Эквайринг – это

Добавлено в закладки: 0

Что такое эквайринг? Описание и определение термина

Эквайринг – это возможность расплачиваться за покупку безналичным расчетом, с помощью карты и специального терминала.

Другими словами, эквайринг представляет полный спектр услуг и средств при выполнении транзакций с использованием пластиковой карты. Сегодня практически каждый человек, имеющий пластиковую карту, покупает не выходя из дома или в Интернете. Те деньги взимались со счета за товары или обслуживание, достаточно провести картой на специальном устройстве, которое называют терминалом POS. Почти все торговые организации предлагают произвести покупку с использованием карты. Эквайринг позволяет увеличивать продажи в среднем на 20-30%, люди оставляют виртуальные деньги легче, чем физические. В ходе заключения контракта для эквайринга торговая организация получает от банка еще некоторые привилегии.

Стороны эквайринга

Несколько сторон принимают участие в этом процессе:

Банк. Его еще называют покупателем и он предоставляет ассортимент услуг при платежах по обработке и выполнению карты. Организация устанавливает терминалы pos на кассах и управляет всеми выполненными операциями с картами.
Торговая организация. Она подписывает контракт с торговым покупателем для того, чтобы предоставлять услуги. В условиях соглашения и стоимости установки оборудования, отражены обслуживание терминалов, сумма отчислений банку и условиям денежного перевода на счет организации из счета клиента. Все компании, независимо могут использовать это обслуживание, есть ли у них расчетный счет в банке или нет.
Клиенты – все те люди, которые платят картой за покупки в торговой компании.

Приобретение льгот для торговой организации:

Исключение риска принятия фальшивых денег, которые важны, делая большие покупки.
Экономия на инкассаторах. Платежи по карте позволяют избегать работы с наличными деньгами и его доставки в банке через инкассаторов. Внесенные суммы появляются на счете организации посредством онлайн переводов.
Увеличение объема продаж. Согласно статистике, клиенты соглашаются купить более охотно, если есть возможность оплаты картой.
Квитанция дополнительных привилегий от банка. Соглашение приобретения открывает возможности дисконтным программам и предпочтительного обслуживания в магазине.

Как работает эквайринг?

Торговая организация подписывает контракт с банком для того, чтобы предоставить услуги эквайринга. Тогда стороны обсуждают условия и начинают сотрудничество. Банк решает вопрос с необходимым оборудованием, где клиенты регистрируют платежи.

Это необходимо для использования возможностей приобретения торговой организации:

Обеспечить место для учреждения терминала pos на территории,
Принять для платежных пластиковых карточек, согласно контракту с банком,
Заплатить комиссии за предоставление услуг покупателем, определенным в соглашении.

В ответ банк обязуется:

• Установить терминал на ассигнованной территории,
• Обеспечить обучение штата организации по работе с терминалом и выполнения транзакции по карте,
• Проверить достаточность денег на клиентском счете во время проведения покупки,
• Переводить сумму на счет по указанным условиям,
• Обеспечить консультацию и поддержку в случае трудностей,
• Предоставлять потребляемые материалы.

Особенности эквайринга

Все действия между сторонами эквайринга производятся, согласно соглашению.
Условия контракта могут быть составлены на отдельных условиях.
Организация должна заплатить комиссионный сбор в сумме определенного процента, который зависит от многих факторов и вычисляется лично. Могут рассматриваться такие факторы: операционное время, количество пунктов, области, коммуникационный тип и т.д. Стандартный размер комиссии может измениться от 1,5% до 4% суммы транзакции.
Специалисты банка независимо устанавливают необходимое оборудование, помещают рекламные материалы, обучают сотрудников.
Для мест продажи терминалы могут быть куплены, и есть возможность арендовать в банке терминалы за определенную плату.
Торговые организации могут быть заняты эквайрингом, независимо от доступности расчетного счета. Если нет никакого счета у торгового покупателя, то необходимо предоставить больше документов.
Условия компенсации оплаты торговой организации находятся на среднем числе, равном 1-3 дня. Если  расчетный счет находится у торгового покупателя, то платежи прибывают уже на следующий день. Если не будет никакого счета, то межбанковская передача займет до 3-5 дней.

Есть 3 типа эквайринга: торговой эквайринг, интернет-эквайринге и мобильный эквайринг. Давайте рассмотрим более подробно каждый из типов.

Торговый эквайринг

Торговое приобретение – услуга, которую торговый покупатель предоставляет торговой организации. Это обслуживание дает шанс дилеру принимать карты для получения наличных клиентов для вычисления для проданных товаров или предоставленных услуг. Чтобы понять, что представляет торговый эквайринг, необходимо знать то, какие обязательства берут на себя торговый покупатель и торговой организация, подписав соглашение.

Так, торговая организация обязана:

• дать шанс управлению счетом, поместив оборудование, которое принимает платеж карты (на месте продажи терминалы) на территории;
• принять банковские карты для вычисления для товаров и предоставленных услуг;
• Произвести плату, чтобы окружить валом комиссию, сумма которой определена соглашением.

Обязанности торгового покупателя:

• установка терминалов приобретения в выходах компании клиента;
• обучение штата компании клиента правилам обслуживания владельцев платежных карт и выполнения транзакций согласно картам;
• предоставление консультаций, для поддержки сотрудников организации в случае необходимости;
• проверка платежеспособности банковской карты, выполняя транзакции через оборудование для эквайринга;
• своевременная компенсация, установленная соглашением, суммы заплаченные посредством карты;
• предоставление клиентам фирм необходимых расходных материалов.

Таким образом, если клиент входит в прямой контакт с продавцом, при покупке с помощью банковской картой (в магазинах, отелях, ресторанах, и т.д.) то это торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг похож на торговый, но без прямого контакта продавца и покупателя с тех пор делаются покупки через международную сеть посредством специальных веб-интерфейсов.

Посредством Интернета, приобретающего клиента, делаются покупки на веб-сайте продавца, оплата производится картой без получения наличных. На самом деле, щелкая мышкой “купить”, владелец карты посылает на обработку заказ передавая определенную сумму счета интернет-магазина.
В различии от торгового эквайринга, в Интернете-эквайринге иногда есть посредник между компанией продавцом и банком – процессинговая компания.

Компании обработки заняты непосредственно в инкассации данных по картам клиента и передаче данных между банком и владельцем карты. Они также обеспечивают «защиту» владельцев карт от интернет-мошенников и информации (консультационная) поддержки плательщиков.

Мобильный Эквайринг

Альтернатива традиционному терминалу POS (или дополнение к нему) является мобильный терминал POS (mPOS). Посредством такого устройства производится мобильное приобретение.

mPOS терминал представляет из себя кардридер, который состоит в контакте к смартфону с установленным приложением и дает шанс работать с такими поставщиками услуг крупных выплат как Visa, MasterCard и другие.Мобильное приобретение довольно популярно и обладает многими выгодами по сравнению с традиционным, а именно:

• подвижность эксплуатации mPOS-терминала;
• круглосуточный доступ к банковскому счету и возможности его использования;
• низкая цена mPOS-устройства;
• полная безопасность безналичных платежей, и т.д.

Этот тип приобретения – скорее перспектива, поскольку он дает шанс преобразовать безналичный платеж массе предпринимателей и их клиентов. Так, например, благодаря mPOS-терминалам появилась возможность расплачиваться за услуги такси непосредственно в салоне автомобиля.

Как производится транзакция

Алгоритм транзакции следующий:

Кассир проводит карту покупателя через терминал POS. Это действие активирует карту.
Данные по карте передаются центру обработки.
Система выполняет сальдо кассового счета владельца карты.
Если сумма на карте, достаточна для покупки, происходит денежный перевод со счета покупателя на счет торгового покупателя.
2 копии чека печатаются (документ, содержащий информацию о транзакции с электронным, означает подобный проверке).
Один чек (со списком продавца) дается покупателю, второй (с подписью покупателя) – остается у продавца. В то же время продавец обязан проверить подпись на чеке и карте для получения наличных плательщика.
Торговый покупатель передает деньги счету продавца товаров, ранее вычитая комиссию из суммы (процент определен в соглашении).

Эквайринг для малого бизнеса

Сегодня малый бизнес участвует в єквайринге не полностью. Высокая стоимость терминалов POS и желание предприятий работать «в тени» являются основными его причинами.

Если второе препятствие может исчезнуть только в случае вмешательства государства, то с первыми банками отлично справляются, предлагая клиентам недорогие мобильные терминалы POS и предпочтительные условия сотрудничества.
Какую пользу безналичній платеж приносит малому бизнесу:

Увеличение объемов продаж. Статистика показывает, что после установки терминалов POS продажи увеличиваются на 20-30 процентов. Владельцы банковских карт более склонны к дорогим покупкам. Также присутсвует психологический момент – не придется наблюдать как уплывают кровно заработанные деньги. Провел картой – и все.

Установка терминала POS исключает получение в оплате за товары или обслуживание фальшивых банкнот.

Сотрудничество с торговым покупателем открывает доступ к предпочтительным программам и предложениям этого кредитного учреждения.

Бесплатный тренинг персонала компании, чтобы работать с терминалами POS. Ваши рабочие становятся более опытными.

Преимущества и недостатки

Эквайринг – довольно прибыльное обслуживание для обеих сторон. У покупателя есть возможность выполнить вычисление, делая покупку очень быстро.

Возможно проследить движение потраченных средств, используя чек, который выдан кассиром после завершения транзакции.

Владельцы выходов благодаря приобретению могут увеличить объем продаж и привлечь более широкую аудиторию клиента. Вероятность оплаты ложными деньгами  в то же время полностью исключена.
Среди льгот для обеих сторон транзакции нужно отметить также такие моменты:

• улучшение имиджа компании;
• участие новых клиентов;
• безопасность сохранности прибыли;
• сокращение расхода на инкассацию;
• сокращение времени для получения дохода.

Среди недостатков такого явления необходимо обратить внимание на процент, который взимается торговым покупателем, делая каждую транзакцию.

Топ-3 банков предоставляющие услуги эквайринга

1. “Сбербанк – России”.
Этот банк является самым дешевым на предоставлении торгового эквайринга в России,  комиссия в котором будет 0,5%. Сбербанк имеет личный центр обработки и покрывает 40% рынка приобретения поэтому также это очень дешевый сервис. Установка, обслуживание оборудования и консультация персонала на приобретающих сервисах, обеспечена Сбербанком бесплатно. Стоимость интернет-эквайринга составит в отношении 1,5-2,5%.

2. Альфа-банк.
Если сравнить Альфа-банк со Сбербанком, то это – лидер в интернет-эквайринге в Интернет рынке, его товарооборот составляет 40%. Его постоянные клиенты такие кредитные учреждения как Аэрофлот, “Yandex”, “Прямая”. Альфа-банк не выставляет на ставках веб-сайта за эквайринг, все условия на предоставлении сервисов делают резервирование лично с торговым предприятием, в зависимости от его возможностей и особенностей. Интернет-приобретение от Альфа-банка не дорогое, это характеризуется не только высокие товарообороты от клиентов, но и доступность собственного PTs.
В Альфа-банке эффективная система безопасности, составляющая контроль онлайн платежных работ. Банк устанавливает 3D-Secure, на которой клиенты могут независимо проследить надежность и безопасность сделок на картсчетах.
Альфа-банк продает также мобильный эквайринг, комиссия которого составляет 2,75%, но это, по крайней мере на 10 платежах от каждой оплаты, 1400 платежей на кардридере, который соединен с планшетом или смартфоном для чтения карт.

3. “Банк MTS”.
“Банк MTS” обсуждает цены приобретения с каждым клиентом индивидуально. Этот банк оказывает услуги торговли и мобильного эквайринга. Возвращение денег выполняется очень быстро, особенно если открытие аккаунта было в “Банке MTS”. Если быть соединенным посредством коммутируемого доступа, то возможно экономить деньги, но не время, в случае соединения посредством коммуникации GPRS, возможно арендовать мобильные терминалы POS в банке, это будет более быстро и более достоверно, но также и цена будет соответственно более дорогой. По любым вопросам возможно обратиться в круглосуточной технической поддержке “MTS Банка”. “Золотая Корона”, которая широко распространена внаУрале, включает , Visa System, MasterCard, American Express и перевод.

Мы рассмотрели эквайринг: как работает эквайринг, преимущества и недостатки, эквайринг для малого бизнес, интернет-эквайринг, торговый эквайринг, особенности эквайринга. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.