ТОП-10 лучших зарплатных карт в 2019 году

Добавлено в закладки: 0

После принятия закона об отмене зарплатного рабства работники предприятий частных и государственных форм собственности получили право самостоятельно выбирать для себя лучший зарплатный банк, исходя из собственных интересов. Банки России в один голос твердят, что у них лучшая зарплатная карта. Кредитные структуры предлагают возврат денег, накопительные бонусы, бесплатное консультирование.

По каким критериям выбирать расчетную карточку, и какие условия предлагают популярные банки России далее в нашем обзоре. Рейтинг подготовлен на основе материала сайта credits.ru.

Лучшая зарплатная карта – как определить

Какую зарплатную карту выбрать – сложный вопрос. Чтобы из большого количества предложений, подобрать выгодное, рекомендуется учитывать такие критерии:

1. Наличие бонусных программ.
2. Возврат денег за покупки.
3. Оплата за обслуживание.
4. Ограничения на выдачу средств.
5. Надежность структуры.
6. Количество банкоматов в конкретном населенном пункте.

Чтобы понять, какая зарплатная карта лучше, решите для себя, какие преимущества от сотрудничества с банком вы хотите получить. Если вы хотите только снимать наличные и получать переводы, подойдет счет с минимальной платой за обслуживание, и без ограничений на выдачу средств. Для тех, кто регулярно заказывает товары в онлайн-магазинах, наличие интернет-банка будет в приоритете.

В идеале, лучшая зарплатная карта 2019 выглядит так: маленький процент за обслуживание, подключены бонусные программы, интернет-банкинг, отсутствует пеня за выдачу средств. Сотрудники банка оперативно отвечают на вопросы, а в городе установлено достаточное количество банкоматов.

Рейтинг банков 2019 года: независимая оценка

Ежегодно Центробанк составляет рейтинг лучших банков России. Сведения, представленные ЦБ РФ, – основополагающие и формируются исходя из информации о денежных оборотах и поступлениях. Официальные источники и рейтинги с точностью не определяют, какой банк лучше для зарплатной карты. Мнения потребителей со статистическими исследованиями разнятся, поскольку наличие активов не свидетельствует о качестве сервиса. В выборе следует опираться на независимую оценку.

Мы подготовили список банков, которые предлагают выгодные условия сотрудничества для своих клиентов.

Зарплатный проект Хоум Кредит Банка

• отсутствие ежемесячной комиссии;
• бесплатные смс-уведомления первые два месяца;
• отсутствие платы за пополнения счета в мобильном приложении или интернет-банкинге;
• возврат денег;
• бонусные программы.

Достоинства:

+ Отсутствие комиссии за выдачу средств в других банкоматах.

+ Получение наличных во всех банкоматах мира 5 раз в месяц без пени.

+ Бонусная система.

+ Проценты от остатка на счету.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении обязательных критериев.

– Ограничение на снятие денег.

Зарплатный пластик от Хоум Кредит Банка упрощает процесс расчета между работодателем и работником. С такой картой можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии, оплачивать товары и услуги в интернете. Опция кэшбэка помогает вернуть до 10% от покупок у партнеров.

Зарплатный проект Тинькофф

• отсутствие пени за снятие наличных;
• бесплатное обслуживание;
• возврат средств за покупки;
• до 6% годовых на остаток по счету;
• круглосуточная поддержка;
• рублевый и валютный счет.

Достоинства:

+ Круглосуточные консультации менеджеров.

+ Возврат средств.

+ Отсутствие комиссии за снятие средств во всех банкоматах России.

+ Доставляется курьером домой.

Недостатки:

– Высокий кэшбэк.

Можно сказать, что Тинькофф – самая выгодная зарплатная карта. Чтобы ее открыть, потребуется оформить онлайн-заявку. Общение с банком проходит в Интернете без посещения кредитной структуры. Поступления по зарплатной линии снимаются и начисляются без комиссий, а еще можно дополнительно открыть накопительный счет.

Зарплатный проект Рокетбанка

• бесплатное обслуживание;
• начисление процентов на остаток по счету;
• возврат денег за приобретения;
• бесплатный перевод наличных внутри банка;
• мобильный банкинг;
• получение наличных без комиссии.

Достоинства:

+ Мобильный банкинг.

+ 5 раз в месяц разрешается снимать средства в банкоматах других финансовых заведений без пени.

+ Карточка подходит для оплаты шопинга заграницей.

Недостатки:

– В тарифе «Все включено зарплатный» ежемесячное обслуживание составляет 290 руб. в месяц.

– Лимит на пополнение при переводе с карты на карту.

Зарплатный пластик от Рокетбанка выпускается в международном формате, следовательно, подходит для использования за пределами РФ. В тарифе «Уютный космос» обслуживание бесплатное, подключена опция возврата денег за покупки и мобильный банкинг. Служба поддержки быстро реагирует на вопросы клиентов, а подать заявку на оформление можно дома.

Зарплатный проект Альфа-Банка

• возможность открыть валютный и рублевый счет;
• отсутствие пенни за снятие денег в банкоматах Альфа-Банка и партнеров;
• мобильный банкинг;
• кэшбэк за покупки в ресторанах, кафе, АЗС;
• оформление кредитов со сниженной ставкой;
• оплата коммунальных платежей, штрафов ГИБДД без комиссии.

Достоинства:

+ Выдается бесплатно.

+ Оплата коммунальных квитанций, штрафов ГИБДД без дополнительных расходов за услуги.

+ Возврат денег за заказы.

+ Снятие наличных через партнерские банкоматы без комиссии.

+ Онлайн-управление счетами.

Недостатки:

– Суточный лимит на снятие налички.

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении установленных требований.

При оформлении потребуется указать уровень заработных выплат. Для заказчиков с суммой ежемесячных поступлений от 30 тыс. руб. подойдет Альфа-Карта, а для тех, у кого доход начинается от 250 тыс. руб., – Альфа-Карта Premium.

Зарплатный проект Райффайзенбанка

• получение наличных в банкоматах партнеров без комиссии;
• оплата штрафов, коммунальных платежей через интернет без пени;
• скидки на товары у партнеров при оплате картой;
• перевод между банками без комиссии;
• оформление ипотеки со ставкой 7% годовых;
• снижение ставки по кредитам.

Достоинства:

+ Возможность открыть дополнительную карту.

+ Открытие кредитной линии.

+ Переводы между банками без пени.

+ Скидки в партнерских сетях до 30%.

+ Ежедневное начисление 5% на остаток по карте.

+ Бесплатное обслуживание клиентов с Visa Classic/ Classic Travel, MasterCard Standart.

Недостатки:

– Плата за СМС-информирование.

– Пеня за снятие налички в банкоматах, не входящих в партнерскую сеть.

Чтобы выбрать лучшие зарплатные проекты банков сети Райффайзен, потребуется предоставить паспорт и информацию о фирме, которая будет начислять выплаты. Оформляется, если сумма ежемесячных поступлений не будет ниже 25 тыс. руб. Можно открыть счет, заполнив онлайн анкету в одном из отделений или по заявлению в бухгалтерию компании.

Зарплатный проект Росбанка

• оформляется бесплатно;
• кредиты по сниженным ставкам;
• снятие наличных без комиссии у партнеров и в банкоматах Группы Societe Generale;
• доступно интернет и мобильное приложение РОСБАНК Онлайн;
• оформление депозитов с повышенными процентными ставками.

Достоинства:

+ Специальные предложения по кредитным и депозитным линиям.

+ Бонусные программы.

+ Доступ в интернет и мобильный банкинг.

+ Возможность оформлять дополнительные карты.

Недостатки:

– Платное обслуживание при невыполнении установленных обязательств.

– Бонусная программа накопления миль доступна не во всех пакетах.

Название карты	Сумма зачислений	Особенности
Classic/Standart	20 – 50 тыс. руб.	2 дополнительные карты. Депозит под 4% годовых в рублях; до 0, 15% годовых в долларах и 0,01% в евро. Подключена опция РОСБАНК Онлайн. Нет услуги страхование путешествий. Стоимость пакета в месяц: 0 руб., если среднемесячный остаток на всех текущих вкладах и сберегательных счетах больше 100 тыс. руб.; 0 руб., если сумма покупок по карте 15 тыс. руб. и выше; 199 руб. при невыполнении установленных условий.
Gold	50 – 150 тыс. руб.	Возможность дополнительно открыть еще 4 счета. Депозит под 5% годовых в рублях, до 0,2% в долларах и до 0,01% в евро. Подключен РОСБАНК Онлайн. Скидки на дополнительные услуги. Стоимость пакета в месяц: · 0 руб., если остаток на текущих счетах и вкладах превышает 500 тыс. руб.; · 0 руб., если сумма покупок по карте превышает 40 тыс. руб.; · 499 руб. в месяц, если не выполнены указанные условия.
Signature/Black Edition	Свыше 150 тыс. руб.	Возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах по всему миру. Возможность дополнительно оформить еще 4 карты. Депозит до 6% годовых в рублях, до 0,07% в долларах и до 0, 01% в евро. Возможность пользоваться опциями «Priority Pass» и «Консьерж Сервис». Страхование путешествий. Стоимость пакета в месяц: 0 руб., если среднемесячный достаток по текущим счетам и вкладам составляет 3 млн. руб.; 0 руб., если сумма покупок по карте свыше 150 тыс. руб.; 0 руб., если среднемесячный остаток 1,5 млн. руб., а сумма покупок по карте свыше 75 тыс. руб.; 3000 руб. при невыполнении указанных условий.

Росбанк предлагает выгодные условия сотрудничества для клиентов всех категорий. Карточка оформляется бесплатно и позволяет пользоваться специальными предложениями банка.

Зарплатный проект ВТБ24

• 50 дней льготного периода;
• возможность оформить дополнительные карты;
• привилегии при оформлении вкладов и открытии кредитных линий;
• отсутствие комиссии при снятии налички;
• бесплатное смс-оповещение об операциях со счетами;
• бонусные программы при расчете у партнеров;
• начисление процентов на остаток.

Достоинства:

+ Большое количество банкоматов.

+ Льготы по другим услугам.

+ Получение перечислений без комиссии у банков-партнеров.

+ Бесплатные смс-оповещения.

+ До 40% бонусов от заказов у партнеров.

+ Страхование средств.

Недостатки:

– Платный интернет-банкинг.

– Фиксированный размер начислений.

Тип карты	Классическая	Золотая	Платиновая	Привилегия
Ежемесячная стоимость обслуживания	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Сумма необходимых месячных зачислений	От 15 тыс. руб.	От 40 тыс. руб.	От 80 тыс. руб.	От 150 тыс. руб.
% за остаток по счету	До 8,5%	До 8,5%	До 8,5%	До 9%
СМС-оповещения о поступлениях на счет	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
СМС-оповещения об операциях с картой	Бесплатно первый месяц, дальше – 59 руб.	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Подарки за покупки по карте	Да	Да	Да	Да
Бесплатное дистанционное обслуживание	Да	Да	Да	Да

ВТБ24 подбирает индивидуальные условия сотрудничества. Преимущество –смс-рассылка оповещений о зачислениях, а также доступ к специальным системам кредитования и открытия депозитов.

Зарплатный проект Ситибанка

• индивидуальные договоренности о сотрудничестве для каждого заказчика;
• возможность открыть счета в 10 валютах мира;
• специальные ставки по кредитам и вкладам;
• бесплатные переводы через интернет и мобильный банкинг.

Достоинства:

+ Бесплатное использование мобильного и интернет-приложений.

+ Консультирование 24/7.

+ Бесплатные переводы через Citibank Online и Citi Mobile.

+ Специальные предложения при открытии депозитов и кредитных линий.

Недостатки:

– Стоимость обслуживания зависит от размера ежемесячных поступлений на счет.

– Сервис Citi Mobile доступен, если сумма среднемесячного баланса составляет 150 тыс. руб. и выше.

Ситибанк входит в рейтинг зарплатных проектов банков с индивидуальной клиентской программой. Кредитное учреждение обслуживает заказчиков в режиме 24/7 и предлагает специальные условия приобретения других банковских продуктов.

Зарплатный проект Тач Банка

• консультирование в режиме 24/7;
• возврат денег;
• мобильный сервис;
• быстрое оформление карты;
• возможность снимать наличные без комиссии;
• начисление процентов за остаток по карте;
• гибкая система кредитования.

Достоинства:

+ Курьерская доставка.

+ Возможность решать проблемы дистанционно без посещения офиса.

+ Снятие наличных без комиссии в банкоматах «ОТП Банка», а также в устройствах сторонних финансовых структур.

+ Оформление вкладов до 5,5-6,5% годовых в рублях и 0,5% в иностранной валюте.

+ Специальные предложения для потребительских кредитов.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание доступно только при выполнении установленных требований.

– Платные смс-уведомления.

Тач Банк предлагает выгодные условия на приобретение продуктов и программ, кэшбэк, начисление процентов на остатки по счетам.

Зарплатный проект Кредит Европа Банка

• возврат денег за покупки;
• смс-информирование об операциях с использованием банковской карточки;
• доступ к мобильному и интернет-банкингу;
• моментальное зачисление средств.

Достоинства:

+ Отсутствие комиссии за обслуживание.

+ Возможность открыть валютный счет.

+ Кэшбэк.

+ Доступ к другим продуктам компании.

Недостатки:

– Некоторые учреждения взымают комиссию за отправку средств.

– Срок зачисления средств иногда достигает нескольких дней при переводе с карты или на карту другого банка

Кредит Европа Банк – хороший выбор банка для зарплаты. Кредитная организация предоставляет клиентам выгодные условия сотрудничества по всем категориям услуг, а также достойный кэшбек.

Выводы

Выбор банка для зарплатного проекта – не легкий процесс. Найти универсальный вариант для каждого человека не удастся, т.к. у всех свои требования к карточкам. Разумно, изучить несколько предложений и после этого заключить договор. Также полезно почитать отзывы или просмотреть рейтинг зарплатных карт. Это информация поможет сделать окончательный выбор и убедиться, что ожидания совпадают с реальностью.

Сведения о финансовых структурах, рейтинги, а также сравнение обо всех услугах можно найти на сайте credits.ru.