Филиалы и представительства банка

Добавлено в закладки: 0

Что такое филиалы и представительства банка? Описание и определение понятия

Филиалы и представительства банка – это его обособленные подразделения.

Представительства защищают интересы банков на выделенной им территории, однако не имеют права на осуществление банковских операций. Количество открываемых финансовыми учреждениями филиалов неограниченно.

Филиал имеет право на осуществление от имени сотворившей его кредитной организации некоторые из банковских операций или отдельные из их видов, которые предусматриваются выданными банкам лицензиями Банка России. Финансовое учреждение имеет право на открытие филиала не только в пределах территории России, но и за границей. Зарубежные филиалы будут выступать резидентами Российской Федерации. Они действуют с учетом принятых норм законодательства как изначальных, так и иностранных государств. Для того, чтобы открыть зарубежный филиал необходимо наличие специального разрешения от Центробанка РФ. Количество филиалов финансовой организации может быть неограниченным. Банк России способен предоставить каждой из кредитных организаций возможности перевода филиалов банка в положение, свойственное внутренним структурным подразделениям.

Порядок открытия банковского подразделения имеет конкретный регламент:

• согласно статье 22 «Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации», находящейся в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности»;
• инструкции ЦБ РФ изданного 2 апреля в 2010 году № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
• указанию Банка России изданного 21 февраля в 2007 году № 1794-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 января в 2004 году № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

С целью создания обособленных видов структурных подразделений (таких как филиалы, представительства) банки обязаны разработать внутрибанковскую систему регистрационного вида кодификации таких подразделений и предоставить любому филиалу, представительству, внутрибанковский регистрационный код.

Филиалы банка имеют силу действовать от имени банков исходя из положения о филиалах. Они имеют право на осуществление банковских и других операций, предусмотренных положением про филиал и на основании разрешений, которые были предоставлены им, в пределах того, что получил банк: банковские лицензии и письменные разрешения; исключением являются только те виды операций, для процесса проведения и учета которых филиал не имеет надлежащих условий. Согласно условиям по операции филиалов банка должны быть отражены на отдельных балансах. Филиал имеет возможности от своего имени принимать участие в системах межбанковского электронного расчета и иметь отдельные корреспондентские счета или работать по правилам консолидированных корреспондентских счетов в банках. Также они смогут открыть филиал в пределах территории области по местонахождению юридических лиц и на территории всей страны при соблюдении ряда следующих требований:

• у банка нет актуальных проблем финансового или правового рода;
• наличие условий технического и другого рода, которые необходимы для обеспечения активного функционирования филиалов, процессом осуществления им соответствующего вида операций и процесса обеспечения для них порядка надлежащего учета;
• наличие технического и другого рода условий, которые необходимы для того, чтобы обеспечить отражение каждой операции филиала банка на каждом из отдельных балансов.

Регистрацию каждого филиала банка можно осуществлять по решению местного управления Нацбанка по конкретному месту распространения влияния филиалов исходя из согласия, принятого территориальным управлением Национального банка по координатам прохождения банков – юридическое лицо. Надзор за действиями филиалов осуществляют представители территориального управления Национального банка по местонахождениям этих филиалов.

Список необходимых документов

Банки с целью получить согласие на право открытия филиалов должна подавать для территориального управления Национального банка по местонахождению банков следующий список документов:

• ходатайство банков о том, чтобы предоставить согласие на то, чтобы открыть филиал с указаниями его местонахождения;
• решения компетентных органов банков про открытие филиала;
• утвержденное через компетентные органы и подписанные председателем правления (а точнее совета директоров) положения о филиалах в четырех экземплярах;
• сведения о кандидате на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов.

Если филиал хотят открыть за пределами прямого местонахождения банка, то данные по кандидатам на должность как руководителя, так и главного бухгалтера филиала должны подаваться каждым из территориальных управлений Национального банка, в соответствием с расположением филиала после получения от территориальных представительств управления Нацбанка по местонахождению банков сообщения о получении согласия об открытиях филиалов.

В одно и то же время с пакетами документов для проверок по соответствию помещений и оборудования филиалов общепризнанным требованиям Нацбанка банк вынужден подавать в территориальные управления Нацбанка по месту расположения филиалов нотариально заверенные копии договоров аренды помещения (пользования помещениями), в пределах которого будут располагать филиалы, на срок не меньше пяти лет или документальные подтверждения прав собственности банков на эти помещения.

По получению списка необходимых документов представительства территориальных управлений Национального банка по месту расположения банка проверяют соответствующие требования, а также соответствия положений о филиалах законодательным актам страны, всем нормативно-правовым актам.

К списку важных документов также относят данные по каждому кандидату на место руководителей и главных бухгалтеров филиалов, копии договоров аренды помещений (на пользование помещениями) с целью размещения филиалов на срок не меньше пяти лет или документального подтверждения прав собственности банков на эти помещения.

Регламент деятельности филиалов

В случае, когда филиал открывают за пределами местонахождения банков, то представительство территориального управления Национального банка по  месту расположения банков не позже, чем по прохождении семи рабочих дней по получению полного списка необходимых документов направлять территориальному управлению Нацбанка по месту пребывания  филиалов: заключения о соответствии банков списку требований и про согласие на открытие банками филиалов, копию всей документации (ходатайства банков о предоставлении согласия на открытие филиалов, решения компетентных органов банков об открытии филиалов).

Про выдаче согласия на процедуру открытия филиалов территориального управления Национального банка по месту пребывания банка сообщит банк с помощью письма. Банки по получению подобного уведомления подаст территориальному управлению по местонахождению филиалов список документов (данные по кандидатам на должности руководителей, главных бухгалтеров филиалов; нотариально заверенные копии договоров по аренде помещений, в которых будет располагаться филиал, или документальные подтверждения прав собственности банков на эти помещения).

Соответствие требованиям

Представители территориального управления Национального банка по месту нахождения филиала проверит на месте следующее: соответствия технического состояния помещения филиала и уровня организации их охраны некоторым требованиям законодательных актов страны и списку нормативно-правовых актов Нацбанка, предмет наличия в филиалах технического и другого видов надлежащих условий, которые необходимы для обеспечения функционирования филиалов, проведение соответствующего списка операций и обеспечения, а также их учет.

Представители комиссии Национального банка при территориальных управлениях по месту нахождения филиалов должно принять решение об уровне профессиональной пригодности и деловой репутации кандидата на должность руководителя и главбуха филиала с учитыванием общего оценивания каждого из всех представленных документов, в том числе учёта результатов их действий в каждом из других учреждений банков, а также деловой репутации каждого рекомендованного кандидата, и о соответствии помещения и оборудования филиалов списку требований Национального банка.

В случае соблюдения банками условий и соответствия положений о филиалах законодательных актов в пределах страны, нормативно-правовых актов, установленных Национальным банком и списку внутренних документов банка, в том числе по соответствию помещения, а также оборудования филиала списку установленных требований, уровня профессиональной пригодности и деловой репутации каждого кандидата на должность руководителя, главного бухгалтера, территориального управления Национального банка по месторасположению филиала в течении календарного месяца со дня получения необходимого пакета документов должно принять решение про регистрацию филиала и сообщить о принятом решении в банк, территориальное представительство управления Национального банка по месту расположения банка и в Департамент по регистрации и лицензирования банка.

Одновременно с предоставлением сообщения о принятых решениях территориального управления Нацбанка по местонахождению филиалов должна направить от Департамента регистрации и лицензирования банка положение о филиалах в четырех экземплярах.

Филиалы являются зарегистрированными после внесения соответствующих записей в Государственный реестр всех банков. О факте осуществления записи и регистрации филиалов Департамент регистраций и лицензирования банка сообщит в территориальное управление Нацбанка по месту нахождения филиала, территориальное управление Нацбанка по месту нахождения банка и банк через письмо со специальным приложением присылает положения про филиал с присвоенным регистрационным номером. Это положение должно быть заверено подписью директора Департамента регистраций и лицензирования банков.

Отказ в регистрации

Представители территориального управления Нацбанка по месту нахождения банка или территориального управления Нацбанка по месту нахождения филиала может отказать в выдаче согласия на открытие филиала если:

• представленные виды документов не могут соответствовать требованиям действительных законодательных актов страны и хотя бы одного из нормативно-правовых актов Национального банка;
• техническое состояние помещения филиала, ее оборудование и организация здравоохранения не отвечают даже одному требованию из нормативно-правовых актов Нацбанка;
• предложенные кандидатуры на пост руководителей или главных бухгалтеров филиалов не соответствуют списку требований по профессиональному соответствию и деловому уровню репутации;
• у банка-заявителя выявили финансовые или правовые проблемы, которые указывают на возможность получения негативных последствий для кого-нибудь из клиентов банка в результате открытия филиалов.

Возможности филиалов

Представительства, которые открывает банк, будут действовать на основе отдельных положений и от имени банка, получая от него финансирование, не имея права на осуществление банковской деятельности.

Банки открывают для представительств текущие счета в согласии с законодательными актами страны и всех нормативно-правовых актов Нацбанка.

Чтобы внести информацию в Государственный реестр банков про открытие представительств банк должен подать в территориальные управления Нацбанка по месту нахождения банка список следующих документов:

• ходатайство банка про регистрацию представительства;
• копии протоколов компетентных органов банка про открытие представительства;
• положения про представительство, которое было утверждено компетентным органом банка и которое подписали председатель правления (совет директоров) в четырех экземплярах;
• копии доверенности руководителя представительств на факт осуществления представительских функций от имени банков.

Представительство территориального управления Национального банка может отказать в регистрации представительству, если банки значительно недокапитализированы или критически недокапитализированы.

Филиалом кредитных организаций можно считать каждое из её обособленных подразделений, которые были расположены вдали от места нахождения кредитных организаций и осуществляющие от её лица все или часть из всех банковских операций, которые были

предусмотрены лицензиями, выданными Банком России, которую он выдал кредитной организации.

Представительством кредитных организаций будет являться её обособленный вид подразделения, который был расположен вне места нахождения самой организации, однако которое представляет её интересы и осуществляет их защиту. Представительства кредитных организаций не может иметь права на осуществление банковских операций.

Филиал и представительство кредитных организаций не являются самостоятельными юридическими лицами и не могут осуществлять свои действия на основании положений, которые утверждают с помощью создавшей их кредитной организации.

Руководитель филиала и представительства назначается с помощью руководителя кредитной организации, которая их создала и действует на основании выданной ему в установленном организованном порядке доверенности.

Кредитные организации открывают на всей территории Российской Федерации виды филиалов и представительств с самого момента уведомления Банка России. В уведомлениях указывают почтовые адреса филиалов (представительств), его полномочий и функций, сведений обо всех руководителях, масштаб и характер планируемых видов операций, а также помимо прочего предоставляются оттиски их печатей и образцы каждой подписи всех из его руководителей.

Филиалы организаций с иностранными инвестициями в РФ

Каждый филиал кредитных организаций с иностранными потоками инвестиций, расположенный на территории Российской Федерации регистрирует Банк России в установленном им самолично порядке.

Внутренними структурными подразделениями кредитных организаций (их филиалов) являются её (его) подразделения, которые были расположены вне места нахождения кредитных организаций (или их филиалов) и осуществляющие от её имени список банковских операций, перечень которых был установлен с помощью нормативных актов Банка России, в рамках лицензий Банка России, выданными кредитными организациями (положения о филиалах кредитных организаций).

Каждая из кредитных организаций (или её филиалов) вправе открыть любой подвид внутреннего структурного подразделения, находящегося за пределами нахождения кредитной организации (её филиалов) в пределах тех форм и в том порядке, которые установили с помощью всех нормативных актов Банка России.

Полномочия филиалов кредитной организации на принятие решений об открытии внутренних структурных подразделений должны предусматривать в положении об филиалах кредитных организаций.

Открывающиеся по всей территории страны, российские представительства от каждой из иностранных кредитных организаций должны принадлежать аккредитации через российский банк в установленном законодательством порядке. Представительства иностранных валютных организаций вправе осуществить деятельность в предела всей территории России с самого момента его аккредитации через российский банк.

Банк России в установленном им же порядке осуществляет деятельность, предусмотренную статьями Федерального закона “О персональных данных”, про обработку видов персональных данных руководителей и заместителей руководителей представительств иностранной кредитной организации которые были открыты на территории Российской Федерации, и кандидатов согласно этим должностям.

Банк России в специально установленном им порядке может осуществлять деятельность по аккредитациям иностранных граждан, которые намереваются осуществить трудовую деятельность в работе на представительство иностранных кредитных организаций.

Форма документов, которые подтверждают аккредитации с помощью Банка России представительства иностранных кредитных организаций и персональные аккредитации иностранных граждан, порядок осуществления Банка России контролирует деятельность представительств иностранных кредитных организаций устанавливается с помощью Банка России.

Банк России в самостоятельно установленном порядке может оказывать содействия во время оформления документов для въезда по всей стране и пребывания на всей территории РФ для иностранных граждан, которые являются работниками таких представительств, представляющих интересы иностранных кредитных организаций и членов их семей.

Мы коротко рассмотрели понятие филиалов и представительств банков: описание, список необходимых документов, регламент деятельности филиалов, соответствование требованиям, отказ в регистрации, возможности филиалов. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.