Ипотека для ИП в 2019 году: в каком банке лучше взять?

Добавлено в закладки: 0

В 2019 году ипотека – доступный способ улучшить жилищные условия, а также пополнить личную казну. Какие банки дают ипотеку ип индивидуальным предпринимателям, чьи доходы государство рассматривают “под лупой”? Для начала, продукт “Ипотека для ИП” банки оформляют в двух видах: на физическое лицо и юридическое. Рейтинг актуальных предложений подготовлен по материалам сайта credits.ru.

Правила предоставления ипотечного займа для ИП

Ипотека, как и другие кредитные продукты, имеет свои сложности оформления. Учитывая специфику организационной структуры ИП, задача усложняется. Учитывайте следующие показатели:

• предпринимательская деятельность 6-12 месяцев;
• наличие оборотов по расчетному счету в том банке, где будет подано заявление;
• отсутствие задолженности по уплате налоговых сборов и других бюджетных сборов.

Решающим фактором станет предоставление справки об истинных доходах, которые подтверждены учетными справками. Таким образом, чтобы повысить шансы на одобрение займа, изначально необходимо привести в порядок и урегулировать нюансы. В любом случае, при первичной консультации подробную информацию можно получить у ипотечного менеджера.

Условия кредитования ИПП

Условия предоставления ипотечной ссуды для ИП будут отличаться от предложений для розничных клиентов. Связано это с повышенными рисками. Доход бизнесмена может быть как сезонным, так и постоянным. Здесь же могут возникнуть вопросы по так называемой “чистоте” прибыли. Владельцы умышленно снижают в отчетности общую прибыль ради уменьшения налогооблагаемой базы. Все эти моменты финансовые структуры закладывают в собственные риски. Под каждый выданный заём они создают резервы в Центральном Банке. Эти самые резервы влияют на ключевые показатели их деятельности, а нарушение нормативов грозит отзывом лицензии. На таких условиях стоимость ссуды повышается. Не факт, что все заемщики будут допускать просрочку. Нагрузка разделяется равномерно, чтобы предоставить деньги по адекватной рыночной цене. Процентная ставка будет выше на пару процентных пунктов, а период ограничен 15-20 годами. Ограничения также касаются и первоначального взноса. Минимальная планка – 20-25% от запрашиваемой суммы займа.

Дополнительно в такие программы закладывают поручителя или залоговое имущество, отличного от приобретаемого. Детали зависят от конкретного банка, в который будет подано заявление.

Инструкция по оформлению ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Для того, чтобы ничего не упустить из вида при оформлении сделки, предлагаем следовать следующему плану:

1. Очертить круг банков, которые предоставляют залоговые займы для собственников бизнеса.
2. Изучить условия предоставления ипотечного кредита.
3. Собрать необходимые бумаги.
4. Проверить задолженность перед бюджетными организациями, а также наличие действующих исполнительных делопроизводств.
5. Подобрать интересующий объект недвижимости, произвести оценку залога в аккредитованной банке компании.
6. Назначить встречу с ипотечным менеджером, заполнить заявку и проверить правильность предоставленного комплекта бумаг.
7. Дождаться предварительного решения по одобренной сумме. Как правило, это займет 3-5 рабочих дней.
8. После одобрения залог отправляется на проверку службы безопасности. В среднем – 1-2 дня.
9. Как только будет принято окончательно решение, перейти к подписанию кредитного договора.
10. Зарегистрировать право собственности. Эта дополнительная услуга оформляется в банке после подписания кредитного договора.

ТОП-5 банков для оформления ипотеки на ИП

Чтобы ответить на вопрос: “какие банки дают ипотеку ип индивидуальным предпринимателям”, можно потратить не один час за изучением информации в интернете. Рейтинг составлен в хаотичном порядке, поэтому не стоит акцентировать внимание на место банка в списке, так как это не повышает вероятность одобрения сделки. Следующая подборка поможет сократить время на поиск приемлемого предложения.

Тинькофф банк

В силу особенности ведения бизнеса, финансовое учреждение не содержит собственную ипотечную программу. Однако оформить кредитный продукт через этот банк все-таки возможно. Смысл заключается в том, что Тинькофф выступает в качестве партнера сразу нескольких финансовых институтов. Таким образом, подается сразу 6-7 заявок, что сокращает время на ожидание финального решения. Есть возможность получить дополнительные скидки на процентную ставку.

• дистанционное одобрение;
• достаточно онлайн-заявления и скан копий необходимых документов;
• обращение рассматривают несколько банков, чтобы затем клиент сам выбрал для себя выгодное предложение;
• экономия до 0,25 ставки.

Сбербанк

Предложение выглядит следующим образом:

• лимит: 10 млн рублей;
• срок кредитования – 6-180 месяцев
• ставка: 13.9% годовых;
• обязательное наличие поручительства и залога в виде приобретаемого имущества;
• первоначальный взнос: 20%;
• обязательное страхование залогового объекта;
• наличие расчетного счета в Сбербанке.

Преимущество этого предложения – оперативное рассмотрение сделки, а также возможность приобретения коммерческой недвижимости. Из минусов стоит отметить наличие поручителя и относительно не привлекательную процентную ставку.

Альфа-Банк

Оформить ипотечный займ на физическое лицо, чей единственный доход – собственный бизнес нельзя. В таком случае заявление подается как от клиента малого или среднего бизнеса. Условия следующие:

• процентная ставка: 14-17%;
• лимит: 10 млн рублей;
• срок: до 5 лет;
• ведение бизнеса – 12 месяцев и дольше;
• наличие действующего расчетного счета в Альфа-Банке;
• обязательное поручительство со стороны третьего лица.

Это предложение с маленьким сроком предоставления и ставкой выше рынка. При этом в предоставления залога и первоначальном взносе банк не нуждается.

ДельтаКредит Банк

• ставка: 10.25%;
• срок: до 25 лет;
• первоначальный взнос: не ниже 10%;
• лимит: 120 млн рублей;
• комиссия за выдачу: 4% с суммы сделки.

Программа отличается оперативным рассмотрением документов, приемлемой процентной ставкой и гибкими условиями для погашения задолжности. Однако клиент оплатит комиссию за выдачу кредита и услуги по обязательному страхованию жизни и объекта залога.

ВТБ

Банк не предоставляет программы ипотечного кредитования для собственников бизнеса. Для улучшения жилищных условий подойдет ссуда для бизнеса:

• срок: до 10 лет;
• лимит: до 150 млн рублей;
• приобретаемое имущество выступает предметом залога;
• ставка: 6% годовых и выше;
• наличие поручителя;
• первоначальный взнос: 20%.

Из плюсов – отсрочка платежа на 6 месяцев, срок рассмотрения (до 3-х дней), и отсутствие комиссий за досрочное погашение.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для того, чтобы подать запрос на ипотечный займ, необходимо собрать пакет бумаг. Их потребуется гораздо больше, чем при оформлении потребительского кредита:

• свидетельство о государственной регистрации заемщика в качестве ИП (ЕГРИП);
• паспорт РФ;
• лицензия на виды деятельности или патент;
• налоговая декларация за год, если бизнес ведется по упрощенной системе налогообложения;
• отчетность за два года, если применяется вмененный налог;
• налоговая отчетность за последний квартал, если налоговой базой исчисляется с прибыли (6%).

Распространенные причины отказа

К сожалению, финансовые институты иногда не принимают положительное решение при рассмотрении заявления на ипотеку. В особенности если заемщиком выступает владелец частного бизнеса. Процент одобрения, как правило, зависит от таких факторов, как: кредитная история, соотношение ежемесячных платежей к доходу, отсутствие проблем с законом и так далее. Если хотя бы в нескольких пунктах присутствует негативная информация, то вероятность отказа в выдаче ипотечного займа вырастает. Причины выглядят следующим образом:

• негативная информация в БКИ;
• долги по оплате налоговых сборов;
• недостаточный уровень дохода по отношению к кредитной нагрузке;
• судимость;
• отсутствие постоянной регистрации.

В рамках залога банк вправе отказать, если:

• имеется обременение на недвижимости;
• жилье не пригодно для эксплуатации;
• присутствуют незаконные перепланировки;
• год постройки не подходит требованиям.

Владельцы бизнеса часто сталкиваются с разными сложностями при обращении за финансированием. К сожалению, теневая экономика вызывает опасения у кредитных учреждений и не позволяют им принимать в расчет все виды хозяйственного учета. Это может повлечь за собой высокие риски невозвратности ссуды. Однако в качестве гаранта по ипотеке выступает залоговое имущество, которое, в случае просрочки или отказа от выплат, будет реализовано. По этим причинам процесс выдачи и оформления такого вида кредитования весьма затянут. Правда, существует ряд программ, который допускает экспресс-сделки с изрядно повышенной процентной ставкой.