Кредитный рейтинг

Добавлено в закладки: 0

Каждого клиента, обратившегося за финансовой помощью в банк, ждет проверка на кредитоспособность. Банковские организации изучают кредитный рейтинг, узнать который клиент может самостоятельно. О том, что это такое и как получить доступ к информации о своем рейтинге — читайте в нашей статье.

Выдача кредита всегда сопровождается проверкой кредитной истории (КИ) заемщика и оценкой его платежеспособности для полного понимания финансового учреждения возможностей плательщика и его ответственности в финансовых вопросах. Из суммы показателей сложившихся из истории обращений и динамики погашений займов складывается кредитный рейтинг, узнать свой можно несколькими способами. Далее рассказано, как узнать кредитный рейтинг бесплатно и что на него влияет.

Что такое кредитный рейтинг

Оценка платежеспособности — аспект взаимоотношений между финансовой организацией и заемщиком. Каждый индивидуальный клиент рассматривается учреждением. Банки и микрофинансовые компании проверяют своих клиентов на возможность вернуть деньги в срок. Нецелесообразно рисковать финансами и предоставлять кредит гражданину, который не вызывает доверия. Заемщики могут получать деньги у банков и активно пользуются услугами подобного характера, не задумываясь о своем показателе надежности. Услуга, с помощью которой проверяется кредитный рейтинг, бесплатно онлайн доступна всем.

Оценка клиентов помогает финансовой организации понять, на каких условиях стоит работать с конкретным гражданином. В зависимости от рейтинга, максимальная сумма выдаваемых средств меняется, изменится и процент, срок погашения. Важно понимать, что показатель этот плавающий, а значит, меняется со временем. Когда гражданин, к примеру, брал пять кредитов и в срок выплатил их, он получит рейтинг, позволяющий работать с банками на нормальных условиях, отказывать в услуге ему не станут. Но если после он просрочит пару платежей, это скажется на кредитном рейтинге. Условия, на которых финансовое учреждение готово работать с ним изменятся, может дойти до отказа в выдаче денег.

Для успешного взаимодействия с банками нужно понимать, какие факторы влияют на определение критерия надежности клиента. Ключевые из них:

• просроченные выплаты по предыдущим займам;
• кредитная история заемщика, ее продолжительность;
• цели получения средств и стабильность погашения кредитов;
• наличие долговой нагрузки;
• личные сведения о заемщике, начиная от паспортных данных и заканчивая семейным положением, возрастом, характеристиками;
• место работы и стаж;
• уровень дохода и его стабильность.

Когда несколько пунктов из списка не удовлетворяют финансовую организацию, шанс отказа в выдаче средств велик. Если банк не видит препятствий для работы с клиентом, заемщик получит деньги.

Разница между кредитным рейтингом и историей

Порой граждане не разделяют понятия оценки и истории займов, что приводит к путанице. Проблем добавляет и то, что критерии, влияющие на них, идентичны. КИ (кредитная история) заемщика содержит сведения о прошлых кредитах гражданина, эта информация служит базой для расчета КР (кредитный рейтинг) при обращении в банк. Получается, что чем ответственнее заемщик подходил к выплатам по займу раньше, тем быстрее финансовая организация пойдет к нему на встречу в будущем. Допуская просрочки по платежам, человек рискует понизить свой рейтинг. Оценка поправима, но потребуется четкое соблюдение условий финансовой организации и время, чтобы все новые сведения учлись.

Как проверить кредитный рейтинг

Когда необходимо узнать свою репутацию у финансовых организаций, есть способы посмотреть информацию. КР гражданина составляется в компаниях с отличными друг от друга значениями, а история кредитов одинакова везде. Далее расскажем подробно, какими способами реально узнать кредитный рейтинг онлайн бесплатно.

Портал Госуслуги

Для использования ресурса потребуется пройти регистрацию, а для доступа ко всем услугам придется подтвердить свою личность по паспорту, посетив отделение МФЦ или партнеров. В личном кабинете указываются имя, фамилия, отчество, ИНН и СНИЛС заемщика. Далее нужно войти в аккаунт, найти в услугах «Кредитную историю», отправить запрос как физическое лицо. Гражданину вышлют перечень бюро кредитных историй, в которые стоит обращаться для уточнения деталей. Запрашивать сведения о своей кредитоспособности бесплатно можно два раза в год.

Бюро кредитных историй

Сейчас в России работают тринадцать организаций, обрабатывающих персональные сведения о кредитах и займах граждан. По информации, полученной на портале Госуслуги, отправляется запрос в одно БКИ из списка. Связаться с конторой можно онлайн на сайте, составить заявление в электронной форме и посетить офис компании лично. Если эти способы не устраивают клиента, можно заверить в нотариальной конторе письмо и выслать его.

Запрос в банк

Обращение в финансовые организации также прояснит клиенту, на каком счету он у кредиторов. Запрос в банки не бесплатная услуга, цена зависит от компании, в которую заемщик решит обратиться. К примеру, Сбербанк предоставит сведения за 580 рублей, а сделать это можно оперативной по онлайн-заявке. Для этого нужно посетить личный кабинет Сбербанк Онлайн, перейти в раздел «Прочее» и выбрать вкладку «Кредитная история». После этого нажать на кнопку «Получить» и указать номер счета, откуда спишутся средства за услугу.

Заказывать сведения о своей истории займов возможно несколькими способами, какой удобнее — решает для себя каждый сам. Когда заемщик выяснил, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн, остается разобраться в классификации оценок.

Что означают баллы кредитного рейтинга

При обращении банк изучает кредитную историю заемщика и его характеристику. Рассчитать КР гражданина возьмется Бюро кредитных историй, примером послужит НКБИ. Ниже расшифровка баллов:

• 300-500 баллов: гарантированный отказ в банках. Гражданин задерживал платежи, имеет долги и не соблюдает договоренности. Возможно обращение в МФО, комиссионки, ломбарды;
• 500-600: низкий балл, банки откажут с большой вероятностью. Если дадут согласие, то под большой процент и с маленьким сроком погашения. Такая оценка характерна, когда заемщик имел просрочки по платежам, имеются задолженности, были частые обращения за маленькими займами;
• 600-650 баллов: финансовая организация одобрит выдачу средств на своих условиях. Это значит, срок и ставка изменятся не в пользу клиента. Когда заемщик впервые обращается в банк, начальная оценка кредитоспособности не превышает удовлетворительную;
• 650-690: хорошая оценка. Клиент показал себя, как надежный плательщик, просрочек и задолженностей нет. Доступны все программы ФО, некоторые из них на условиях банка. Период выплат и максимальная сумма кредита выгодные;
• 690-850: отличный балл. Такому клиенту будут рады, ему будут доступны все программы кредитования. КИ без нарушений, нет задержек и просрочек, отсутствуют мелкие займы.

Кредитный рейтинг складывается из динамики взаимоотношений гражданина с финансовыми компаниями. Если человек хорошо зарабатывает, не набирает много займов и не выступает поручителем по кредитам, не забывает в срок возвращать долги — высокий балл гарантирован. Когда оценка низкая, исправить ее возможно, но для этого придется разобраться с задолженностями и обзавестись стабильным доходом.