Инвестирование в обезличенный металлический счет

Добавлено в закладки: 0

Альтернативой стандартного вклада может стать обезличенный металлический счёт. Приобретение физических активов позволяет максимально защитить денежные средства от потери и получать доход. Однако гражданину не придется передавать металл на хранение и тратиться на обслуживание. Услуга имеет и ряд других особенностей, о которых стоит знать заранее.

Немного теории

Обезличенный металлический счет (ОМС) – разновидность вклада, оценка ценности которого производится на основе цены физического актива, использовавшегося для открытия. ОМС не свойственны признаки слитков, такие, как проба и их количество. Капитал можно положить на счёт, произведя внесение валюты или передав физический актив. ОМС могут быть созданы в:

• золоте;
• серебре;
• платине;
• палладии.

Список металлов для открытия может различаться в зависимости от финансовой организации, в которую будет передаваться актив. Передача физического актива повысит стоимость процедуры.  Гражданину предстоит заплатить за:

• транспортировку;
• проведение оценки;
• НДС в размере 18%.

Использование ОМС позволяет сэкономить. Гражданин передает деньги банку, который начисляет определенное количество металла на счет клиента. На депозите он отражается в граммах. Приобрести можно любое количество активов, начиная с 0,1 г. Минимальное значение показателя для создания счёта делает услугу доступной для большинства граждан.

Гражданин имеет право управлять металлами, хранящимися на его счету. Банки позволяют выполнять продажу активов или покупать дополнительное количество металлов. Действие удастся выполнить удаленно. Возможность оперативного управления ОМС позволяет получать доход на изменении стоимости металлов.

Разновидности предложений

Обезличенный металлический счет в Сбербанке или другой финансовой организации может быть 2 видов – срочный или текущий. В первой ситуации гражданин сможет получать доход за счет увеличения стоимости драгоценного металла и процентов, начисляемых банком. Договор в обязательном порядке заключается на определенный срок. Период взаимодействия с финансовой организацией отражается в соглашении. Если владелец денежных средств решит забрать капитал досрочно, выплата процентов будет происходить по ставке до востребования. Услуга подходит для лиц, которые планируют передать деньги банку на длительный период.

Текущий металлический счет или счет до востребования позволяет зарабатывать только на росте стоимость активов. Ставка по предложению устанавливается на минимальном уровне. Однако услуга позволяет оперативно управлять активами, хранящимися в банке. Гражданин имеет право частично снять внесенные ранее средства или внести дополнительную сумму.

Услуга позволяет получать доход за короткий срок. Однако предложение подходит лицам, которые разбираются в изменениях, происходящих на фондовом рынке. Обывателю без определенных знаний получать доход на изменении стоимости металла будет трудно. Ограничения по сроку действия договора отсутствует. Граждане самостоятельно решают, когда хотят снять средства.

Кто может воспользоваться услугой?

Финансовые организации согласятся подписать договор на открытие ОМС с гражданами РФ, которые достигли 18 лет. Лица, достигшие 14-летнего возраста, также имеют право воспользоваться услугой, но только с письменного разрешения родителей. Для создания счёта потребуется подготовить пакет документов. Он различается в зависимости от статуса гражданина.

Если воспользоваться услугой хочет физическое лицо, ему придется предоставить удостоверение личности и ИНН, если имеется. Для индивидуальных предпринимателей список бумаг более обширен. Банк может потребовать:

• банковскую карту,  содержащую образец подписи;
• удостоверение личности;
• заявка на создание счета;
• копия свидетельства о постановке на учет, заверенная нотариально;
• документ, подтверждающий факт государственной регистрации.

Точный перечень бумаг можно узнать, обратившись в выбранный банк.

Процесс открытия

Ознакомившись с требованиями, гражданин может создать обезличенный металлический счёт. Для этого потребуется:

1. Выбрать подходящую финансовую организацию, предоставляющую подобную услугу.
2. Определиться, в какой форме будет происходить внесение инвестиций. Не во всех отделениях банка присутствует возможность принять драгоценные металлы в физической форме. Например, только 500 офисов Сбербанка из 8500 предоставляет такую услугу. Эксперты советуют предварительно уточнить наличие возможности в выбранном офисе.
3. Посетить отделение финансовой организации и заключить договор. При себе нужно иметь подготовленный пакет документов и денежные средства или металл для открытие счета. Перед подписанием соглашения, стоит внимательно изучить его положения. От норм, содержащихся в документе, зависят особенности сотрудничества.
4. Передать денежные средства или металл. В качестве подтверждения начала сотрудничества финансовая организация предоставит соответствующие документы.

Нужно учитывать, что под систему страхования вкладов ОМС не попадают.

Управление счетом

Человек, которому принадлежит обезличенный металлический счет, имеет целый перечень возможностей для управления активами. Он может совершать следующие операции:

• покупать или продавать металлы;
• переводить денежные средства между разными отделениями банка;
• продавать активы за валюту.

Управлять обезличенным металлическим счетом без специфических знаний может быть проблематично. Потому банки позволяют передать права на осуществление действий третьим лицам, обладающим соответствующим уровнем квалификации. Для этого потребуется оформить доверенность. Она должна быть оформлена в соответствии с правилами и заверена нотариально.

Некоторые финансовые организации позволяют осуществлять контроль за активом удаленно. Действие можно выполнить при помощи возможности интернет ресурса компании. Чтобы получить доступ к металлическому счету, гражданин должен будет предварительно зарегистрироваться.

Уплата налогов

Государство не взимает налоги с обезличенного металла. Потребность в уплате отчислений возникает с момента, когда выполняется перевод активов в физическую форму. Налогом облагается доход, который получил гражданин от хранения металла в банке. Правило действует в том случае, если актив находился в финансовой организации менее 3 лет. Размер отчислений в пользу государства составляет 15%. Гражданин обязан составить налоговую декларацию. Чтобы уменьшить налогооблагаемую базу, разрешается воспользоваться имущественным вычетом.

В качестве налогового агента гражданина может выступать банк. Однако финансовая организация берет на себя обязанность по отчислению обязательных взносов в пользу государства только частично. Банк выполняет удержание 13% от дохода клиента и самостоятельно перечисляет их в бюджет. Удержание НДФЛ происходит и в случае, если наблюдается снижение цены драгоценного металла.

Сам владелец обезличенного металлического счета обязан заплатить налог, если осуществляется продажа металла. Гражданин должен внести те же 13%.

Как обналичить?

Гражданин имеет право вывести металл в виде денежных средств или слитков. Для получения инвестиции обратно потребуется лично посетить офис финансовой организации. При себе нужно иметь документы, подтверждающие факт создания обезличенного металлического счета.

Не все офисы банка предоставляют возможность забрать капитал в слитках. Предварительно стоит выяснить присутствие услуги в конкретном филиале и предупредить компанию о планируемом снятии физического актива. Выплата будет производиться в соответствии со стоимостью драгоценного металла, которая действует на момент обращения клиента.

Предложения банков

Если гражданина интересуют обезличенные металлические счета банков, он выяснит, что предложение обычно предоставляют ведущие финансовые организации. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в:

1. Сбербанк. В компании удастся приобрести все 4 классических металла для создания счёта. Минимальный размер приобретения начинается от 0,1 г. Для серебра этот показатель повышен до 1 г. Договор разрешается создать на взрослого или ребенка. Счёт можно пополнять. В качестве взноса компании готовы принять денежные средства или физические слитки. Выплаты предоставляются в аналогичном виде.
2. Газпромбанк. Компания готова принять инвестиции на 1 год со ставкой 1% или создать бессрочный счет. При этом минимальное количество металла для взноса должно составлять 50 г платины или золота, 250 грамм палладия и 3 г серебра. Чтобы компания согласилась создать срочный счет, у клиента должен был открыт депозит до востребования. Газпромбанк осуществляет ежедневную публикацию котировок, что облегчает управление ОМС.
3. ВТБ24. Создать обезличенный металлический счет в компании можно в режиме онлайн или в офисе организации. Для осуществления действия потребуется предъявить только паспорт. Финансовая организация открывает одновременно металлический и текущий счет в рублях. На сайте компании происходит отражение текущих значений котировок. Дополнительно учреждение позволяет воспользоваться калькулятором для расчета примерного размера прибыли.
4. Альфа-банк. Чтобы открыть ОМС в компании, нужно внести минимум 1 грамм палладия, золота или платины или минимум 10 грамм серебра. Приобрести виртуальные металлы удастся только в рабочие дни с 9:00 до 17:00 по Москве. Финансовая организация осуществляет публикацию курса ежедневно. Конвертировать виртуальные активы в реальные физические слитки не получится.

Дополнительные особенности

Обезличенные металлические вклады требуют от владельца осуществление постоянного контроля за изменением стоимости актива и своевременной реакции на колебания цены. Если гражданин хочет получить инструмент для пассивного заработка, ему лучше создать классический банковский вклад или нанять специалиста. В иной ситуации гражданин рискует потерять часть денежных средств в результате происходящих изменений.

За ведение и создание ОМС большинство банков в комиссию не взимают. Однако лучше уточнить этот вопрос заранее. Проведение операции со счетом может быть платным. Размер комиссии, их присутствие различается в зависимости от выбранной финансовой организации. Иногда компания взимает плату за совершение действий в процентах от стоимости актива.

Покупка и продажа металлов осуществляется на основании официального курса, принятого центральным банком РФ. Нужно учитывать, что сведения, представленные на официальных сайтах финансовых организаций, носят ознакомительный характер. Они могут отличаться от действительности.

Подводя итоги

Обезличенные металлические счета представляют собой эффективный инструмент для заработка. Они дают возможность получать доход не только на процентах, начисленных банком, но и зарабатывать на изменении стоимости выбранного актива. Для эффективного управления счетом потребуются специфические знания.

Гражданин может передать право на осуществление операций с драгоценными металлами третьему лицу. Для этого потребуется оформить доверенность. Услуга подходит лицам, которые хотят быстро заработать и знают механизмы изменения в стоимости активов. Если гражданин планирует использовать металлические счета для пассивного заработка, существует риск потери вложенных средств. Он не участвует в программе страхования. Для получения пассивного заработка лучше воспользоваться стандартными банковскими вкладами.