Как повысить кредитный рейтинг

Добавлено в закладки: 0

Для заинтересованных в кредитах граждан актуален кредитный рейтинг. Как поднять кредитный рейтинг и что на него влияет — читайте далее.

Банки и микрофинансовые организации предлагают процентные ставки с различной для клиентов выгодой. До того как предоставить человеку деньги в займ, банк или микрофинансовая организация изучает кредитный рейтинг заинтересованного лица. А вот чтобы получить займ в банке гражданин, в свою очередь, изучает вопрос «как поднять кредитный рейтинг».

Как узнать кредитный рейтинг?

Закон «О кредитной истории» с 2019 года присвоил каждому гражданину РФ персональный рейтинг доверия. КР формируется согласно информации, которая хранится в реестре БКИ. В электронном виде человек получает статистику возврата средств финансовым организациям из реестра БКИ на портале Госуслуги — это бесплатная услуга доступна дважды в год.

Гражданин получает бланк статистики возврата денег банкам в филиалах финансовых организаций за плату. КИ пользуются не только банки, но и страховые компании и нотариусы — это необходимо для проверки работников. Граждане РФ, которые планируют работать в нотариальной или страховой конторе рассматривают вопрос — как повысить кредитный рейтинг.

Как проверить КИ в БКИ?

Бюро кредитной истории — это юридическая организация, уполномоченная, согласно статье ФЗ № 218, хранить данные о клиентах кредитных организаций. На рынке зарегистрировано 13 компаний БКИ. Банки и микрофинансовые организации могут работать с несколькими компаниями БКИ, что с другой стороны затрудняет обработку информации о заёмщиках.

Чтобы бесплатно проверить КИ гражданин подает заявление в электронном или бумажном варианте на официальном сайте Национального бюро кредитной истории. На портале посетитель может скачать образец заявления для заполнения от руки. Один из самых востребованных порталов — это БКИ24.инфо, который проводит анализ платёжеспособности человека с использованием кредитной шкалы. Данные помогут восстановить историю по данным КИ.

Что влияет на кредитный рейтинг?

До подачи заявления в реестр БКИ нужно изучить, что влияет на статистику возврата займа финансовым организациям и как её исправить. В заявке, которую получает претендент, указывается балл, по которому банк решает выдавать займ или нет.

Балл КР — это трёхзначная цифра: чем выше оценка, тем больше вероятность одобрения выдачи денежных средств. Факторы, которые влияют на балл:

• своевременная выплата платежей — это ключевой показатель в формировании кредитного рейтинга. Поэтому задача клиента в первую очередь исправно выплачивать долг в финансовой организации для положительной статистики;
• сумма имеющихся долгов — если количество долгов занимает половину дохода гражданина, банк не выдает займ;
• срок пребывания заемщиком в банках — это показатель надежности только в том случае, если клиент исправно выплачивал долг;
• количество одновременного займа — это говорит о денежной нестабильности клиента;
• вид займа в банках — чем сложнее оформление займа, тем большая вероятность стабильности клиента.

На пример, для получения ипотеки необходима тщательная проверка человека — это хороший показатель.

Чтобы банк выдал кредит, оценка клиента должна составлять не менее 600 баллов. Если число ниже установленной нормы, финансовая организация может повысить процентную ставку. Отсюда актуальность вопроса «как быстро повысить кредитный рейтинг». Высокая процентная ставка никому не выгодна.

Как улучшить кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это гарантия для финансовых организаций в том, что заёмщик будет исправно выплачивать займ. Заинтересованных в кредитах граждан всегда интересует кредитный рейтинг. Как улучшить показатели в глазах банковских учреждений — в том числе. КР применяют не только банки и микрофинансовые организации, но и страховые и нотариальные конторы к соискателям. Для работодателя рейтинг является показателем порядочности и в финансовой состоятельности соискателя. Инструкция как повысить КР:

• улучшению КР способствует повышение дохода в соотношении с займом, поэтому нужно в срок уведомлять финансовую организацию об увеличении кредитного лимита на карте. Другой вариант — погасить задолженность по кредитной карте;
• своевременное уведомление компаний, где были выпущены кредитные карты о увеличении дохода необходимо, чтобы информация о доходе клиента была актуальна;
• преждевременное закрытые кредитных счетов уменьшает возможную сумму займа — это снизит рейтинг заёмщика;
• своевременная выплата долга — это показатель стабильности заёмщика;
• сохранение низкого баланса на кредитной карте. Простой способ улучшить показатель — это несколько месяцев сохранять на пластике баланс, который равен 0.

Как оформить займ в МФО?

Кредит в микрофинансовых организациях оформляется онлайн на сайте компании с указанием таких сведений, как:

• паспортные данные;
• срок займа;
• сумма займа;
• способ получения денежных средств.

Гражданин, который обращается в МФО, не может быть младше 18 лет. Физическим лицам микрофинансовые конторы выдают кредит суммой до 1 миллиона рублей. Их главное преимущества перед банками в лёгкости и оперативности оформления.

Как получить микрозайм в банке?

Оформлять кредит в банке дольше, чем в МФО. В банке есть кредиты двух категорий — целевой и нецелевой. Первая категория займа требует большего количества документов, потому что такой кредит оформляется для покупки определенного имущества. Но это оправдывает выгодная процентная ставка. Второй вариант кредита не требует дополнительных документов, но процентная ставка может быть выше.

Для оформления кредита в финансовой организации нужен перечень документов, в первую очередь, — паспорт РФ, заполненное заявление или анкета. В каждом банке требования могут отличаться, но обычно это:

• паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение или загранпаспорт;
• справка о доходе с места работы за последние 3 месяца;
• копия трудового договора с заверением работодателя или трудовой книжки.

Для целевого кредита заёмщик готовит документы, которые удостоверяют цель оформления займа. Самый часто оформляемый вариант целевого кредита — это ипотека и автокредит.

Как оформить кредитную карту?

Получение кредитной карты в банке пользуется большим спросом среди потребителей. Для оформления пластиковой карты заёмщик должен быть гражданином РФ. Клиенту банка желательно быть в возрасте от 21 до 60 лет и иметь положительную кредитную историю. В зависимости от требований банка клиент предоставляет дополнительные документы. Нельзя предоставлять ложную о себе информацию. Не рекомендуется преувеличивать свои доходы, банк легко проверит указанные в заявлении данные. Не стоит скрывать КР, наличие положительной кредитной истории послужит преимуществом при оформлении карты.