Какие значения в кредитном рейтинге применяет Сбербанк

Добавлено в закладки: 0

Когда у гражданина возникает потребность в финансовой поддержке для покупки недвижимости или дорогих товаров, проблему решают финансовые организации. В каждом кредитном учреждении клиентов и их платежеспособность оценивают по пятибалльной шкале, где пять — безупречная репутация, а один —однозначный отказ. Анализ клиентов проводит и Сбербанк, кредитный рейтинг и требования к заемщикам разобраны в статье.

Что означает рейтинг Сбербанка

Для выдачи больших сумм банк проверяет обратившихся за кредитом граждан, чтобы оценить риски. Когда клиент ранее имел проблемы с выплатой по займам, имелись просрочки, финансовая организация часто отказывает в услуге. Если нарушения были не критичные, может увеличиться процент или сократиться размер выдаваемого кредита. Иными словами, проверка кредитной истории помогает банку решить, на каких условиях он готов предложить клиенту финансовую помощь при минимальных рисках для себя.

Разберемся, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке, и что значат разные оценки, будь то 3, 4 или 5.

1. Когда гражданин с высоким доходом долгое время работает в крупной компании и не просрочивает платежи, финансовая организация выставит максимальную оценку. Но пять баллов получат далеко не все клиенты, стоит рассмотреть следующую ступень.
2. Кредитный рейтинг 4 — что это значит в Сбербанке? Такая степень доверия свойственна по отношению к заемщикам, часто обращающимся в банки и выполняющим обязательства по выплатам. Доход клиента и в этом случае играет ему на руку.
3. 3 поставят тем, кто впервые обратился в финансовую организацию или допустил незначительные задержки в выплатах. Банк повысит ставку или понадобится залог при обращении за крупной суммой.
4. 2 награждают клиентов, регулярно задерживающих оплату и не имеющих стабильный заработок. В таком случае шанс получить отказ от банка возрастет, либо размер кредита будет урезан, а процентная ставка вырастет.
5. Оценка в 1 балл говорит о том, что гражданин плавает в долгах, забывает возвращать организациям деньги и не вызывает никакого доверия. Вердикт будет однозначный — отказ.

По каким критериям составляется рейтинг

Выяснив, по каким критериям Сбербанк оценивает платежеспособность граждан, перейдем к показателям, которые влияют на оценку кредитного рейтинга.

1. Основной параметр здесь история выплат клиента, подтверждающая его платежеспособность.
2. При погашении займов в срок банк проявит больше лояльности по отношению к гражданину.
3. Важным показателем будет и уровень доходов, который напрямую покажет возможность вовремя отдавать положенную сумму. Чем выше заработок, тем больше можно взять, именно так рассуждают сотрудники банка.
4. Помимо этого, Сбербанк проверит наличие действующих кредитов, если долговая нагрузка не покрывается доходами клиента, банк откажет в выдаче денег.
5. Место работы тоже играет роль при проверке гражданина на кредитоспособность. Если долгое время работать в одной компании, причем крупной и надежной, шанс получить большую сумму и по выгодной ставке вырастает.
6. Негативно на кредитном рейтинге Сбербанка скажется досрочное погашение долгов и частое обращение в финансовые организации за мелкими суммами. При многократном получении небольших кредитов клиент вызывает сомнения у сотрудников банка, под вопрос ставится стабильность его заработка. А преждевременный расчет банку не выгоден, в интересах организации получать проценты как можно дольше.

Факторы формируют персональный скоринг, который определит шансы одобрения банком кредита. Показатели в разной мере влияют на кредитный рейтинг от Сбербанка:

• 25% — показатели просрочек;
• 23% — кредитное поведение заемщика;
• 18% — нынешние или недавно закрытые просрочки;
• 16% — тип и частота обращений в финансовые организации;
• 14% — сведения об объеме и темпах кредитной нагрузки;
• 4% — пунктуальность в первые месяцы займа.

Все показатели вместе складываются в оценку надежности клиентов Сбербанка, которая помогает определить размер кредита и процентную ставку.

Какие предложения у Сбербанка рейтингам 3 и 4

Кредитный рейтинг 3 и 4 означает, что банк готов работать с клиентом и одобрит выдачу средств.

Вопрос в том, какие программы доступны этим категориям заемщиков.

Большинство граждан, пользующихся услугами Сбербанка, попадают в категорию с оценкой 3, или же удовлетворительный кредитный рейтинг. Физические лица, не пользовавшиеся кредитными услугами, получат оценку не выше тройки. Банк готов предложить им потребительские кредиты на небольшие суммы с хорошей ставкой. В некоторых ситуациях, финансовое учреждение одобрит клиенту с рейтингом три большой займ или даже ипотеку. Но произойдет это, если заемщик готов выплачивать высокий процент или предложить залог.

Кредитный рейтинг 4 — надежные клиенты с хорошей историей погашений и высоким доходом. Для них доступны все программы Сбербанка, как по ипотеке, так и потребительские. Для некоторых предложений банка действуют ограничения, они связаны с минимальной ставкой и размером предоставляемой суммы, но жесткими их не назвать. Клиент получит займ на свои цели на выгодных условиях.

Кредитный скоринг меняется как в лучшую, так и в худшую стороны. Стоит разобраться, как повысить персональный кредитный рейтинг в Сбербанке и как его проверить.

Как повысить оценку

Шкала оценки финансовой организации не замирает на одном значении, каждый закрытый и новый кредит может повысить или снизить рейтинг. Есть способы подняться в скоринге Сбербанка, это поможет получить кредит на более выгодных условиях или даже заработать максимальный рейтинг. Клиенту для этого нужно стремиться:

• рассчитаться с текущими кредитами и займами;
• увеличить заработок, если он — причина отказа Сбербанка;
• не погашать кредиты досрочно;
• стать собственником недвижимости;
• отказаться от поручительства, когда клиент банка поручитель в чужом кредите, это учитывается, как дополнительные расходы;
• отказаться от большого количества параллельных кредитов, не брать мелкие займы;
• новые кредиты выплачивать по графику;
• избегать задержек в выплатах.

Выполнив эти рекомендации, доказать свою надежность Сбербанку будет легко. Со временем банк пересмотрит персональный рейтинг клиента и повысит его.

Как проверить свой рейтинг в Сбербанке

Заемщик мог взять несколько кредитов и рассчитаться по ним, но не задумываться о своей оценке, выставленной банком. Другому, наоборот, важно узнать степень доверия финансовой организации. Если клиента интересует, как узнать свой рейтинг в Сбербанке, бесплатно онлайн этого сделать не выйдет. Для граждан доступен сервис Кредитный отчет, который позволит посмотреть кредитную историю. В документ включены рейтинг клиента, закрытые и текущие займы, запросы организаций для проверки истории лица, имеющиеся кредитные карты.

Для получения услуги надо зайти в аккаунт Сбербанк Онлайн, перейти в раздел «Кредиты», выбрать историю и нажать на кнопку «Обновить». Цена отчета — 580 рублей, деньги спишутся с активной карты. Сервис поможет отслеживать изменения в кредитном рейтинге от Сбербанка. Это повысит доверие финансовой организации, а клиенту откроются новые тарифы кредитования.