Черный список банковских должников

Добавлено в закладки: 0

Кредит, решающий временные денежные затруднения человека, способен создать для него новую, гораздо большую проблему. При несвоевременном внесении платежей заемщик-неудачник попадает в стоп-лист банков. В просторечии список лиц, для которых закрыто кредитование, именуют «черным списком».

Как формируются списки штрафников

Кредитование населения для потребительских целей проводится банками на основании внутренних инструкций, которые согласованы с документами Центробанка.
Человек, обращаясь за кредитом, заполняет заявку на выдачу ссуды и дает согласие на обработку своих персональных данных.

Эта информация заносятся в единую базу данных учреждения. После обработки ее специальной программой определяется уровень платежеспособности человека и сумма возможного к выдаче кредита.

Правила возврата одолженных у банка денег прописываются в кредитном договоре, и заемщик обязан их исполнять независимо от наступивших для него обстоятельств. При несвоевременном внесении платежей кредитное учреждение фиксирует просрочку – специальные банковские программы дают возможность их видеть при поиске. Если она небольшая – до 5 дней, и возникает редко, это не влияет на его статус.

Варианты внесения

Существует несколько вариантов внесения человека в черный список банковских должников:

1. При использовании кредитной карты внесение данных клиента в стоп-лист происходит автоматически на следующий день после возникновения просрочки. Если погашение произошло до конца календарного месяца, человек выводится из стоп-листа.
2. Если просрочка до 30 дней, но погашается постоянно, банк снижает уровень платежности клиента и ограничивает сумму средств, которую он может одолжить – достаточно допустить три таких оплошности.
3. При просрочке более 30 дней начинается внутренняя работа банка с должником – ему начинают напоминать об оплате.
4. Если платеж просрочен до 60 дней – статус заемщика падает еще больше, давление банка на него усиливается. Если просроченная задолженность достигает 90 дней – банк считает заемщика неплатежным и его данные передаются банковской системе безопасности. На основании отметок службы его данные  в базе  информации банка получают пометку о внесении в стоп-лист.

Оказаться списке штрафников можно и не являясь злостным неплательщиком. Зачастую сотрудники службы безопасности заносят туда клиентов, инициирующих против банка судебные тяжбы, уличенных в обмане при попытке получить кредит. Попасть в него может клиент, неоднократно подававший заявку на кредит и отказывавшийся от него.

Проверить, выставлен ли для человека запрет на обслуживание в конкретном банке, возможно только при запросе кредита – человек будет получать упорные отказы. Обычно это облекается в вежливую форму. В некоторых случаях, при запросе кредитной карты, ее клиенту выдадут, но кредитный лимит не установят. Время от времени банки пересматривают информацию  стоп-листов.

Должник, банк и БКИ

Если у человека были проблемы с банком, и он попал в черный список, но долги банку погасил – через год банк выведет информацию о нем из списка штрафников. Данные о том, что у него были проблемы, в другие банки не передается. Поэтому всегда есть шанс обратиться в другое кредитное учреждение.

Гораздо хуже, когда просрочка более 90 дней и с человеком работает служба безопасности банка или коллекторы. На имущество, если оно выступало залогом по кредиту, налагается арест.

Затем будет сформировано и дело в суд, после вынесения решения за дело возьмутся судебные приставы, имя должника может быть включено в невыездной список.
Данные горе-заемщика передаются банком в бюро кредитных историй и становятся доступными для других кредитных учреждений. При обращении за кредитом человек с таким негативным досье будет получать отказ.

Такой обмен информацией предусмотрен Федеральным Законом «О кредитных историях». Согласно этой норме сведения о должниках и их взаимоотношениях с банками  действительны 15 лет.

Банки, формируя программы для выдачи потребительских кредитов, включают в нее автоматический запрос  из базы кредитных историй. Это значительно упрощает и делает дешевле процесс выдачи таких займов.

Именно в ней можно проверить свое кредитное досье. Черный список банковских должников в открытом доступе отсутствует, поэтому напрямую, как свое досье, его проверить невозможно. Как можно получить информацию о занесении в такой список и в каких случаях это нужно?

Во многих случаях при устройстве на работу, особенно в сфере финансов, работодатели запрашивают кредитное досье соискателя. Эта информация будет важной при поездке за рубеж – если есть непогашенный просроченный кредит должник может не пересечь рубеж.

Проверяем информацию

Для того, чтобы проверить, внесен ли человек в какие-либо ограничительные списки, нужно сделать несколько шагов:

• определить возможность внесения в стоп-листы;
• посмотреть себя в перечне должников коллекторов;
• проверить данные у судебных приставов;
• просмотреть свое досье в бюро кредитных историй.

Черный список банковских должников по кредитам – недоступная информация, отношения к ней иногда не имеют даже работающие с клиентами менеджеры банков.  Для того, чтобы проверить информацию, нужно обратиться в банк, в котором раньше брали кредит. Если сохранился кредитный договор или карта – представляем его менеджеру вместе с паспортом и просим проверить наличие задолженности и выдать справку о ее погашении. Если никаких задолженностей нет, справку выдадут бесплатно.

Достаточно часто встречается ситуация, когда при таком запросе обнаруживаются непогашенные мелкие суммы по кредитам. Именно они могут быть причиной внесения в черный список.

Такая ситуация зачастую возникает по вине клиента – погашая кредит, он не перепроверил информацию о закрытии кредитования у сотрудника банка. Обычно это нужно делать через несколько дней после погашения.

Если банк предъявил к оплате мелкую сумму и вы с ней не согласны –нужно рассмотреть, почему числится задолженность.  Если сумма мелкая – проще ее оплатить, и через несколько дней опять запросить у банка справку о погашении.
Если кредитные договора заключались с несколькими банками –  проверку задолженности делаем в каждом банке.

Где можно ознакомиться со списком?

В открытом доступе нет списков должников, с которыми работают коллектора. Черный список банковских должников, срок действия просрочек по которым превысил 180 дней, передаются в такие агентства, и они работают с должниками напрямую.
Если у человека имеется долг, который погашался через контакты с коллекторами, закрывать его все равно нужно в банке, который выдавал кредит. Узнать информацию можно и в организации, которую укажут в агентстве. После последнего платежа и оплаты всей суммы долга нужно требовать выдачу документа о полном закрытии долга.

Сайт судебных приставов

Проверить черный список банковских должников посмотреть себя
можно, воспользовавшись сайтом приставов. На странице федеральной службы можно проверить, открыто ли против человека производство вообще, и в том числе по кредитам. Для выдачи информации в электронную форму нужно вбить ФИО, территориальный орган и полную дату рождения. Данные можно получить и на юридическое лицо.

Информация выводится в форме таблицы с перечислением открытых исполнительных производств. Если есть информация об открытых производствах, а вам о том, что открывается судебное исполнение, никто не сообщал, следует обратиться к приставам за разъяснениями. Информация на сайте находится в открытом доступе ее могут просмотреть все заинтересованные лица.

Для того, чтобы проверить черный список банковских должников посмотреть себя бесплатно следует воспользоваться данными собранными в бюро кредитных историй.
Раз в год можно делать такой запрос бесплатно. Количество платных запросов не ограничивается.

Альтернативные варианты

Для получения данных о своей кредитной истории из бюро нужно сделать следующее:
обратиться в любой банк для формирования запроса в Центральный каталог кредитных историй. Цель – получить информацию о том,
какое конкретно бюро хранит кредитную историю и ее код. При обращении в банк нужно иметь с собой паспорт. Затем происходить направление запроса в БКИ для получения данных.

После получения информации – бланка кредитной истории нужно проверить записи. Если есть несоответствия – нужно предпринять шаги для ее исправления. Как посмотреть свое кредитное досье онлайн? Проверить свою кредитную историю можно воспользовавшись интернет-банкингом своего банка. Для этого нужно воспользоваться встроенным сервисом.