Финансовая грамотность

Добавлено в закладки: 0

Что такое финансовая грамотность? Описание и определение понятия

Финансовая грамотность – это весь объем полученных человеком знаний о том, как функционируют финансовые рынки, особенности процессов их функционирования и урегулирования, возможностях получения профессионального образования участниками и предлагаемых рынками для использования финансовых инструментах, видов продуктов и услуг, умение ими пользоваться с полным осознанием результатов своей деятельности и готовностью принимать на себя ответственность за принятые решения.

Финансовая грамотность в разных странах

Результаты международного исследования Национального бюро по экономическим исследованиям (The National Bureau of Economic Research, NBER) расположенное в США показывает, что состояние финансовой неграмотности широко распространено, причем это происходит и на отлично развитых финансовых рынках в Германии, Нидерландах, Швеции, Японии, Италии, Новой Зеландии, США, также и на таких, которые быстро развиваются, например, в России. Особенно плохо считается проинформированным старшее поколение. На лицо значительная процентная разница в отношении уровней финансовой грамотности исходя из гендерных показателей: женщины склонны уступать мужчинам в четком осознании некоторых из распространённых финансовых терминов. Другие общепринятые закономерности таковы: люди с более высоким уровнем образования способны лучше ориентироваться в пределах финансовой сферы. Есть также некоторые различия по этническим / расовым и региональным различиям: горожане в РФ являются лучше проинформированными, чем люди, живущие в сельских районах, в то время в соответствии с показателями из США, афроамериканцам и выходцам из Латинской Америки обычно относительно труднее постигать финансовую грамоту, чем остальным гражданам. Помимо этого, являются более финансово осведомлёнными и те, кто планирует выходить на пенсию.

В австралийском университете, который назвали Вуллонгонг (University of Wollongong, UOW) провели структурно-аналитическую работу по выявлению уровня финансовой грамотности. По результатам исследования стало понятно, что некоторые из демографических характеристик являются особенными доминирующими индикаторами в том, чтобы определить финансовые навыки и знания и что эту проблему должны решить через сосредоточения внимания на оценивании, мониторинге и преобразовании каждой национальной образовательной программы.

Согласно данным полученным из Глобального центра исследования показателей финансовой грамотности (The Global Financial Literacy Excellence Center), всего лишь 22 % представительниц прекрасного пола и 38 % представителей сильного смогли получить высшую оценку в тестах, оценивающих рамки финансовой грамотности в Америке. Среди людей постарше, возрастом от 35 лет результаты значительно ниже. Всего лишь 12 % из женщин и 26 % из мужчин смогли дать верные ответы на те вопросы, которые им предложили.

Россия

Проведением системных исследований показателей финансовой грамотности и соответствующего поведения населения России занимается Министерство финансов страны, Центральный банк, некоторые из ведущих образовательных и исследовательских институтов.

По данным 2016 года Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), которые она опубликовала результаты по международному сравнительному исследованию финансовой грамотности по показателям 30 стран. В пределах России это исследование инициировали Минфин в пределах Проекта по содействию повышению пределов финансовой грамотности граждан и развитию качества финансового образования в России. Согласно данным по исследованию, средней оценкой уровня финансовой грамотности по данным всех стран – 13,2 баллов из максимального показателя 21. По данным стран-участниц средним показателем стал 13,7 баллов. Представители из России (оператор Аналитического центра НАФИ) получили 12,2 баллов и заняли 25-е место.

К величайшему сожалению, сегодня довольно сложно размышлять о финансовой грамотности представителей разных слоёв населения, поскольку это не было вложено в менталитет местных граждан. При этом стоит отметить, что довольно многие элементарно отказываются понимать одну простую истину о том, что без наличия элементарных навыков по управлению своими собственными средствами никто из них никогда не сможет стать обеспеченным человеком, который не зависит от значительных или не очень колебаний на валютных рынках, которым не могут сильно бить по карману разные кризисы в пределах страны и колебания размеров тех пенсий, которые способны выплачивать представительства государственных органов.

Как раз показатели финансовой безграмотности являются одной из основных причин настолько печального уровня жизни основной части граждан. По большей части, все пытаются работать только на то, чтобы иметь возможность прокормить хотя бы себя и свою семью, и при том очевидным фактом является постоянная нехватка денег даже на удовлетворение самых необходимых потребностей, не говоря о многих других благах, которые являются доступными для состоятельных людей.

Однако не всё так плохо. На данный момент для людей предоставляются множество возможностей повысить планку своей грамотности в разрешении финансовых вопросов: есть возможность без особых проблем приобрести книги по финансам и способам их управления, накопления, приумножения и т.д. Некоторые из граждан уже используют услуги финансового консультанта и с довольно неплохими успехами заставляют свои денежные средства «работать» на себя.

Естественно, никто не отменял наличие немалой массы людей, которые имеют чересчур скептическое отношение к подобным мерам и приемам для управления своим капиталом, однако даже они, когда результаты грамотного финансового управления становятся очевидными у их друзей, начинают понемногу менять своё мышление и пробовать на себе и своих деньгах некоторые из известных им приемов.

По ходу овладения принципами финансовой грамотности, людям необходимо начать изучение основ и принципов, взяв их на вооружение, после чего, в качестве закрепительной практики, можно будет переходить к некоторым инструментам использования финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности

Грамотно подходите к использованию денежных средств. Исходя из этого пункта человеку необходимо полностью поменять собственное отношение к денежным средствам и научиться воспринимать их в качестве гибкого инструмента, которыми довольно легко и просто управлять, не завися от денежных поступлений, а поставить ситуацию таким образом, чтобы они работали на человека, обеспечивая его благосостояние.

Учитывание и тщательная планировка своих финансов. Здесь необходимо составить свой собственный финансовый план. Только с его использованием, с ходом составления которого людям обычно помогают личные финансовые консультанты, человек способен реально рационализировать управление всей совокупностью своих доходов и расходов, правильным образом установить перед собой некоторые цели, на которые важно накопить некоторую сумму платежных денежных средств. При грамотном подходе к перераспределению всех видов денежных потоков, который является необходимым для того, чтобы накопить деньги с целью приобрести недвижимость или автомобиль, создать «подушку безопасности», аккумулировать свой капитал с целью для создания некоторых активов, чтобы в дальнейшем жить на проценты, и с целью осуществления многих других финансовых крайне важных задач.

Осваивание основ сотрудничества с разного рода финансовыми учреждениями. На данный момент для того, чтобы стать обладателем успеха и богатства, является необходимостью наличия умения налаживать разные виды взаимоотношений с банковскими представительствами, представителями страховых компаний, брокерами и многими другими участниками на финансовых рынках, использование инструментов для обладания навыками эффективного управления финансовыми сбережениями, сбережение и приумножение денежных средств. С течением времени становится всё больше и больше таких людей, которые могут понимать весь смысл эффективности работы и сотрудничества с финансовыми учреждениями, а потому людям необходимо приобрести умения грамотного использования всех предоставляемых возможностей, понимание, что потребительские кредиты являются прямым путём к черте бедности, а процесс накопления денег может помочь стать более богатым. С помощью такого большого выбора всевозможного видов программ и услуг, которые существуют на финансовых рынках, на данный момент есть возможность получения доходов с наименьшими вложениями.

Понятие финансовой грамотности способно включить в себя и осознание того, что активные способы получения доходов, не могут длиться вечно. Раньше или позже, людям приходится уходить на пенсию и лучше всего оформить всё таким образом, чтобы до этого момента человек являлся обладателем источников пассивного дохода. Лучше всего всё же не дожидаться пенсии, а пытаться еще в свои молодые годы создавать разные источники пассивного дохода.

Процесс инвестирования – это наиболее сложное, связанное со многими рисками основание для получения финансовой грамотности. В этой процессе является необходимым прикладывание усилий для понимания всех нюансов, которые могут ожидать людей в разных сегментах экономической системы. И чем выше является ожидаемый уровень доходности от вложенного количества инвестиций, тем больше рисков потерять денежные средства. Идеальным выходом в таком случае являются услуги личных финансовых консультантов, которые могут помочь людям скомпонировать портфели вложенных инвестиций и минимизировать возможные риски.

Если кто-то проявляет усердное желание как можно скорее достичь успеха и научиться с эффективностью управлять своими финансовыми средствами, является необходимым как по возможности более быстрые темпы овладения финансовой грамотностью и обучения использованию соответствующих финансовых инструментов, которые могут помочь приобрести статус действительно финансово независимого человека.

Процесс освоения финансовой грамотности включает в себя:

1. Процесс сотрудничества с нанятыми личными финансовыми консультантами, которые помогают с приобретением необходимых навыков управления финансовыми средствами, показывают весь объем эффективности инструментов, которые могут быть использованы каждым желающим.
2. Процесс самостоятельного получения знаний. Людям предоставляются возможности посещения разных курсов по приобретению финансовой грамотности, изучения специальной литературы, чтения книг, которые были написаны людьми, которые приобрели богатство, посещения разнообразных сайтов, главной темой которых является забота о приобретении людьми финансовой грамотности. В одном из любых источников каждый может столкнуться с огромной кипой никому не нужных информационных данных, однако всё-таки какие-то крупицы истинных знаний и пользы почерпнуть сможет любой желающий.

Любой опыт является бесценным. Потому даже если люди искренне стараются приобрести знания самостоятельно, с использованием метода проб и ошибок, это способно многому научить, а потому в итоге всех приложенных усилий, человек будет способен приобрести финансовую независимость, другими словами заработать именно то, что является целью многих здравомыслящих людей этой планеты.

Инструменты финансовой независимости

Состояние финансовой независимости – это то состояние, в котором вы можете просто спокойно жить, а не уделять большинство своей жизни на поиски новых источников дохода, а все потому, что вы уже обладаете пассивным доходом, который стабильно и регулярно, с завидным постоянством будет приносить вам денежный доход.

Для того, чтобы это благостное состояние наступило как можно скорее, крайне важно использовать некоторые инструменты финансовой грамотности:

1. Приобретите новые знакомства, общайтесь с богатыми и успешными людьми, наблюдайте за его деятельностью, пытайтесь учиться у него и ни в коем случае не стесняйтесь спрашивать о чём-либо. Если таких возможностей пока на горизонте не наблюдается, попробуйте «познакомиться» с богатым и успешным человеком просто прочитывая книги, которые были написаны ими, а при наличии большого желания можно почерпнуть очень много полезных и необходимых знаний.
2. Всегда и во всех случаях старайтесь экономить свои собственные средства и не забывайте, что богатым человеком является тот, кто научился зарабатывать, тратить и экономить. Не стоит тратиться на то, чтобы пытаться соответствовать установленным кем-то правилам, намного лучше быть собой.
3. Финансовый план – это крайне важный вид инструмента, помогающий закрепить финансовую грамотность, как раз потому, что от его наличия и его правильного составления напрямую будет зависеть продолжительность реализации каждой поставленной перед вами цели, и что наиболее важное из них – приобретение финансовой независимости. В случае невозможности в одиночку справиться с планом есть возможность получения консультации у финансовых специалистов, прочтения специальной литературы. Довольно давно психологи сумели доказать, что те люди, которые всегда составляют свой план, приобретают привычку планировать каждый день, месяц, год и пр., способен стать успешным намного более быстро, чем тот, в расписании которых постоянный бардак и полнейшая неразбериха.

Если в вашей семье есть несовершеннолетние дети, прилагайте усилия для обучения их всех основных принципов и инструментов финансового управления, и в таком случае перед ними не будет настолько актуальным вопрос о богатствах, у них исчезнет страх перед финансовыми учреждениями и они смогут инвестировать заработанные средства намного раньше вас, что означает, что они намного быстрее смогут стать финансово независимыми.

Золотые правила финансовой грамотности

Научитесь во всех случаях зарабатывать больше, но тратить меньше. Как только вы сможете спокойнее относиться к этой простой истине и осознаете всю её целесообразность, можно начать предполагать наличие у вас финансовой независимости. При этом важно начать соблюдение этого правила чем раньше тем лучше.

Потрудитесь над тем, чтобы погасить долги и полностью отказаться от использования потребительского кредита. Даже не начинайте думать о том, чтобы взять денег в долг для открытия депозита или инвестирования этих средств. В течении всего периода, пока заработанные вами деньги будут в процессе «работы», вам придётся работать на возврат долгов. А потому в конечном счёте выйдет, что у вас вообще не получилось ничего заработать, а пассивный доход, на который вы возлагали такие надежды, в лучшей ситуации способен будет просто перекрыть проценты по взятым долгам.

Обязательно научитесь ставить перед собой реально достижимые цели, на конкретные установленные суммы денежных средств, а также срокам исполнений своих желаний. Такой тип планирования намного более эффективен, чем сумбурные действия и шаги, когда вы постараетесь воплотить в реальную жизнь идею, которая только что пришла вам на ум.

Создайте финансовые резервы и несколько «подушек безопасности», это поможет вам никогда не скатиться за черту бедности. Люди, которые один раз прошли эту дорогу от бедности до богатства, чересчур хорошо помнят, что во что им обошлось и то, до чего в конечном итоге они дошли.

Создавая капитал всегда пробуйте вкладывать ту часть ваших свободных средств, которые вам будет не очень жалко потерять, особенно в тех ситуациях, когда вы испытываете себя в агрессивных видах инвестиций.

Одним из наиважнейших инструментов приобретения и закрепления навыков финансовой грамотности по праву считают экономию, причем разумную, а не тотальную. Если человек на полном серьезе считает, что отказ себе во всем, даже в самом необходимом, и отдавая в копилку всё, что получаете, вы сможете скорее достичь статуса богатого человека, то вы находитесь в очень глубоком заблуждении. Намного раньше вас сможет стать успешным тот, кто смог рационально делать накопления, используя финансовый план, ставя перед собой достижение разумных целей и постепенно следует за планом их реализации.

Правила финансовой грамотности

Нельзя позволять себе забыть и о понятии финансовой дисциплины, от соблюдения которой во многом будет зависеть продолжительность вашей дороги к независимости от денежных средств. Если вы сможете научиться ценить свой труд, уважать себя и процесс того, как к вам могут приходить деньги, вы приобретете возможность как экономить, так и разумным образом тратить, что значит – сможете быстрее сделать все возможное для перехода от процесса активного заработка к состоянию пассивного дохода. Крайне важным представляется соблюдение этого принципа в тех случаях, когда на вас вдруг свалилась неожиданная и крупная сумма денежных средств, где вы должны максимально грамотно ее распределить. Если у вас это получится – это будет означать, что вы точно находитесь на верном пути осуществления своих планов и постепенно приобретёте весь необходимый набор финансовых навыков и знаний, станете финансово грамотным, достигшим успеха, богатым человеком.

И еще одно важное условие: достигнув состояния богатства и благополучия не нужно держать при себе весь багаж своих знаний, но наоборот, начните делиться ими как можно быстрее и с как можно большим количеством жаждущих знаний людей.

Не стоит забывать, что каждое доброе дело всегда будет вознаграждено — порой даже в эквиваленте звонких монет, как на примере тех людей, чьи книги вы прочли и научились на их примерах, и в результате стали богатым и вполне независимым человеком.

Мы коротко рассмотрели понятие финансовой грамотности: описание, действие в России, основы, инструменты финансовой независимости, правила финансовой грамотности. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.