дорогостоящая процедура. Она может сравниться с приобретением квартиры. Из-за отсутствия ремонта, граждане не могут начать пользоваться жилым помещением. Это заставляет их снимать недвижимость, тратя на это дополнительные средства. Избежать расходов поможет кредит на ремонт квартиры. Услугой можно воспользоваться, обратившись в один из популярных банков. Предложение схоже с классическим, но имеет ряд особенностей, с которыми стоит ознакомиться заранее.

Особенности использования услуги

Кредит на ремонт квартиры входит в категорию потребительских займов. Сегодня существует несколько способов получения необходимой суммы для проведения необходимых работ в недвижимости. Человек может:

• воспользоваться рассрочкой в строительной компании;
• взять стандартный потребительский кредит;
• получить деньги в долг под залог имеющейся недвижимости.

Эксперты не советуют получать рассрочку в строительных компаниях. Статистика показывает, что организации действуют не всегда честно. Учреждения не предоставляют гарантии, что все работы будут выполнены строго по смете и на оговоренную ранее сумму.

Взяв кредит на ремонт квартиры, человек сможет самостоятельно распоряжаться капиталом. Он получит возможность осуществлять контроль за действиями выбранной строительной организации. Снизить стоимость подобного займа можно, воспользовавшись рядом государственных программ. Действующее законодательство позволяет направить материнский капитал на улучшение жилищных условий. Однако для использования предложения потребуется выполнить целый перечень условий. Существуют и альтернативные методы снижения стоимости услуги. Гражданин может:

• предоставить в качестве залога недвижимость;
• воспользоваться специальной целевой программой, позволяющей взять кредит на ремонт квартиры;
• привлечь поручителей.

Выбор способа кредитования зависит от предпочтения заемщика.

На каких условиях удастся получить?

Если человек хочет получить кредит наличными на ремонт квартиры, предварительно стоит детально изучить условия предоставления денежных средств в долг. Предложению будут присущи следующие особенности:

1. Размер кредита не может быть больше 50-70% от стоимости жилой недвижимости, в которой будут проводиться запланированные работы.
2. Процентная ставка по предложению составит 14-20%.
3. Займ предстоит вернуть в течение 7 лет.

Вышеуказанные условия касаются целевых займов на ремонт недвижимости. Если гражданин берёт стандартный потребительский кредит, условия могут существенно измениться. Обычно они становятся более суровыми.

Существующие варианты

Решив получить кредит под ремонт квартиры, заемщик должен детально изучить присутствующие на рынке предложения. Это позволит выбрать наиболее выгодное из них. Анализируя доступные тарифные планы, стоит обратить внимание на:

• процентную ставку;
• доступную сумму;
• период возврата займа;
• наличие дополнительных комиссий и платежей за оформление;
• потребность в предоставлении залога и привлечении поручителей.

Отдавать предпочтение стоит услуге, которая удовлетворяет гражданина по всем параметрам.

С залогом

Если человек хочет взять потребительский кредит на ремонт квартиры, он может отдать предпочтение предложению, подразумевающему наличие залога. Это позволит улучшить условия возврата денежных средств. В качестве залога кредитные организации готовы принять:

• жилую недвижимость;
• гараж;
• дачу.

Компания охотно соглашается сотрудничать с заемщиком, если предоставленная в обременение недвижимость не является единственным жильем. Дело в том, что статья 446 ГПК РФ запрещает изымать квартиру, которая является единственным жильем заемщика. Потому банки предпочитают выдавать деньги в долг под залог недвижимости, если  у человека имеется дополнительное жилое имущество. Его наличие повысит вероятность одобрения заявки на кредит для ремонта квартиры.

С привлечением поручителей

Чтобы получить кредит на ремонт квартиры на более выгодных условиях, человек может привлечь поручителей. Лицо, выступающее в этом качестве, должно соответствовать всем требованиям банка. Поручитель должен иметь стабильное финансовое положение. В случае невозможности закрытия долга основным заемщиком, обязанность по возврату денежных средств ляжет на плечи поручителя.

Гражданин, который выступает в этом качестве, не обязан предоставлять залог. Особое внимание компании уделяют доходу поручителя. Он должен составлять 20000-30000 руб. в месяц. Минимальный порог увеличивается вместе с размером суммы, которую хочет получить заемщик.

Чтобы повысить размер кредитного лимита, претендент на получение денежных средств имеет право привлечь сразу несколько поручителей. Обычно в этом качестве выступает супруг потенциального клиента финансовой организации. Затем граждане привлекают других родственников. При этом финансовые организации не устанавливают дополнительных требований, касающихся родства. В роли поручителя может выступить любой гражданин, удовлетворяющий требования банка.

Не стоит путать поручителей с созаемщиками. Последние несут большую ответственность перед кредитной организацией. По некоторым предложениям супруг получателя денежных средств в обязательном порядке выступает созаемщиком, если между лицами не был заключён брачный контракт. Большинство кредитов на ремонт квартиры не предполагает наличие созаемщиков. А вот потребность в поручителе может встречаться значительно чаще.

Без обеспечения

Если гражданин не может предоставить обеспечение или привлечь поручителей, он имеет право взять кредит на ремонт квартиры без залога. Услуга подразумевает отсутствие потребности в передаче имущества в обременение, однако имеет ряд дополнительных особенностей. Ей будут присущи следующие нюансы:

• повышенная процентная ставка;
• потребность в страховании;
• небольшой период возврата денежных средств.

Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования. Так, некоторые компании существенно увеличивают количество необходимых документов.

Особое внимание уделяется доходу заемщика. Чтобы претендовать на получение достаточной для осуществления ремонта суммы, гражданин должен получать минимум 20000-30000 руб.. Банк примет во внимание и наличие дополнительного дохода. Однако особенности сотрудничества будут зависеть от официального размера заработной платы.

Целевой займ на ремонт квартиры

В некоторых компаниях действует специальное предложение, позволяющее получить деньги в долг на ремонт квартиры. Капитал предоставляется на закупку материалов и оплату услуг организации, которая будет проводить все необходимые работы. Разработка дизайнерского проекта в перечень целей, на которые можно потратить кредит на ремонт квартиры, не входит. Если клиент хочет воспользоваться услугой, ему придётся доплачивать самостоятельно.

Если используется специальное предложение, человек сможет получить деньги в долг на более выгодных условиях. Однако за расходование денежных средств придется отчитаться. Если человек нарушит условия соглашения и использует капитал по своему усмотрению, банк может потребовать незамедлительного возврата долга. Обычно целевые денежные средства перечисляются на счет той организации, которая будет выполнять ремонт. Аналогичное правило действует и в случае, если человек приобретает на деньги банка материалы для проведения работ.

Подготовка пакета бумаг

Чтобы взять кредит на ремонт квартиры, потребуется подготовить документы. На их основании компания будет осуществлять проверку содержащихся в анкете сведений. В процессе заключения сделки могут понадобиться:

• паспорт заемщика;
• ИНН;
• документы на недвижимость, если займ выдается под залог;
• подтверждение доходов и официальное трудоустройство;
• документы, позволяющие составить представление о стоимости объекта недвижимости, в котором будет производиться ремонт.

Список бумаг может сильно меняться в зависимости от выбранного предложения. Так, если оформляется потребительский кредит на ремонт квартиры, может потребоваться только паспорт и дополнительное удостоверение личности. Однако такое предложение будет невыгодным. Потому советуется отдавать предпочтение услуге, подразумевающей предоставление полного пакета документов.

Как оформить займ на ремонт квартиры?

Разбираясь, где взять кредит на ремонт квартиры, стоит уделить внимание процедуре оформления. Вне зависимости от выбранного предложения, она имеет примерно одинаковый вид. Гражданину потребуется выполнить следующие действия:

1. Подобрать подходящее предложение. Анализировать стоит сразу несколько однотипных тарифных планов, действующих в разных банках.
2. Обратиться в понравившуюся организацию. Сделать это можно, лично посетив отделение компании или подать заявку в режиме онлайн при помощи официального сайта учреждения.
3. Дождаться принятия решения. Скорость анализа заявки напрямую зависит от выбранного предложения. Так, вердикт по стандартным потребительским кредитам может быть известен уже в течение нескольких часов. Заявку на целевые займы сотрудники банка анализируют в течение 1-8 рабочих дней.
4. Прийти в банк и подписать документы, если вынесено положительное решение. Перед тем, как оставлять договор, стоит внимательно проанализировать его. От положения документа зависит выгодность сотрудничества с организацией.
5. Получить денежные средства. Капитал может быть начислен на счёт или выдан лично в руки в кассах компании.
6. Затем предстоит начать осуществлять расчёт.

Погашение долга должно выполняться в строгом соответствии с предоставленным кредитным графиком. Нарушение положений документа чревато штрафами и пенями. Продолжительное игнорирование потребности в закрытии долга приведет к изъятию залогового имущества, если кредит на ремонт квартиры предоставлялся с обеспечением.

Где дают?

Кредит на ремонт квартиры – не самое популярное банковское предложение. Потому оно встречается в перечне тарифных планов не каждой организации. Если человек хочет воспользоваться услугой, он может обратиться в:

1. Сбербанк. Компания может выдать не больше 3 млн руб на срок до 5 лет. Размер переплаты составит 16,5%.
2. ВТБ24. Займ может быть предоставлен, как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер кредита не может быть больше 1500000 руб. Размер переплаты варьируется от 14 до 17%. Деньги можно вернуть в течение 5 лет. Иногда период может продлеваться до 7 лет.
3. Альфа-банк. Кредитный лимит по предложению будет равен 1 млн руб. Ставка устанавливается в зависимости от индивидуальных параметров сотрудничества. Расчёт потребуется произвести в течение 5 лет.
4. Кредит Европа Банк. Максимальный размер займа не может превышать 1 млн руб. Расчёт потребуется произвести в течение 1 5 лет. Размер ставки будет начинаться от 12% и выше.
5. Россельхозбанк. Подав заявку в организацию, заемщик сможет получить до 1,5 млн руб. Расчёт нужно произвести в течение 5 лет. Переплата составит менее 15%.

Особенности взаимодействия могут меняться в зависимости от выбранной компании. Так, ряд вышеперечисленных предложений являются целевыми. Некоторые компании могут потребовать предоставить первоначальный взнос. Его размер может составлять 35-40% от запрашиваемой суммы.

Положительные и отрицательные особенности

Использование услуги связано с плюсами и минусами. Главной положительной особенностью предложения является получение возможности выполнить ремонт сейчас, а осуществить расчет за него позднее. Это позволяет снизить единовременную нагрузку на бюджет заемщика.

Однако кредит на ремонт квартиры повысит стоимость проведения работ и приобретения материала. В ряде ситуаций может потребоваться привлечение поручителей и предоставление недвижимости в качестве залога. Закрывать такие кредиты нужно аккуратно. Просрочки станут поводом для изъятия залогового имущества.