Что делать, если обанкротилась страховая компания

Добавлено в закладки: 0

Большое количество страховых компаний России имеют шаткое положение на рынке и подвержены влиянию незначительных факторов внешней среды. Причинами могут послужить некомпетентность в процессе управления рисками, неэффективность принятых решений и формирование модели бизнеса в целом.

Многие страховщики представляют собой фирмы, которые наживаются на доверии и опасениях простых граждан, и не особо рассчитывают на долгосрочный жизненный цикл своей деятельности. Но если страховая компания обанкротилась, что делать обманутому страховщику? Ниже представлены возможные варианты действий.

Полис ОСАГО

Если имеется полис ОСАГО, не надо впадать в панику по поводу банкротства страховой компании. Можно сделать копии документа и лучше заверить у нотариуса. Такой полис действителен до даты, которая указана в документе, а денежные выплаты уже будет осуществлять РСА.

При возникновении ДТП необходимо заверенную копию полиса передать другим участникам ДТП. На ее основе потерпевшие получат компенсацию в РСА, а виновник устранит вероятность индивидуальных судебных исков.

Если при аварии есть ущерб, а виновная сторона имеет полис ОСАГО в компании-банкроте или с отозванной лицензией, на этот счет имеется разработанный план действий. Необходимо получить нотариально заверенную копию полиса у виновника или его основную информацию. Следующим этапом будет сбор следующих документов:

• справка о случившемся ДТП;
• следующие копии: протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, при условии их выдачи в ГИБДД;
• заполненное на месте аварии страховое извещение о  факте ДТП;
• основная информация полиса ОСАГО виновной стороны.

Имея на руках пакет документов, нужно идти в страховую компанию с целью осмотра или проведения независимой экспертизы. Если откажут,  можно самостоятельно заказать организацию независимой экспертизы.

Обращаться в РСА нужно после отзыва лицензии у страховщика по ОСАГО виновной стороны или в случае проблем с выплатой. Ранее – бессмысленно. Проверить срок действия своего полиса ОСАГО можно в базе данных РСА. Если же виновная сторона отказывается возмещать ущерб в денежном виде по ОСАГО, необходимо подать индивидуальный иск, привлекая в суд РСА в качестве соответчиков.

О полисе добровольного вида страхования

Если страховщик объявил себя неожиданно банкротом, страхователь теоретически имеет возможность на получения денежных средств. В течение десятидневного срока со дня принятия решения органа страхового надзора об отзыве лицензии в  соответствующих изданиях – «Вестнике Федеральной службы по финансовым рынкам» и «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам» – печатается данная информация, и только  с этого момента оно вступает в полную силу.

На основании пункта 4 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхователь больше не имеет права заключать следующие договора страхования, по оказанию услуг страхового брокера и перестрахования. Запрещается изменять условия и положения договоров с целью увеличения обязательств и полномочий данного субъекта.

Вместе с  отзывом лицензии по основаниям и в порядке, которые изложены в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», орган страхового надзора создает временный управленческий аппарат страховой организации. Поэтому необходимо подать заявление в ликвидационную комиссию закрывшейся страховой компании.

До истечения шестимесячного срока после начала действия вышеупомянутого решения, страховщик должен (в соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»):

• прекратить осуществление страховой деятельности в полной мере в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
• выполнить все обязательства по условиям действующим договорам страхования и перестрахования, а также возместить ущерб в денежном виде по страховым случаям, которые наступили;
• передать имеющиеся обязательства, которые существуют по условиям договоров страхования, а также расторгнуть договора: страхования, по оказанию услуг страхового брокера и перестрахования.

Страховщик обязан сообщить всем своим клиентам о прекращении действия заключенных договоров и о процессе передачи обязательств по ним иному страховщику в течение месячного срока, как вступило в силу соответствующее решение органа страхового надзора об отзыве лицензии. Обязательства, возникающие вследствие заключенных договоров, передаются по прошествии трех месяцев с момента начала действия данного решения органа.

С тех пор, как клиент узнает о банкротстве страховой компании, может происходить отказ от возмещения. Обращаясь по полису КАСКО за выплатами на ремонт, страхователи получают предложение самостоятельной оплаты, которая якобы будет возмещена в будущем. Дальше следует большое количество нелепых причин, по которым в данный момент времени получить выплату невозможно. Отказ принимает довольно грубую форму от сотрудников компании.